Thema 5
Sociale zekerheid en gezondsheidszorg.
De voorgeschreven literatuur bij dit onderwerp is:
De Kam, Bolhuis en Lukkezen (2024), hoofdstukken 12, 13 en 15 (voor de 16e druk
zijn het de hoofdstukken 13, 14 en 16).
Vragen:
Wat zijn de grote inkomens- en vermogensrisico’s in het leven?
• Verlies van gezondheid (van jezelf, kinderen, ouders)
• Verlies van werk (of lager loon)
• (Echt)Scheiding
• Overlijden partner
• Brand/ramp (huis)
• Grote schade door een ongeluk (auto, fatbike)
Hoe kunnen personen/huishoudens zich wapenen tegen deze risico’s?
• Preventie
• Risicopremie bedingen
• Spaartegoed/buffer aanleggen
• Verzekering afsluiten
Wat kan ervoor zorgen dat een (volledige) verzekering niet door de markt wordt
aangeboden?
, • Onverzekerbare risico’s (WW – gecorreleerde risico’s)
• Risicoselectie verzekeraars (basis zorgverzekering)
• Asymmetrische informatie van contractpartijen
• Averechtse selectie door (potentiële) verzekerden
• Moreel gevaar na verzekering
• Paternalisme (mensen onderschatten bepaalde risico’s)
• Externe effecten
• Hoge kosten van particuliere verzekeraars
• Inkomensongelijkheid
Wat bepaalt de optimale verzekeringshoogte?
Uitruil tussen verzekeringswinst en moreel gevaar
0% verzekering niet optimaal: verzekeringswinst nog aanzienlijk
100% verzekering niet optimaal: moreel gevaar te hoog
Verzekeringspercentage:
Hoger bij grotere schok (waarde extra euro in goede >> slechte tijden)
Hoger wanneer er liquiditeitsrestricties zijn (dito)
Hoger wanneer verzekerde weinig invloed heeft (moreel gevaar klein)
Welke risico’s zijn er bij overheidsingrijpen op de verzekeringsmarkt?
• ‘Eenheidsworst’ (winnaars en verliezers)
• Risico van oververzekering (WW, pensioenen?)
• Onzekere voorwaarden (pensioenen)
Twee soorten sociale inkomensverzekeringen
Sociale zekerheid en gezondsheidszorg.
De voorgeschreven literatuur bij dit onderwerp is:
De Kam, Bolhuis en Lukkezen (2024), hoofdstukken 12, 13 en 15 (voor de 16e druk
zijn het de hoofdstukken 13, 14 en 16).
Vragen:
Wat zijn de grote inkomens- en vermogensrisico’s in het leven?
• Verlies van gezondheid (van jezelf, kinderen, ouders)
• Verlies van werk (of lager loon)
• (Echt)Scheiding
• Overlijden partner
• Brand/ramp (huis)
• Grote schade door een ongeluk (auto, fatbike)
Hoe kunnen personen/huishoudens zich wapenen tegen deze risico’s?
• Preventie
• Risicopremie bedingen
• Spaartegoed/buffer aanleggen
• Verzekering afsluiten
Wat kan ervoor zorgen dat een (volledige) verzekering niet door de markt wordt
aangeboden?
, • Onverzekerbare risico’s (WW – gecorreleerde risico’s)
• Risicoselectie verzekeraars (basis zorgverzekering)
• Asymmetrische informatie van contractpartijen
• Averechtse selectie door (potentiële) verzekerden
• Moreel gevaar na verzekering
• Paternalisme (mensen onderschatten bepaalde risico’s)
• Externe effecten
• Hoge kosten van particuliere verzekeraars
• Inkomensongelijkheid
Wat bepaalt de optimale verzekeringshoogte?
Uitruil tussen verzekeringswinst en moreel gevaar
0% verzekering niet optimaal: verzekeringswinst nog aanzienlijk
100% verzekering niet optimaal: moreel gevaar te hoog
Verzekeringspercentage:
Hoger bij grotere schok (waarde extra euro in goede >> slechte tijden)
Hoger wanneer er liquiditeitsrestricties zijn (dito)
Hoger wanneer verzekerde weinig invloed heeft (moreel gevaar klein)
Welke risico’s zijn er bij overheidsingrijpen op de verzekeringsmarkt?
• ‘Eenheidsworst’ (winnaars en verliezers)
• Risico van oververzekering (WW, pensioenen?)
• Onzekere voorwaarden (pensioenen)
Twee soorten sociale inkomensverzekeringen
