B1 schulden en het incasseren van vorderingen
Aantekeningen in de les:
Wat zijn schulden? → In dagelijks taalgebruik: ‘iemand krijgt nog geld van je’.
Schulden: civiel of publiekrechtelijk
• Veel schulden zijn civiele schulden
o Daarvoor moeten we kijken in het verbintenissenrecht
• Maar je kan ook schulden hebben aan de overheid
o Dan zit de oorsprong in een publiekrechtelijke regeling
Incasso:
Schuldeiser → schuldenaar = vordering
Schuldenaar → schuldeiser = schuld
De drie fasen in de incasso:
1. Aanspraak (buitengerechtelijke incasso)
2. Vastlegging (scharnier tussen buitengerechtelijk en gerechtelijk)
3. Executie (gerechtelijke incasso)
Fase 1 aanspraak (buitengerechtelijke of minnelijke fase)
• De betalingsverplichting staat niet formeel vast
• Afdwingen van betaling is nog niet mogelijk
• Schuldeiser zal aandringen op betaling:
o Herinnering, aanmaning, sommatie etc.
o Zelf of via een incassobureau, gerechtsdeurwaarder, advocaat, juridisch
adviseur etc.
• Met name de materiele regels zijn van belang:
o Wettelijke grondslag van de aanspraak
o Verzuim en ingebrekestelling
o Rente en buitenrechtelijke incassokosten
Rente voor consumenten
Art. 6:119 BW
• Wettelijke rente (variabel, nu 6%)
• Of andere afgesproken rente (algemene voorwaarden)
• Vanaf verzuim
Verzuim → je komt iets niet na
Incassokosten voor consumenten
Wet incassokosten (WIK)
• Art. 6:96 BW (lid 6 → 14 dagen brief)
Rechtsvoorwaarden:
1. Natuurlijk persoon/consulent
2. Verzuim art. 6:81 BW ev. (ingebrekestelling of termijn is niet nagekomen)
3. De gevolgen van het uitblijven van een betaling vermelden (de hoogte kosten)
4. Aangemaand
5. Binnen 14 dagen (vanaf dag na ontvangst aanmaning) schriftelijk, per brief of
mail.
• Besluit vergoeding voor buitenrechtelijke incassokosten
, • Incassokosten volgens staffel
• Verhoogd met btw als schuldeiser niet btw-plichtig is
Fase 2 vastlegging:
→ De kosten gaan in deze fase erg oplopen.
• Procedure om de betalingsverplichting formeel vast te leggen
• Via een officiële instantie:
o Rechtbank
o Notaris s
o Overheidsorgaan (dwangbevel)
• Altijd met mogelijkheid om verweer te voeren
o Hoe is afhankelijk van de soort procedure
o En soms moet je zelf goed opletten
• In naam van de Koning
Stappen dwangbevel:
1. Beschikking
a. Brief van een overheidsorgaan (de schuldeiser
b. In de beschikking staat welk bedrag betaald moet worden
2. Mogelijkheid tot bezwaar
a. Meestal binnen 6 weken bezwaar
b. Daarna evt. beroep bij rechter
c. Geen bezwaar of beroep? Schuld staat vast
3. Dwangbevel
a. Van het overheidsorgaan
b. Executoriale titel
Kosten van de vastlegging:
→ Verliezen betaald de kosten van de rechtbank.
Fase 3 executie:
Eigen aantekeningen:
Iemand die het bedrag moet betalen: schuldenaar
Iemand die het bedrag moet ontvangen: schuldeiser
De schuldeiser heeft een vordering bij de schuldenaar, want hij krijgt nog geld van diegene.
De schuldenaar moet nog een bedrag aan schuld betalen.
Samen is er sprake van een verbintenis. Een verbintenis kan ontstaan uit de wet of uit een
overeenkomst.
Uit de wet heb je onrechtmatige (artikel 6:162 BW) en rechtmatige daden (Zaakwaarneming,
artikel 6:198) (Onverschuldigde betaling, 6:203) en (Ongerechtvaardigde verrijking, artikel
6:212)
Komt iemand de verbintenis niet na?
