Financiële Zelfredzaamheid
H1 Studeren is investeren:
Met de invoering in 2015 van het sociaal leenstelsel kunnen studenten tegen voordelige
voorwaarden een lening afsluiten bij de overheid. De ‘gratis’ studiebeurs is afgeschaft onder
het motto ‘Studeren is investeren’. Studenten plukken straks de vruchten van hun studie. De
investering betaal tzichzelf meer dan terug.
Schadeverzekeringen en levensverzekeringen
Een schadeverzekering stelt de verzekerde schadeloos bij het optreden van een verzekerd
risico. Verschillenden schadeverzekeringen:
- Zorgverzekeringen (verplicht)
- Inboedelverzekering = verzekerd tegen schade aan je spullen door brand, water,
inbraak of storm
- Opstalverzekering = verzekert woning door brand, storm en inbraak
- Reisverzekering
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering
- Aansprakelijkheidsverzekeringen voor particulieren (AVP) = beschermt tegen
risico voor aansprakelijkheid
De te verwachten schadelast (TVS) bij een fietsverzekering bereken je als volgt:
TVS = gemiddelde dagwaarde van een fiets x de kans op verlies of schade.
Premie = TVS / aantal verzekerde.
H2 Lenen
De studiefinanciering bestaat uit een lening, een aanvullende beurs en een
collegegeldkrediet. Hiernaast krijgt de student een studentenreisproduct (OV-chipkaart).
Studenten lenen geld bij DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs).
Het consumptief krediet
Het consumptief krediet is een verzamelnaam voor verschillende soorten kredieten voor
privégebruik. Er zijn heel veel vormen van consumptief krediet. Als je geld leent, ben je de
geldnemer of kredietnemer. De bank die het geld verschaft, is de geldgever,
kredietverschaffer of kredietgever. De totale kosten van een krediet, de zogenaamde
kredietkosten = rente + afsluitingskosten + verzekeringskosten + administratiekosten, etc. Er
zijn diverse vormen van consumptieve kredieten.
- De persoonlijke lening
Een lening aan een consument voor de aanschaf van een duurzaam consumptiegoed;
goederen die lang meegaan. Een persoonlijke lening kun je krijgen bij een regelmatig
inkomen en als je meerderjarig bent. De grootte van je persoonlijke lening is afhankelijk van
je inkomen, de woonlasten en overige financiële verplichtingen. De veelal vaste
maandlasten bestaan uit een aflossingsbestanddeel en een interestbestanddeel, samen
vormen zij de annuïteit.
- Het doorlopend krediet
Een kredietvorm waarbij met de kredietnemer wordt overeengekomen tot welk bedrag
(kredietlimiet) deze naar behoefte geld kan opnemen. De kredietlimiet is weer afhankelijk
, van je inkomen etc. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en het
interestpercentage is variabel. Je kan op ieder moment aflossen. Bedragen van het
doorlopend krediet die je aflost, mag je ook weer opnemen en je kan ook aflossen in
termijnen.
- Huurkoop
Huurkoop is een manier van kopen van een product door middel van gespreide betalingen
ook wel termijnen. Als de laatste termijn is betaald, wordt de koper eigenaar van het product.
- Koop of afbetaling
Is een variant op huurkoop. Ook hierbij wordt krediet verstrekt voor de aanschaf van een
duurzaam consumptiegoed. Het verschil met huurkoop is dat je metaan eigenaar wordt van
het product.
Interest
Wanneer de interest wordt berekend over het oorspronkelijke kapitaal of de schuld in een
bepaalde periode spreken we van enkelvoudige interest. Bij beide interesten is het
genoemde interestpercentage/ rentepercentage altijd op jaarbasis. De enkelvoudige interest
bereken je als volgt: L = (K x P x T) / 100.
L = de interest, K = kapitaal, P = interestpercentage per periode en T = aantal perioden.
Bij samengestelde interest = wordt de interest berekend over de hoofdsom +
bijgeschreven interest uit eerdere perioden (rente over rente).
H3 Kopen of huren
In de sociale huursector is de maximale huur die corporaties mogen vragen gebaseerd op
een puntensysteem. Afhankelijk van de oppervlakte, isolatie, voorzieningen, etc. worden er
punten toegekend en het aantal punten bepaalt de maximale huur. De overheid bepaalt
ieder jaar opnieuw hoeveel procent de huren maximaal mogen stijgen.
Huren
Als huurder moet je op tijd de huur betalen en de woning als een goed huurder gebruiken.
De opzegtermijn voor de huur is gelijk aan de betalingstermijn van de huur (meestal 1
maand). De huurder heeft recht op woongenot en privacy. De huurder geniet
huurbescherming. Alleen met toestemming van de rechter kan de verhuurder de
huurovereenkomst beëindigen.
Kopen
Voor het kopen/ verkopen van een woning is het raadzaam een makelaar in te schakelen.
Voor het kopen van een huis sluiten mensen een hypotheeklening af. Een hypothecaire
lening is een langlopende lening met een onroerend goed (het huis) als onderpand. Het
onroerend goed is een soort waarborg of dekking. Door deze extra zekerheid is
interestpercentage lager dan bij andere leningen. Als de geldnemer zijn
betalings-verplichtingen niet nakomt, kan de geldgever het onroerend goed opeisen.
De persoon die leent is hypotheekgever en de geldverstrekker is de hypotheeknemer. Bij het
afsluiten van een hypothecaire lening wordt door de notaris een hypotheekakte opgesteld en
de notaris zorgt ervoor dat de hypotheek wordt ingeschreven in het hypotheekregister.
