Samenvatting NIBE SVV WFT Vermogen

1


Wft Vermogen deel 1
Hoofdstuk 1: Wft en financiële producten

Financiële producten:
- Beleggingsobject
- Betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten
- Elektronisch geld
- Krediet
- Spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten
- Verzekering
- Premiepensioenvordering
- Een bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen ander product

Financiële producten vallen uiteen in:
- Eenvoudige financiële producten
o Betaalrekeningen
o Spaarrekeningen, tenzij er een koppeling is tussen rentevergoeding
en koersontwikkeling
o Elektronisch geld
o Consumptief krediet tot een bedrag van €1000
o  Wft eisen: vakbekwaamheid
- Impactvolle financiële producten
o Waarvan het gebruik voor consument ingrijpende gevolgen kan
hebben
o Onder andere:
 Creditcards
 Hypothecair krediet
 Consumptief krediet boven €1000
 Spaarrekeningen met een koppeling tussen rentevergoeding
en koersontwikkeling
 Inkomensvervangende
verzekering(arbeidsongeschiktheidsverz. )
 Effectenkrediet (klant effectenportefeuille in onderpand
gegeven)
 Combinaties van twee of meer impactvolle financiële
producten
 Lijfrenteverzekering
  Wft eisen: vakbekwaamheid en zorgplicht
- Complexe financiële producten
o Producten waarvoor geldt dat de aard, de gevolgen en de risico’s
van het product voor de gemiddelde klant niet goed te overzien en
te waarderen zijn.
o Pas na diepgaande analyses kan doorgrond worden welke gevolgen
er voor de klant zullen zijn
o Onder andere:
 Combinatieproducten (twee of meer producten, waarbij de
waarde van ten minste één product afhankelijk is van de
ontwikkeling op de financiële markten, zoals een
beleggingsverzekering)
 Aandelen of participaties in beleggingsinstelling
 Levensverzekeringen, zoals spaar/kapitaal/lijfrente
 Combinatiehypotheken

, 2


 Beleggingsobjecten, zoals teakfonds
 Combinatie van twee of meer van de hiervoor genoemde
producten
  Wft eisen: vakbekwaamheid, zorgplicht en nog meer eisen.

Financiële instrumenten:
- Effect
- Geldmarktinstrument
- Recht van deelneming in beleggingsinstelling
- Optie, future, swap of rentetermijncontract dat betrekking heeft op
effecten, valuta, rentevoeten of rendementen, indexen of maatstaven,
grondstoffen, emissierechten, etc
- Afgeleid instrument voor de overdracht van kredietrisico
- Financieel contract ter verrekening van verschillen

Financiële diensten:
- Aanbieden
- Adviseren over andere financiële producten dan financiële instrumente
- Beheren van een beleggingsinstelling of beheren van een instelling voor
collectieve beleggingen in effecten
- Bemiddelen
- Herverzekeringsbemiddelen
- Optreden als clearinginstelling
- Optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent
- Verlenen van een beleggingsdienst
- Verrichten van een beleggingsactiviteit

Verzekerings- en kredietvormen zonder vergunning
Verzekeringen vallen niet onder de Wft, indien:
- Het verzekeringsproduct zelf niet moeilijk is
- Het is geen leven of aansprakelijkheidsverzekering
- De looptijd is minder dan 5 jaar en de jaarpremie minder dan €500
- Bemiddelaar heeft een ander hoofdberoep dan verzekeringsbemiddelaar
- Verzekering is een aanvulling op een dienst of geleverde zaak

Kredietvormen die niet onder de Wft vallen:
- Krediet van Gemeentelijke Sociale Diensten
- Krediet van de Informatie Beheer Groep
- Andere kredietverlening door de overheid
- Kredieten op basis van huurovereenkomst
- Beleningen genoemd in de Pandhuiswet
- Kredieten met een looptijd korter dan drie maanden
- Kredietverlening op zogenoemde zachte voorwaarden


Hoofdstuk 2: Vermogensadvies en de wettelijke adviesregels

Advies volgens Wft:
- Een specifiek financieel product aan en bepaalde klant wordt aanbevolen
- Op grond Wft moet advies gebaseerd zijn op klantprofiel. Het advies moet
passend zijn en de adviseur moet zijn advies motiveren
- Adviesregels vooral van toepassing op producten die impactvol zijn

Impactvol:

, 3


- De gevolgen van het afsluiten van het product voor de consument
ingrijpend kunnen zijn

Klantprofiel
- Het geheel dat de financiële dienstverlener aan relevante informatie over
zijn klant moet inwinnen.

Advies moet passend zijn:
- Moet zijn gebaseerd op een correct en volledig klantprofiel

Good-adviceverplichting:
- Financiële dienstverlener moet steeds een advies geven dat gezien de
omstandigheden op dat moment in redelijkheid mag worden gegeven
- Hoeft niet te betekenen dat advies altijd goed uitpakt, bijvoorbeeld
wanneer er onvoorziene omstandigheden zich voor doen die ten tijde van
het advies niet bekend waren

Adviestraject moet op grond Wft uit vier fasen bestaan:
- Inventarisatiefase
o Stap 1: kennismaking, Stap 2: inventarisatie
o Kennismaking: adviseur maakt positie en werkwijze duidelijk en
informeert klant over de kosten van het advies. Adviseur gaat ook in
op de toegevoegde waarde voor de klant. De volgende vragen
moeten beantwoord zijn:
 Wat is de vraag van de klant en waar moet het advies over
gaan?
 Welke vergoeding brengt de adviseur in rekening voor het
advies?
 Adviseert de adviseur in meerdere soorten producten en/of
aanbieders?
 Welke informatie moet de klant leveren?
o Klantsituatie in kaart brengen, zodat er een juist en compleet beeld
ontstaat
o Financiële positie, doelstellingen, kennis en ervaring en
risicobereidheid komen aan de orde
o Die bevindingen samen vormen het klantprofiel
o Niet voldoende om de klant een vragenformulier te laten invullen.
Het is nodig om met de klant in gesprek te gaan om door te kunnen
vragen, zodat dilemma’s en conflicterende doelen aan bod kunnen
komen.
o Klantprofiel
 Financiële positie
 Omvang vermogen, inkomen en financiële
verplichtingen klant
 Van belang om te weten om te bepalen hoeveel ruimte
de klant heeft om vermogen op te bouwen
 Zoals inzicht in netto besteedbaar inkomen en de
verwachte ontwikkelingen daarvan in de toekomst
 Ook gebeurtenissen in kaart brengen die de financiële
positie van de klant kunnen aantasten
 Doelstellingen
 Doelstellingen klant zo concreet mogelijk maken