FAP Hoofdstuk 1 – Introductie financiële planning
1.2 Doel van financiële planning
Doel financiële planningen:
- Inzicht geven in persoonlijke financiële situatie
- Zoveel mogelijk onverwachte en ongewenste verassingen in iemands
persoonlijke financiële situatie uit te sluiten
- Tools aanreiken om financiële wensen te realiseren/veilig te stellen.
- Maximaal inspelen op juridische en fiscale ontwikkelingen
1.3 Financieel plan
Het financieel plan verschaf een duidelijk inzicht in welke stappen er ondernomen
kunnen worden om deze wensen in vervulling te laten gaan. Het is echter wel
een momentopname.
De volgende vragen zouden aan de orde kunnen komen:
- Hoe kan er optimaal gebruik worden gemaakt van de financiële wet- en
regelgeving?
- Wat zijn de financiële consequenties als het droomhuis wordt verkocht?
- Is er voldoende vermogen of inkomen om eerder te kunnen stoppen met
werken, uitgaande van het huidige bestedingspatroon?
- Wordt het gezin en/of bedrijf goed achter gelaten bij overlijden?
1.4 Kennisaspecten
Om goed te kunnen adviseren dient een financieel adviseur voldoende kennis te
hebben over:
- Fiscale aspecten, zoals inkomsten- en vermogensbelasting
- Juridische aspecten, zoals het huwelijksvermogensrecht
- Het sociale zekerheidsstelsel
Ook dient een financieel adviseur voldoende kennis te hebben over de volgende
producten:
- Hypotheken
- Consumptieve financieringen
- Spaarproducten
- Beleggingsproducten
- Schadeverzekeringen
- Levensverzekeringen
FAP Hoofdstuk 2 – Wet op het Financieel Toezich
2.2 Ontstaan Wft
Wft = de Wet op financieel toezicht
Wft is op 1 januari 2007 in werking getreden en vervangt de volgende wetten:
- Wet toezicht kredietwezen (Wtk, 1992)
- Wet toezicht verzekeringsbedrijf (WTVb, 1993)
- Wet toezicht effectenverkeer (Wte, 1995)
- Wet toezicht beleggingsinstellingen (WTB)
- Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf (WTN)
- Wet melding zeggenschap (Wmz)
- Wet financiële dienstverlening (Wfd), waarin de Wet op het
consumentenkrediet (WCK) en de Wet assurantiebemiddelingsbedrijf
(WABB) reeds waren opgenomen
2.3 De Wft-adviseur
De wet geldt voor aanbieders van financiële producten, hun adviseurs en voor
bemiddelaars.
Adviseurs die onder de Wft vallen:
1.2 Doel van financiële planning
Doel financiële planningen:
- Inzicht geven in persoonlijke financiële situatie
- Zoveel mogelijk onverwachte en ongewenste verassingen in iemands
persoonlijke financiële situatie uit te sluiten
- Tools aanreiken om financiële wensen te realiseren/veilig te stellen.
- Maximaal inspelen op juridische en fiscale ontwikkelingen
1.3 Financieel plan
Het financieel plan verschaf een duidelijk inzicht in welke stappen er ondernomen
kunnen worden om deze wensen in vervulling te laten gaan. Het is echter wel
een momentopname.
De volgende vragen zouden aan de orde kunnen komen:
- Hoe kan er optimaal gebruik worden gemaakt van de financiële wet- en
regelgeving?
- Wat zijn de financiële consequenties als het droomhuis wordt verkocht?
- Is er voldoende vermogen of inkomen om eerder te kunnen stoppen met
werken, uitgaande van het huidige bestedingspatroon?
- Wordt het gezin en/of bedrijf goed achter gelaten bij overlijden?
1.4 Kennisaspecten
Om goed te kunnen adviseren dient een financieel adviseur voldoende kennis te
hebben over:
- Fiscale aspecten, zoals inkomsten- en vermogensbelasting
- Juridische aspecten, zoals het huwelijksvermogensrecht
- Het sociale zekerheidsstelsel
Ook dient een financieel adviseur voldoende kennis te hebben over de volgende
producten:
- Hypotheken
- Consumptieve financieringen
- Spaarproducten
- Beleggingsproducten
- Schadeverzekeringen
- Levensverzekeringen
FAP Hoofdstuk 2 – Wet op het Financieel Toezich
2.2 Ontstaan Wft
Wft = de Wet op financieel toezicht
Wft is op 1 januari 2007 in werking getreden en vervangt de volgende wetten:
- Wet toezicht kredietwezen (Wtk, 1992)
- Wet toezicht verzekeringsbedrijf (WTVb, 1993)
- Wet toezicht effectenverkeer (Wte, 1995)
- Wet toezicht beleggingsinstellingen (WTB)
- Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf (WTN)
- Wet melding zeggenschap (Wmz)
- Wet financiële dienstverlening (Wfd), waarin de Wet op het
consumentenkrediet (WCK) en de Wet assurantiebemiddelingsbedrijf
(WABB) reeds waren opgenomen
2.3 De Wft-adviseur
De wet geldt voor aanbieders van financiële producten, hun adviseurs en voor
bemiddelaars.
Adviseurs die onder de Wft vallen:
