Samenvatting economie H2 omgaan met geld
1.1 sparen of belegen?
Spaarmotieven:
- sparen voor een doel: je wil iets kopen dat duur is en je hebt daar
nog geen geld voor.
- Sparen uit voorzorg: je wilt geld achter de hand hebben voor
onverwachte dingen.
- Sparen voor rente: je spaargeld levert extra inkomsten op.
Rente:
- Als je spaart krijg je rente.
- Enkelvoudige rente: rente na afloop van een jaar.
- Samengestelde rente: rente op rente elk jaar.
Welke spaarvormen zijn er:
- Vrij opneembaar: je krijgt een variabele rente.
- Spaardeposito: als je geld langere tijd kunt missen. Het geld staat
vast voor een afgesproken tijd, en je krijgt een afgesproken rente.
Als je het geld toch wil opnemen moet je opnamekosten betalen.
Beleggen:
- Je investeert geld in een doel, om er geld aan te verdienen.
- Bij beleggen loop je meer risico dan bij sparen.
- Obligaties: lenen aan overheid of bedrijf à rente vergoeding
- Aandelen: je bent voor een deel eigenaar à dividend, deel van de
uitkering van het bedrijf
- Aandelen hebben een hoger risico dan obligaties
Berekenen
- Enkelvoudige rente:
Lev = p x K x n
N= aantal periodes
P= rentepercentage : 100
K= beginkapitaal
- Samengestelde rente:
Rentepercentage x (spaarbedrag + bijgeschreven rente)
- Samengestelde rente eindsaldo
EWn = (1+p)n x K
EWn = spaarsaldo na n jaar
n= aantal periodes
p= rentepercentage : 100
k= beginkapitaal
, 1.2 heb je geld genoeg?
Lenen:
- je kunt direct consumeren en op een later tijdstip betalen.
- Tijdelijk je koopkracht verhogen.
- Je moet wel rente betalen als je leent.
Leenmotieven
- Je hebt tijdelijk geld tekort dat je even moet opvangen
- Je wil iets duurs kopen maar op dat moment heb je te weinig geld.
- Je hebt onverwachts dringend geld nodig maar geen geld achter de
hand.
- Je wilt een huis kopen
Aflossing
- Een lening of krediet moet je terugbetalen in termijnen.
- Het deel van de schuld wat je afbetaald noem je de aflossing. De
totale rente die je betaalt zijn je kredietkosten.
Risico:
- Bij lenen: dat de waarde van je aankoop sneller vermindert dan je
aankoop.
- Bij uitlenen: dat de lener niet kan aflossen
- Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van:
1. Verdiencapaciteit: verdien je voldoende om de lening terug te
betalen?
2. Eventuele andere leningen
3. De hoogte van de rente
Consumptief krediet:
- De persoonlijke lening: je leent een bedrag van de bank dat je in
vaste termijnen terug betaalt.
- Het doorlopend krediet: er is een maximum bedrag dat je mag lenen
je kunt het bedrag in een keer lenen of verdelen.
- Rekening-courantkrediet: je mag rood staan, als je voor korte tijd
geld nodig hebt, de rente is hoog. Je betaalt alleen rente als je rood
staat.
- Consumptief krediet: kopen op afbetaling of producten huren en aan
het einde van de periode ben je eigenaar. De kredietkosten zijn vaak
hoog.
Hypotheek:
- Als je een huis koopt sluit je een hypotheek af.
- Lineaire hypotheek: elke maand vast bedrag aflossen, waardoor de
rente ook daalt. De maandelijkse hypotheeklasten nemen snel af.
1.1 sparen of belegen?
Spaarmotieven:
- sparen voor een doel: je wil iets kopen dat duur is en je hebt daar
nog geen geld voor.
- Sparen uit voorzorg: je wilt geld achter de hand hebben voor
onverwachte dingen.
- Sparen voor rente: je spaargeld levert extra inkomsten op.
Rente:
- Als je spaart krijg je rente.
- Enkelvoudige rente: rente na afloop van een jaar.
- Samengestelde rente: rente op rente elk jaar.
Welke spaarvormen zijn er:
- Vrij opneembaar: je krijgt een variabele rente.
- Spaardeposito: als je geld langere tijd kunt missen. Het geld staat
vast voor een afgesproken tijd, en je krijgt een afgesproken rente.
Als je het geld toch wil opnemen moet je opnamekosten betalen.
Beleggen:
- Je investeert geld in een doel, om er geld aan te verdienen.
- Bij beleggen loop je meer risico dan bij sparen.
- Obligaties: lenen aan overheid of bedrijf à rente vergoeding
- Aandelen: je bent voor een deel eigenaar à dividend, deel van de
uitkering van het bedrijf
- Aandelen hebben een hoger risico dan obligaties
Berekenen
- Enkelvoudige rente:
Lev = p x K x n
N= aantal periodes
P= rentepercentage : 100
K= beginkapitaal
- Samengestelde rente:
Rentepercentage x (spaarbedrag + bijgeschreven rente)
- Samengestelde rente eindsaldo
EWn = (1+p)n x K
EWn = spaarsaldo na n jaar
n= aantal periodes
p= rentepercentage : 100
k= beginkapitaal
, 1.2 heb je geld genoeg?
Lenen:
- je kunt direct consumeren en op een later tijdstip betalen.
- Tijdelijk je koopkracht verhogen.
- Je moet wel rente betalen als je leent.
Leenmotieven
- Je hebt tijdelijk geld tekort dat je even moet opvangen
- Je wil iets duurs kopen maar op dat moment heb je te weinig geld.
- Je hebt onverwachts dringend geld nodig maar geen geld achter de
hand.
- Je wilt een huis kopen
Aflossing
- Een lening of krediet moet je terugbetalen in termijnen.
- Het deel van de schuld wat je afbetaald noem je de aflossing. De
totale rente die je betaalt zijn je kredietkosten.
Risico:
- Bij lenen: dat de waarde van je aankoop sneller vermindert dan je
aankoop.
- Bij uitlenen: dat de lener niet kan aflossen
- Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van:
1. Verdiencapaciteit: verdien je voldoende om de lening terug te
betalen?
2. Eventuele andere leningen
3. De hoogte van de rente
Consumptief krediet:
- De persoonlijke lening: je leent een bedrag van de bank dat je in
vaste termijnen terug betaalt.
- Het doorlopend krediet: er is een maximum bedrag dat je mag lenen
je kunt het bedrag in een keer lenen of verdelen.
- Rekening-courantkrediet: je mag rood staan, als je voor korte tijd
geld nodig hebt, de rente is hoog. Je betaalt alleen rente als je rood
staat.
- Consumptief krediet: kopen op afbetaling of producten huren en aan
het einde van de periode ben je eigenaar. De kredietkosten zijn vaak
hoog.
Hypotheek:
- Als je een huis koopt sluit je een hypotheek af.
- Lineaire hypotheek: elke maand vast bedrag aflossen, waardoor de
rente ook daalt. De maandelijkse hypotheeklasten nemen snel af.
