H1 Studeren
In 2015 is de ‘gratis’ basisbeurs afgeschaft en een sociaal leenstelsel ingevoerd waarbij iedereen in
het hoger onderwijs tegen gunstige voorwaarden geld kan lenen van de overheid ter financiering van
de studie. Redenen: in tijd van bezuinigingen is het huidige stelsel van studiefinanciering niet langer
houdbaar, studenten moeten meer zelf betalen.
Door te studeren investeer je in jezelf. Studeren kost veel geld maar door te studeren ga je later meer
verdienen waardoor je nu veel geld kwijt bent maar dat later allemaal weer terug gaat verdienen en
dan nog jaren meer gaat verdienen. Uiteindelijk levert het dus alleen maar wat op! Door te studeren ga
je meer verdienen, ontwikkel je jezelf, het geeft je een status en je wordt slimmer.
Het kiezen van een opleiding hangt af van:
- aangetrokken voelen tot de opleiding, interesses, talenten;
- vraag en aanbod op de arbeidsmarkt en ontwikkelingen van de sector waarin je actief bent.
Verzekeren = het risico op schade afkopen / verkopen
De premie wordt bepaalt door de kans op schade en de waarde van het product.
Je verzekert je omdat je het risico op hoge kosten en inkomensverlies niet aan wil gaan
Schadeverzekering: stelt de verzekerde schadeloos bij het optreden van een verzekerd risico
❏ Inboedelverzekering: je bent verzekerd tegen schade aan je spullen (inboedel) door brand,
water, inbraak en stroom.
❏ Opstalverzekering (verplicht als je een koopwoning met hypotheek hebt) : je verzekert je huis
tegen schade door brand, storm en inbraak.
❏ Aansprakelijkheid (APV): beschermt de verzekerde tegen het risico van aansprakelijkheid. Het
vergoed letselschade en zaakschade die door de verzekerde wordt veroorzaakt.
❏ Autoverzekering (verplicht): schade aan andermans auto die jij zelf hebt veroorzaakt.
❏ Zorgverzekering (verplicht): verzekert tegen ziektekosten (zorgtoeslag van overheid)
❏ Reisverzekering
❏ Arbeidsongeschiktheidsverzekering:
Levensverzekering: verzekering die te maken heeft met het leven en het overlijden van een persoon. .
❏ Overlijdensrisicoverzekering: bij het afsluiten van een hypotheeklening verplicht de bank je
een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als de verzekerde overlijdt voordat de schuld is
afgelost, komt de resterende schuld geheel of ten dele te vervallen.
❏ Levensverzekering: geld dat wordt uitgekeerd als één van de twee partners overlijdt
❏ Uitvaartverzekering: uitvaart wordt betaalt
❏ Lijfrenteverzekering: extra geld krijgen tijdens je pensioen.
, H2 Lenen
Een consumptief krediet is een door de consument afgesloten lening voor consumptieve doeleinden
(ook voor studiefinanciering). Als je geen student bent, ga je voor een lening naar een bank waar je
geld kunt lenen tegen een bepaald interestpercentage en moet je de lening meestal in termijnen
terugbetalen.
Als je geld leent, ben je de geldnemer, ook wel de kredietnemer.
De bank is de geldgever, ook wel kredietverschaffer, kredietverstrekker of kredietgever.
De kredietkosten / totale kosten van een krediet bestaan uit: geleend bedrag - totaal terug betaald
bedrag, de rente, afsluitkosten, verzekeringskosten en administratiekosten.
Je hebt diverse vormen van een consumptief krediet zoals de persoonlijke lening, het doorlopend
krediet, huurkoop en koop op afbetaling.
Persoonlijke lening: lening aan een consument voor de aanschaf van duurzame consumptiegoederen =
goederen die langere tijd meegaan.
● Je ontvangt deze lening indien je meerderjarig bent en je over een regelmatig inkomen
beschikt.
