Module risico en rendement
Hoofdstuk 1: Risico
Paragraaf 1.1: Onzekerheid en risico
- Risico: Verwachte schade van een gebeurtenis.
- Risico= kans op schade x schade.
- De omvang van een risico wordt bepaald door twee onderdelen waaruit risico bestaat:
- 1. De kans op een gebeurtenis.
- 2. De schade als gevolg van die gebeurtenis.
- Om een risico goed in te schatten is informatie nodig.
Paragraaf 1.2: Vrijwillig en onvrijwillig risico
- Er zijn 2 soorten risico’s: Vrijwillige risico’s en onvrijwillige risico’s.
- Vrijwillige risico’s: Risico’s die iemand bewust neemt.
- Onvrijwillige risico’s: Risico’s die niet te vermijden zijn. (zo kan iedereen ziek worden, maar
je kan het risico wel verminderen door bijvoorbeeld gezond te eten).
Paragraaf 1.3: Risicoaversie
- Risicoaversie: mensen die niet van risico’s houden.
- Verwachte opbrengst = verwachte opbrengst – gemiddelde kosten.
- Een risicoavers persoon zal zich altijd verzekeren.
, Hoofdstuk 2: Verzekeren
Paragraaf 2.1: Een risico verzekeren
- Mensen die risicoavers zijn verzekeren zich.
- Bedrag dat mensen moeten betalen noem je de premie.
- Premie is de waarde van het risico.
- Iemand die zich verzekert loopt geen risico meer.
Paragraaf 2.2: De markt van verzekeraars
- Verzekeringen worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, oftewel verzekeraars.
- Er zijn verschillende verzekeraars.
- Een verzekering is een contract tussen de verzekeraar en de verzekeringsnemer(verzekerde=
degene die zich laat verzekeren, oftewel de vrager).
Paragraaf 2.3: Averechtse selectie en moral hazard
- Een verzekering betaalt een schade uit wanneer een schade zich voordoet.
- Informatieasymmetrie: situatie waarbij verschillende spelers over verschillende informatie
beschikken.
- Een verzekeraar heeft een informatieachterstand van de verzekeringsnemer.
- De verzekeraar weet alleen het gemiddelde risico maar geen individueel risico.
- In dit geval beschikt de verzekeringsnemer over meer informatie over het te verzekeren
risico dan de verzekeraar.
- Verschillende verzekeringsnemers hebben een verschillend risico: de ene verzekeringsnemer
gaat beter met z’n spullen om dan anderen.
- Omdat de risico’s tussen verzekeringsnemers verschillen zal de verzekeraar winst maken op
de ene verzekeringsnemer en verlies maken op een andere verzekeringsnemer.
- Door asymmetrische selectie ontstaan er voor de verzekeraar twee fundamentele
problemen: Averechtse selectie en moral hazard.
- Averechtse selectie: Alleen mensen die van zichzelf weten dat ze een groot risico lopen
sluiten een verzekering af. (Alleen slechte risico’s verzekeren zich, dus maakt de verzekeraar
verlies).
- Moral hazard (moreel wangedrag): Mensen die zijn verzekerd hebben de neiging om zich
roekelozer te gedragen, want als ze schade lopen hoeveel ze die toch niet te betalen; ze zijn
er immers toch voor verzekerd.
- Vanwege averechtse selectie sluiten vooral mensen met een hoog risico een verzekering af.
- Om dit verhoogde risico op te vangen moet de premie omhoog, anders gezegd: averechtse
selectie werkt premieverhogend.
- De verzekeraar moet zijn premie ook verhogen bij moral hazard.
- Als de verzekerden zich roekelozer gaan gedragen, moet een verzekeraar vaker schade
vergoeden, dus de kans op schade neemt toe.
Hoofdstuk 1: Risico
Paragraaf 1.1: Onzekerheid en risico
- Risico: Verwachte schade van een gebeurtenis.
- Risico= kans op schade x schade.
- De omvang van een risico wordt bepaald door twee onderdelen waaruit risico bestaat:
- 1. De kans op een gebeurtenis.
- 2. De schade als gevolg van die gebeurtenis.
- Om een risico goed in te schatten is informatie nodig.
Paragraaf 1.2: Vrijwillig en onvrijwillig risico
- Er zijn 2 soorten risico’s: Vrijwillige risico’s en onvrijwillige risico’s.
- Vrijwillige risico’s: Risico’s die iemand bewust neemt.
- Onvrijwillige risico’s: Risico’s die niet te vermijden zijn. (zo kan iedereen ziek worden, maar
je kan het risico wel verminderen door bijvoorbeeld gezond te eten).
Paragraaf 1.3: Risicoaversie
- Risicoaversie: mensen die niet van risico’s houden.
- Verwachte opbrengst = verwachte opbrengst – gemiddelde kosten.
- Een risicoavers persoon zal zich altijd verzekeren.
, Hoofdstuk 2: Verzekeren
Paragraaf 2.1: Een risico verzekeren
- Mensen die risicoavers zijn verzekeren zich.
- Bedrag dat mensen moeten betalen noem je de premie.
- Premie is de waarde van het risico.
- Iemand die zich verzekert loopt geen risico meer.
Paragraaf 2.2: De markt van verzekeraars
- Verzekeringen worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, oftewel verzekeraars.
- Er zijn verschillende verzekeraars.
- Een verzekering is een contract tussen de verzekeraar en de verzekeringsnemer(verzekerde=
degene die zich laat verzekeren, oftewel de vrager).
Paragraaf 2.3: Averechtse selectie en moral hazard
- Een verzekering betaalt een schade uit wanneer een schade zich voordoet.
- Informatieasymmetrie: situatie waarbij verschillende spelers over verschillende informatie
beschikken.
- Een verzekeraar heeft een informatieachterstand van de verzekeringsnemer.
- De verzekeraar weet alleen het gemiddelde risico maar geen individueel risico.
- In dit geval beschikt de verzekeringsnemer over meer informatie over het te verzekeren
risico dan de verzekeraar.
- Verschillende verzekeringsnemers hebben een verschillend risico: de ene verzekeringsnemer
gaat beter met z’n spullen om dan anderen.
- Omdat de risico’s tussen verzekeringsnemers verschillen zal de verzekeraar winst maken op
de ene verzekeringsnemer en verlies maken op een andere verzekeringsnemer.
- Door asymmetrische selectie ontstaan er voor de verzekeraar twee fundamentele
problemen: Averechtse selectie en moral hazard.
- Averechtse selectie: Alleen mensen die van zichzelf weten dat ze een groot risico lopen
sluiten een verzekering af. (Alleen slechte risico’s verzekeren zich, dus maakt de verzekeraar
verlies).
- Moral hazard (moreel wangedrag): Mensen die zijn verzekerd hebben de neiging om zich
roekelozer te gedragen, want als ze schade lopen hoeveel ze die toch niet te betalen; ze zijn
er immers toch voor verzekerd.
- Vanwege averechtse selectie sluiten vooral mensen met een hoog risico een verzekering af.
- Om dit verhoogde risico op te vangen moet de premie omhoog, anders gezegd: averechtse
selectie werkt premieverhogend.
- De verzekeraar moet zijn premie ook verhogen bij moral hazard.
- Als de verzekerden zich roekelozer gaan gedragen, moet een verzekeraar vaker schade
vergoeden, dus de kans op schade neemt toe.
