RUILEN OVER DE TIJD
HOOFDSTUK 1 | RUILEN OVER DE TIJD
1.1 Wanneer heb je geld nodig?
Het leven is in te delen in verschillende levensfasen, de opeenvolging hiervan is de levensloop. Iedere fase kent
een andere financiële situatie.
Stroomgrootheden: inkomsten en uitgaven → je kijkt naar een bepaalde periode (begroting). Het
inkomen is een belangrijke stroomgrootheid voor gezinnen: het (primaire) inkomen is de beloning
voor het beschikbaar stellen van arbeid, kapitaal, natuur of ondernemerschap.
Voorraadgrootheden: bezittingen en schulden → je kijkt naar een bepaald moment (balans).
Uitgaven voor studie noem je een investering in menselijk kapitaal (de kennis en vaardigheden die je kunt
inzetten om goederen en diensten te produceren): het is een investering in jezelf, want na het afronden van je
studie heb je een grotere verdiencapaciteit (de mogelijkheid om een inkomen uit arbeid of ondernemerschap
te krijgen).
Sparen en lenen is ruilen over de tijd: het uitstellen of vervroegen van consumptie → intertemporele ruil. De
prijs van ruilen over de tijd is rente.
1.2 Sparen of lenen?
Sparen is het uitstellen van consumptie op een bepaald moment: je ruilt consumptie nu voor consumptie later.
Er zijn drie spaarmotieven: het zekerheidsmotief (je weet dat je geld achter de hand hebt), het doelmotief (je
spaart voor een doel) en het vermogensmotief (je wilt vermogen ontvangen door het ontvangen van rente).
Lenen is het naar voren halen van consumptie en later terugbetalen: je consumeert nu met geld dat niet van
jou is. Er zijn drie leenmotieven: je kan lenen om een tegenslag op te vangen, voor de aanschaf van
consumptiegoederen of om een tijdelijk tekort op te vangen.
Er zijn twee soorten leningen:
Consumptief krediet: alle geldleningen die bedoeld zijn voor de aanschaf van consumptiegoederen
→bijvoorbeeld een creditcard, rood staan op de bank of een persoonlijke lening.
Hypothecaire lening/hypotheek: een lening met een onroerend goed als onderpand.
Bij ruilen over de tijd maak je een afweging tussen de algemene prijs van tijd (de rente) en de individuele prijs
van tijd (de prijs die je bereid bent te betalen).
→ Algemene prijs van tijd >> individuele prijs van tijd, leidt tot sparen.
→ Algemene prijs van tijd << individuele prijs van tijd, leidt tot lenen.
De winst van een bedrijf zie je terug op de resultatenrekening: een overzicht van de kosten en opbrengsten in
een bepaalde periode (stroomgrootheden).
Resultaat = opbrengst van de verkopen +- inkoopwaarde van de verkopen +- bedrijfskosten
De kosten die ontstaan doordat de bezittingen minder waard worden, zijn afschrijvingskosten (geen uitgaven).
Afschrijvingskosten = aanschafwaarde – restwaarde / aantal gebruiksjaren
HOOFDSTUK 1 | RUILEN OVER DE TIJD
1.1 Wanneer heb je geld nodig?
Het leven is in te delen in verschillende levensfasen, de opeenvolging hiervan is de levensloop. Iedere fase kent
een andere financiële situatie.
Stroomgrootheden: inkomsten en uitgaven → je kijkt naar een bepaalde periode (begroting). Het
inkomen is een belangrijke stroomgrootheid voor gezinnen: het (primaire) inkomen is de beloning
voor het beschikbaar stellen van arbeid, kapitaal, natuur of ondernemerschap.
Voorraadgrootheden: bezittingen en schulden → je kijkt naar een bepaald moment (balans).
Uitgaven voor studie noem je een investering in menselijk kapitaal (de kennis en vaardigheden die je kunt
inzetten om goederen en diensten te produceren): het is een investering in jezelf, want na het afronden van je
studie heb je een grotere verdiencapaciteit (de mogelijkheid om een inkomen uit arbeid of ondernemerschap
te krijgen).
Sparen en lenen is ruilen over de tijd: het uitstellen of vervroegen van consumptie → intertemporele ruil. De
prijs van ruilen over de tijd is rente.
1.2 Sparen of lenen?
Sparen is het uitstellen van consumptie op een bepaald moment: je ruilt consumptie nu voor consumptie later.
Er zijn drie spaarmotieven: het zekerheidsmotief (je weet dat je geld achter de hand hebt), het doelmotief (je
spaart voor een doel) en het vermogensmotief (je wilt vermogen ontvangen door het ontvangen van rente).
Lenen is het naar voren halen van consumptie en later terugbetalen: je consumeert nu met geld dat niet van
jou is. Er zijn drie leenmotieven: je kan lenen om een tegenslag op te vangen, voor de aanschaf van
consumptiegoederen of om een tijdelijk tekort op te vangen.
Er zijn twee soorten leningen:
Consumptief krediet: alle geldleningen die bedoeld zijn voor de aanschaf van consumptiegoederen
→bijvoorbeeld een creditcard, rood staan op de bank of een persoonlijke lening.
Hypothecaire lening/hypotheek: een lening met een onroerend goed als onderpand.
Bij ruilen over de tijd maak je een afweging tussen de algemene prijs van tijd (de rente) en de individuele prijs
van tijd (de prijs die je bereid bent te betalen).
→ Algemene prijs van tijd >> individuele prijs van tijd, leidt tot sparen.
→ Algemene prijs van tijd << individuele prijs van tijd, leidt tot lenen.
De winst van een bedrijf zie je terug op de resultatenrekening: een overzicht van de kosten en opbrengsten in
een bepaalde periode (stroomgrootheden).
Resultaat = opbrengst van de verkopen +- inkoopwaarde van de verkopen +- bedrijfskosten
De kosten die ontstaan doordat de bezittingen minder waard worden, zijn afschrijvingskosten (geen uitgaven).
Afschrijvingskosten = aanschafwaarde – restwaarde / aantal gebruiksjaren