• Nakoming vorderen (artikel 3:296 BW)
• Opschorten (artikel 6:52, 6:262, 6:263 BW)
• Ontbinden (artikel 6:265)
, Door niet-nakoming ook schade? → Schadevergoeding (artikel 6:74 BW wanprestatie)
3 fases in incasso
1. Aanspraak
Dit is de eerste fase, de schuldeiser stelt hier recht te hebben op een geldbedrag. De
schuldenaar kan deze aanspraak negeren maar neemt dan het risico om naar de volgende fase
te gaan.
(Buitengerechtelijke incasso)
2. Vastlegging
Dit is de fase onder dwang. Hier wordt formeel vastgelegd dat iemand schuld heeft. Deze
vastlegging gebeurt altijd schriftelijk. Dit document noem je de executoriale titel. Deze titel
wordt al vastgelegd bij de notariële akte, het hoeft dus niet perse bij de rechter. De
schuldenaar kan zich nog verweren als hij het oneens is.
(Scharnier tussen buitenrechtelijk & gerechtelijk)
Stappen dwangbevel (vastlegging):
→ Beschikking (brief waarin staat welke bedrag, van een overheidsorgaan)
→ Mogelijkheid tot bezwaar (binnen 6 weken, daarna eventueel in beroep)
→ Aanmaning (artikel 4:112 Awb)
→ Dwangbevel (executoriale titel ‘In naam van de koning’)
Kosten in de fase van vastlegging
1. Betekening dagvaarding
Dit zijn de kosten voor de deurwaarder om de dagvaarding officieel aan de tegenpartij te
overhandigen.
2. Griffierecht
Dit is het bedrag dat je aan de rechtbank betaalt om een zaak te laten behandelen.
3. Salaris van de gemachtigde
Dit zijn de kosten voor de juridische hulpverlener of advocaat die de zaak namens iemand
voert.
3. Executie
De aanspraak is nu formeel vastgelegd. Er kan op basis van deze executoriale titel dwang
worden uitgeoefend (loonbeslag, bankbeslag etc.) de schuldenaar kan zich niet altijd
verweren.
Stappen executiefase:
→ Beslag (deurwaarder, bij exploot of proces-verbaal) + kennisgeving hiervan
(artikel 435 Rv) (Artikel 447 Rv goederen waar geen beslag op mag worden gelegd)
→ Uitwinning (het in beslag genomen goed (artikel 3:1) wordt verkocht) dit geld geïnd via
werkgever/bank.
Aantekeningen in de les:
Wat zijn schulden? → In dagelijks taalgebruik: ‘iemand krijgt nog geld van je’.
Schulden: civiel of publiekrechtelijk
• Veel schulden zijn civiele schulden
o Daarvoor moeten we kijken in het verbintenissenrecht
• Maar je kan ook schulden hebben aan de overheid
o Dan zit de oorsprong in een publiekrechtelijke regeling
Incasso:
Schuldeiser → schuldenaar = vordering
Schuldenaar → schuldeiser = schuld
De drie fasen in de incasso:
1. Aanspraak (buitengerechtelijke incasso)
2. Vastlegging (scharnier tussen buitengerechtelijk en gerechtelijk)
3. Executie (gerechtelijke incasso)
Fase 1 aanspraak (buitengerechtelijke of minnelijke fase)
• De betalingsverplichting staat niet formeel vast
• Afdwingen van betaling is nog niet mogelijk
• Schuldeiser zal aandringen op betaling:
o Herinnering, aanmaning, sommatie etc.
o Zelf of via een incassobureau, gerechtsdeurwaarder, advocaat, juridisch
adviseur etc.
• Met name de materiele regels zijn van belang:
o Wettelijke grondslag van de aanspraak
o Verzuim en ingebrekestelling
o Rente en buitenrechtelijke incassokosten
Rente voor consumenten
Art. 6:119 BW
• Wettelijke rente (variabel, nu 6%)
• Of andere afgesproken rente (algemene voorwaarden)
• Vanaf verzuim
Verzuim → je komt iets niet na
Incassokosten voor consumenten
Wet incassokosten (WIK)
• Art. 6:96 BW (lid 6 → 14 dagen brief)
Rechtsvoorwaarden:
1. Natuurlijk persoon/consulent
2. Verzuim art. 6:81 BW ev. (ingebrekestelling of termijn is niet nagekomen)
3. De gevolgen van het uitblijven van een betaling vermelden (de hoogte kosten)
4. Aangemaand
5. Binnen 14 dagen (vanaf dag na ontvangst aanmaning) schriftelijk, per brief of
mail.