H1 Studeren is investeren:
Met de invoering in 2015 van het sociaal leenstelsel kunnen studenten tegen voordelige
voorwaarden een lening afsluiten bij de overheid. De ‘gratis’ studiebeurs is afgeschaft onder
het motto ‘Studeren is investeren’. Studenten plukken straks de vruchten van hun studie. De
investering betaal tzichzelf meer dan terug.
Schadeverzekeringen en levensverzekeringen
Een schadeverzekering stelt de verzekerde schadeloos bij het optreden van een verzekerd
risico. Verschillenden schadeverzekeringen:
- Zorgverzekeringen (verplicht)
- Inboedelverzekering = verzekerd tegen schade aan je spullen door brand, water,
inbraak of storm
- Opstalverzekering = verzekert woning door brand, storm en inbraak
- Reisverzekering
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering
- Aansprakelijkheidsverzekeringen voor particulieren (AVP) = beschermt tegen
risico voor aansprakelijkheid
De te verwachten schadelast (TVS) bij een fietsverzekering bereken je als volgt:
TVS = gemiddelde dagwaarde van een fiets x de kans op verlies of schade.
Premie = TVS / aantal verzekerde.
H2 Lenen
De studiefinanciering bestaat uit een lening, een aanvullende beurs en een
collegegeldkrediet. Hiernaast krijgt de student een studentenreisproduct (OV-chipkaart).
Studenten lenen geld bij DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs).
Het consumptief krediet
Het consumptief krediet is een verzamelnaam voor verschillende soorten kredieten voor
privégebruik. Er zijn heel veel vormen van consumptief krediet. Als je geld leent, ben je de
geldnemer of kredietnemer. De bank die het geld verschaft, is de geldgever,
kredietverschaffer of kredietgever. De totale kosten van een krediet, de zogenaamde
kredietkosten = rente + afsluitingskosten + verzekeringskosten + administratiekosten, etc. Er
zijn diverse vormen van consumptieve kredieten.
- De persoonlijke lening
Een lening aan een consument voor de aanschaf van een duurzaam consumptiegoed;
goederen die lang meegaan. Een persoonlijke lening kun je krijgen bij een regelmatig
inkomen en als je meerderjarig bent. De grootte van je persoonlijke lening is afhankelijk van
je inkomen, de woonlasten en overige financiële verplichtingen. De veelal vaste
maandlasten bestaan uit een aflossingsbestanddeel en een interestbestanddeel, samen
vormen zij de annuïteit.
- Het doorlopend krediet
Een kredietvorm waarbij met de kredietnemer wordt overeengekomen tot welk bedrag
(kredietlimiet) deze naar behoefte geld kan opnemen. De kredietlimiet is weer afhankelijk
, van je inkomen etc. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en het
interestpercentage is variabel. Je kan op ieder moment aflossen. Bedragen van het
doorlopend krediet die je aflost, mag je ook weer opnemen en je kan ook aflossen in
termijnen.
- Huurkoop
Huurkoop is een manier van kopen van een product door middel van gespreide betalingen
ook wel termijnen. Als de laatste termijn is betaald, wordt de koper eigenaar van het product.
- Koop of afbetaling
Is een variant op huurkoop. Ook hierbij wordt krediet verstrekt voor de aanschaf van een
duurzaam consumptiegoed. Het verschil met huurkoop is dat je metaan eigenaar wordt van
het product.
Interest
Wanneer de interest wordt berekend over het oorspronkelijke kapitaal of de schuld in een
bepaalde periode spreken we van enkelvoudige interest. Bij beide interesten is het
genoemde interestpercentage/ rentepercentage altijd op jaarbasis. De enkelvoudige interest
bereken je als volgt: L = (K x P x T) / 100.
L = de interest, K = kapitaal, P = interestpercentage per periode en T = aantal perioden.
Bij samengestelde interest = wordt de interest berekend over de hoofdsom +
bijgeschreven interest uit eerdere perioden (rente over rente).
H3 Kopen of huren
In de sociale huursector is de maximale huur die corporaties mogen vragen gebaseerd op
een puntensysteem. Afhankelijk van de oppervlakte, isolatie, voorzieningen, etc. worden er
punten toegekend en het aantal punten bepaalt de maximale huur. De overheid bepaalt
ieder jaar opnieuw hoeveel procent de huren maximaal mogen stijgen.
Huren
Als huurder moet je op tijd de huur betalen en de woning als een goed huurder gebruiken.
De opzegtermijn voor de huur is gelijk aan de betalingstermijn van de huur (meestal 1
maand). De huurder heeft recht op woongenot en privacy. De huurder geniet
huurbescherming. Alleen met toestemming van de rechter kan de verhuurder de
huurovereenkomst beëindigen.
Kopen
Voor het kopen/ verkopen van een woning is het raadzaam een makelaar in te schakelen.
Voor het kopen van een huis sluiten mensen een hypotheeklening af. Een hypothecaire
lening is een langlopende lening met een onroerend goed (het huis) als onderpand. Het
onroerend goed is een soort waarborg of dekking. Door deze extra zekerheid is
interestpercentage lager dan bij andere leningen. Als de geldnemer zijn
betalings-verplichtingen niet nakomt, kan de geldgever het onroerend goed opeisen.
De persoon die leent is hypotheekgever en de geldverstrekker is de hypotheeknemer. Bij het
afsluiten van een hypothecaire lening wordt door de notaris een hypotheekakte opgesteld en
de notaris zorgt ervoor dat de hypotheek wordt ingeschreven in het hypotheekregister.