● De grootte van de lening is afhankelijk van je inkomen, woonlasten en overige financiële
verplichtingen.
● De vaste maandlasten bestaan uit een aflossingsbestanddeel en een rentebestanddeel ( =
annuïteit)
Doorlopend krediet
● Je spreekt met de bank een kredietlimiet af en je betaalt alleen rente over het opgenomen
bedrag. Aflossen kan op ieder moment en bedragen die je aflost mag je ook weer opnemen.
● De rente is variabel.
● Een doorlopend krediet is aantrekkelijk voor consumenten die over een financiële reserve
wensen te beschikken.
● Voorbeeld: ‘rood staan’
- Voordeel: Je kunt doen en laten wat je wilt zolang je maar onder de kredietlimiet blijft, je zit
niet vast aan maandelijkse termijnen die bestaan uit rente en aflossing. Vervroegde aflossing
gaat vaak bespaard aan een boete en een maand niet betalen is niet mogelijk.
Huurkoop: er wordt een krediet verstrekt voor de aanschaf van duurzame consumptiegoederen.
● Huurkoop wordt vooral in een opwelling toegepast.
● In het contract worden vooraf de looptijd van de lening, de rente en de aflossingen vastgelegd.
● In feite huur je, gedurende de looptijd van de lening, het product. Wanneer de laatste termijn is
betaald, word je eigenaar van het product.
Koop op afbetaling: zelfde als huurkoop maar je bent meteen eigenaar als je iets koopt. Als het laatste
termijn niet betaald kan worden, wordt de verkoper schuldeiser.
- Voordeel: Je kunt iets kopen zonder over geld te beschikken.
- Nadeel: Je moet een hog(ere) rente betalen en zit soms jaren vast aan termijnbetaling, die je
niet zoals bij een doorlopend krediet op ieder moment mag aflossen.
𝑝
Enkelvoudige interest: Rente over startbedrag (= 𝐼 = 𝑘 · 100
· 𝑡)
In 2015 is de ‘gratis’ basisbeurs afgeschaft en een sociaal leenstelsel ingevoerd waarbij iedereen in
het hoger onderwijs tegen gunstige voorwaarden geld kan lenen van de overheid ter financiering van
de studie. Redenen: in tijd van bezuinigingen is het huidige stelsel van studiefinanciering niet langer
houdbaar, studenten moeten meer zelf betalen.
Door te studeren investeer je in jezelf. Studeren kost veel geld maar door te studeren ga je later meer
verdienen waardoor je nu veel geld kwijt bent maar dat later allemaal weer terug gaat verdienen en
dan nog jaren meer gaat verdienen. Uiteindelijk levert het dus alleen maar wat op! Door te studeren ga
je meer verdienen, ontwikkel je jezelf, het geeft je een status en je wordt slimmer.
Het kiezen van een opleiding hangt af van:
- aangetrokken voelen tot de opleiding, interesses, talenten;
- vraag en aanbod op de arbeidsmarkt en ontwikkelingen van de sector waarin je actief bent.
Verzekeren = het risico op schade afkopen / verkopen
De premie wordt bepaalt door de kans op schade en de waarde van het product.
Je verzekert je omdat je het risico op hoge kosten en inkomensverlies niet aan wil gaan
Schadeverzekering: stelt de verzekerde schadeloos bij het optreden van een verzekerd risico
❏ Inboedelverzekering: je bent verzekerd tegen schade aan je spullen (inboedel) door brand,
water, inbraak en stroom.
❏ Opstalverzekering (verplicht als je een koopwoning met hypotheek hebt) : je verzekert je huis
tegen schade door brand, storm en inbraak.
❏ Aansprakelijkheid (APV): beschermt de verzekerde tegen het risico van aansprakelijkheid. Het
vergoed letselschade en zaakschade die door de verzekerde wordt veroorzaakt.
