Hoofdstuk 9: Intertemporele ruil; gezinnen
Paragraaf 1; Jong geleerd, oud gedaan
Door middel van sparen en lenen kun je koopkracht ‘ruilen over de tijd’. Als je spaart stel je
je consumptie uit. Een deel van je huidige inkomen geef je nú niet uit, maar leg je apart om
het later uit te geven. Als je het op een spaarrekening zet, ontvang je er ook nog rente over
en die rente is als het ware een beloning voor het afzien van huidige consumptie.
Financiële levenscyclus = het verloop van sparen en lenen over de periode van iemands
leven.
Een voorraadgrootheid kun je meten op een bepaald tijdstip. De hoeveelheid water in een
meer is bijvoorbeeld een voorraadgrootheid. Stroomgrootheden meet je per tijdseenheid,
bijvoorbeeld de hoeveelheid water die per uur in of uit een meer stroomt. De
stroomgrootheden bepalen hoeveel water er op een bepaald tijdstip in het meer aanwezig is.
Human capital
De beslissing om een bepaalde opleiding te volgen is een investering die meestal grote
invloed heeft op je latere leven en je bestedingsmogelijkheden. Een opleiding volgen is een
investering in menselijk kapitaal of human capital. Het woord ‘kapitaal’ kan meerdere
betekenissen hebben:
● Kapitaal kan betrekking hebben op fysieke kapitaalgoederen (gebouwen,
machines, computers, vrachtauto’s etc.).
● Met kapitaal kan ook geldkapitaal worden bedoeld (‘een kapitaaltje op de bank’ of
beleggingen in aandelen).
● Met sociaal kapitaal kan worden bedoeld de mate waarin mensen participeren in de
samenleving, in formele en informele netwerken.
● Human capital; de bekwaamheden die het resultaat zijn van opvoeding, onderwijs,
training en ervaring.
De opbrengst
Behalve dat scholing bijdraagt aan je persoonlijke ontplooiing, vertaalt een investering in
human capital zich vrijwel altijd in hoger toekomstig inkomen. Mensen met een hogere
opleiding (hbo en universiteit) hebben een hoger inkomen dan mensen met een middelbare
opleiding (mbo) of met een lagere opleiding (lager dan mbo)
Paragraaf 2, Sparen en lenen
Sparen betekent dat op de huidige consumptie wordt bezuinigd. Het spaargeld plus de
verdiende rente maakt het mogelijk in de toekomst méér te consumeren.
Rente of interest: enkelvoudig en samengesteld
De rente of interest (r) wordt meestal uitgedrukt in een percentage per jaar.
Bij een rentepercentage van 3,5% per jaar wordt met € 15.000 spaargeld in één jaar een
bedrag van 0,035 x € 15.000 = € 525 aan rente behaald. De rente wordt over één periode
(een jaar) berekend. Er is sprake van enkelvoudige interest.
Met ‘rente’ wordt soms het percentage bedoeld en soms het rentebedrag in euro’s. De rente
kan dus soms slaan op het bedrag van € 525 en soms ook op het percentage van 3,5.
1
Paragraaf 1; Jong geleerd, oud gedaan
Door middel van sparen en lenen kun je koopkracht ‘ruilen over de tijd’. Als je spaart stel je
je consumptie uit. Een deel van je huidige inkomen geef je nú niet uit, maar leg je apart om
het later uit te geven. Als je het op een spaarrekening zet, ontvang je er ook nog rente over
en die rente is als het ware een beloning voor het afzien van huidige consumptie.
Financiële levenscyclus = het verloop van sparen en lenen over de periode van iemands
leven.
Een voorraadgrootheid kun je meten op een bepaald tijdstip. De hoeveelheid water in een
meer is bijvoorbeeld een voorraadgrootheid. Stroomgrootheden meet je per tijdseenheid,
bijvoorbeeld de hoeveelheid water die per uur in of uit een meer stroomt. De
stroomgrootheden bepalen hoeveel water er op een bepaald tijdstip in het meer aanwezig is.
Human capital
De beslissing om een bepaalde opleiding te volgen is een investering die meestal grote
invloed heeft op je latere leven en je bestedingsmogelijkheden. Een opleiding volgen is een
investering in menselijk kapitaal of human capital. Het woord ‘kapitaal’ kan meerdere
betekenissen hebben:
● Kapitaal kan betrekking hebben op fysieke kapitaalgoederen (gebouwen,
machines, computers, vrachtauto’s etc.).
● Met kapitaal kan ook geldkapitaal worden bedoeld (‘een kapitaaltje op de bank’ of
beleggingen in aandelen).
● Met sociaal kapitaal kan worden bedoeld de mate waarin mensen participeren in de
samenleving, in formele en informele netwerken.
● Human capital; de bekwaamheden die het resultaat zijn van opvoeding, onderwijs,
training en ervaring.
De opbrengst
Behalve dat scholing bijdraagt aan je persoonlijke ontplooiing, vertaalt een investering in
human capital zich vrijwel altijd in hoger toekomstig inkomen. Mensen met een hogere
opleiding (hbo en universiteit) hebben een hoger inkomen dan mensen met een middelbare
opleiding (mbo) of met een lagere opleiding (lager dan mbo)
Paragraaf 2, Sparen en lenen
Sparen betekent dat op de huidige consumptie wordt bezuinigd. Het spaargeld plus de
verdiende rente maakt het mogelijk in de toekomst méér te consumeren.
Rente of interest: enkelvoudig en samengesteld
De rente of interest (r) wordt meestal uitgedrukt in een percentage per jaar.
Bij een rentepercentage van 3,5% per jaar wordt met € 15.000 spaargeld in één jaar een
bedrag van 0,035 x € 15.000 = € 525 aan rente behaald. De rente wordt over één periode
(een jaar) berekend. Er is sprake van enkelvoudige interest.
Met ‘rente’ wordt soms het percentage bedoeld en soms het rentebedrag in euro’s. De rente
kan dus soms slaan op het bedrag van € 525 en soms ook op het percentage van 3,5.
1