• Besluit vergoeding voor buitenrechtelijke incassokosten
, • Incassokosten volgens staffel
• Verhoogd met btw als schuldeiser niet btw-plichtig is
Fase 2 vastlegging:
→ De kosten gaan in deze fase erg oplopen.
• Procedure om de betalingsverplichting formeel vast te leggen
• Via een officiële instantie:
o Rechtbank
o Notaris s
o Overheidsorgaan (dwangbevel)
• Altijd met mogelijkheid om verweer te voeren
o Hoe is afhankelijk van de soort procedure
o En soms moet je zelf goed opletten
• In naam van de Koning
Stappen dwangbevel:
1. Beschikking
a. Brief van een overheidsorgaan (de schuldeiser
b. In de beschikking staat welk bedrag betaald moet worden
2. Mogelijkheid tot bezwaar
a. Meestal binnen 6 weken bezwaar
b. Daarna evt. beroep bij rechter
c. Geen bezwaar of beroep? Schuld staat vast
3. Dwangbevel
a. Van het overheidsorgaan
b. Executoriale titel
Kosten van de vastlegging:
→ Verliezen betaald de kosten van de rechtbank.
Fase 3 executie:
Eigen aantekeningen:
Iemand die het bedrag moet betalen: schuldenaar
Iemand die het bedrag moet ontvangen: schuldeiser
De schuldeiser heeft een vordering bij de schuldenaar, want hij krijgt nog geld van diegene.
De schuldenaar moet nog een bedrag aan schuld betalen.
Samen is er sprake van een verbintenis. Een verbintenis kan ontstaan uit de wet of uit een
overeenkomst.
Uit de wet heb je onrechtmatige (artikel 6:162 BW) en rechtmatige daden (Zaakwaarneming,
artikel 6:198) (Onverschuldigde betaling, 6:203) en (Ongerechtvaardigde verrijking, artikel
6:212)
Komt iemand de verbintenis niet na?
• Nakoming vorderen (artikel 3:296 BW)
• Opschorten (artikel 6:52, 6:262, 6:263 BW)
• Ontbinden (artikel 6:265)
, Door niet-nakoming ook schade? → Schadevergoeding (artikel 6:74 BW wanprestatie)
3 fases in incasso
1. Aanspraak
Dit is de eerste fase, de schuldeiser stelt hier recht te hebben op een geldbedrag. De
schuldenaar kan deze aanspraak negeren maar neemt dan het risico om naar de volgende fase
te gaan.
(Buitengerechtelijke incasso)
2. Vastlegging
Dit is de fase onder dwang. Hier wordt formeel vastgelegd dat iemand schuld heeft. Deze
vastlegging gebeurt altijd schriftelijk. Dit document noem je de executoriale titel. Deze titel
wordt al vastgelegd bij de notariële akte, het hoeft dus niet perse bij de rechter. De
schuldenaar kan zich nog verweren als hij het oneens is.
(Scharnier tussen buitenrechtelijk & gerechtelijk)
Stappen dwangbevel (vastlegging):
→ Beschikking (brief waarin staat welke bedrag, van een overheidsorgaan)
→ Mogelijkheid tot bezwaar (binnen 6 weken, daarna eventueel in beroep)
→ Aanmaning (artikel 4:112 Awb)
→ Dwangbevel (executoriale titel ‘In naam van de koning’)
Kosten in de fase van vastlegging
1. Betekening dagvaarding
Dit zijn de kosten voor de deurwaarder om de dagvaarding officieel aan de tegenpartij te
overhandigen.
2. Griffierecht
Dit is het bedrag dat je aan de rechtbank betaalt om een zaak te laten behandelen.
3. Salaris van de gemachtigde
Dit zijn de kosten voor de juridische hulpverlener of advocaat die de zaak namens iemand
voert.
3. Executie
De aanspraak is nu formeel vastgelegd. Er kan op basis van deze executoriale titel dwang
worden uitgeoefend (loonbeslag, bankbeslag etc.) de schuldenaar kan zich niet altijd
verweren.
Stappen executiefase:
→ Beslag (deurwaarder, bij exploot of proces-verbaal) + kennisgeving hiervan
(artikel 435 Rv) (Artikel 447 Rv goederen waar geen beslag op mag worden gelegd)
→ Uitwinning (het in beslag genomen goed (artikel 3:1) wordt verkocht) dit geld geïnd via
werkgever/bank.