❏ Autoverzekering (verplicht): schade aan andermans auto die jij zelf hebt veroorzaakt.
❏ Zorgverzekering (verplicht): verzekert tegen ziektekosten (zorgtoeslag van overheid)
❏ Reisverzekering
❏ Arbeidsongeschiktheidsverzekering:
Levensverzekering: verzekering die te maken heeft met het leven en het overlijden van een persoon. .
❏ Overlijdensrisicoverzekering: bij het afsluiten van een hypotheeklening verplicht de bank je
een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als de verzekerde overlijdt voordat de schuld is
afgelost, komt de resterende schuld geheel of ten dele te vervallen.
❏ Levensverzekering: geld dat wordt uitgekeerd als één van de twee partners overlijdt
❏ Uitvaartverzekering: uitvaart wordt betaalt
❏ Lijfrenteverzekering: extra geld krijgen tijdens je pensioen.
, H2 Lenen
Een consumptief krediet is een door de consument afgesloten lening voor consumptieve doeleinden
(ook voor studiefinanciering). Als je geen student bent, ga je voor een lening naar een bank waar je
geld kunt lenen tegen een bepaald interestpercentage en moet je de lening meestal in termijnen
terugbetalen.
Als je geld leent, ben je de geldnemer, ook wel de kredietnemer.
De bank is de geldgever, ook wel kredietverschaffer, kredietverstrekker of kredietgever.
De kredietkosten / totale kosten van een krediet bestaan uit: geleend bedrag - totaal terug betaald
bedrag, de rente, afsluitkosten, verzekeringskosten en administratiekosten.
Je hebt diverse vormen van een consumptief krediet zoals de persoonlijke lening, het doorlopend
krediet, huurkoop en koop op afbetaling.
Persoonlijke lening: lening aan een consument voor de aanschaf van duurzame consumptiegoederen =
goederen die langere tijd meegaan.
● Je ontvangt deze lening indien je meerderjarig bent en je over een regelmatig inkomen
beschikt.
● De grootte van de lening is afhankelijk van je inkomen, woonlasten en overige financiële
verplichtingen.
● De vaste maandlasten bestaan uit een aflossingsbestanddeel en een rentebestanddeel ( =
annuïteit)
Doorlopend krediet
● Je spreekt met de bank een kredietlimiet af en je betaalt alleen rente over het opgenomen
bedrag. Aflossen kan op ieder moment en bedragen die je aflost mag je ook weer opnemen.
● De rente is variabel.
● Een doorlopend krediet is aantrekkelijk voor consumenten die over een financiële reserve
wensen te beschikken.
● Voorbeeld: ‘rood staan’
- Voordeel: Je kunt doen en laten wat je wilt zolang je maar onder de kredietlimiet blijft, je zit
niet vast aan maandelijkse termijnen die bestaan uit rente en aflossing. Vervroegde aflossing
gaat vaak bespaard aan een boete en een maand niet betalen is niet mogelijk.
Huurkoop: er wordt een krediet verstrekt voor de aanschaf van duurzame consumptiegoederen.
● Huurkoop wordt vooral in een opwelling toegepast.
● In het contract worden vooraf de looptijd van de lening, de rente en de aflossingen vastgelegd.
● In feite huur je, gedurende de looptijd van de lening, het product. Wanneer de laatste termijn is
betaald, word je eigenaar van het product.
Koop op afbetaling: zelfde als huurkoop maar je bent meteen eigenaar als je iets koopt. Als het laatste
termijn niet betaald kan worden, wordt de verkoper schuldeiser.
- Voordeel: Je kunt iets kopen zonder over geld te beschikken.
- Nadeel: Je moet een hog(ere) rente betalen en zit soms jaren vast aan termijnbetaling, die je
niet zoals bij een doorlopend krediet op ieder moment mag aflossen.
𝑝
Enkelvoudige interest: Rente over startbedrag (= 𝐼 = 𝑘 · 100
· 𝑡)
