H5: Verzekeren, studeren sparen en lenen
- Je kunt de overeenkomsten en verschillen beschrijven tussen schadeverzekeringen en sommenverzekeringen.
- Je kunt verschillende voorbeelden van schadeverzekeringen noemen
- Je kunt in geval van schade de schade-uitkering berekenen.
- Je kunt de levensverzekering, lijfrenteverzekering, pensioensverzekering en compagnonsverzekering omschrijven.
- Je kunt uitleggen waarom je een opleiding als een investering kunt zien.
- Je kunt uitleggen waarom een opleiding goed is voor de maatschappij.
- Je kunt de voor- en nadelen van sparen en lenen uitleggen.
- Je kunt vormen en kenmerken van consumptief krediet noemen.
- Je kunt voor- en nadelen van consumptief krediet noemen.
5.1 Soorten verzekeringen
Bij een verzekering verplicht de verzekeraar zich om tegen ontvangst van een premie de verzekerde schadeloos te stellen
wegens een verlies, schade of gemis van verwacht voordeel door een onzeker voorval. Door je te verzekeren worden de
risico’s waarmee je te maken hebt, tegen betaling van een premie verminderd of zelfs weggenomen. Verzekeringen kunnen
we verdelen in schadeverzekeringen en sommenverzekeringen.
Schadeverzekeringen: Verzekeringen waarbij de uitkeringen door de verzekeringsmaatschappij afhankelijk is van de
geleden schade. De uitkering is nooit meer dan het schadebedrag.
Sommenverzekeringen: Verzekeringen waarbij de uitkering niet afhankelijk is van verlies of schade, maar van het moment
waarop een onzeker voorval zich voordoet.
Een verzekeringsovereenkomst leggen we vast in een polis. In de polis staan onder andere de afgesproken risico’s of
onzekere elementen en de maximale vergoedingen. Ook de hoogte van de premie (het te betalen bedrag voor de
verzekering) is opgenomen. Soms brengt de verzekeringsmaatschappij polis- en administratiekosten in rekening. Over de
premie en bijkomende kosten betalen we 21% assurantiebelasting.
5.2 Schadeverzekeringen en -regelingen
Brandverzekering: De brandverzekering dekt de schade die door brand is ontstaan. Meestal wordt de verzekering tegen
brand ondergebracht in een uitgebreide verzekering, waardoor ook de schade door inbraak, water- en stormschade en
diefstal is meeverzekerd. Het maximaal uitgekeerde bedrag is gelijk aan de verzekerde som: het verzekerde bedrag in de
polis. In de polis van de brandverzekering wordt meestal een indexclausule opgenomen. Dit betekent dat de verzekerde
som en dus ook de premie meegroeien met de algemene prijsstijgingen in de loop van de jaren.
Transportverzekering: Bij transsport van goederen kan er op verschillende manieren schade ontstaan. De
transsportverzekering is een verzekering waarmee de onderneming zich tegen de financiële gevolgen van schade kan
verzekeren. Niet alleen de goederen zijn verzekerd, maar ook het trassportmiddel, de laad- en loskosten en zelfs de
imaginaire winst. Imaginaire winst: de verwachte winst die de ondernemer had verwacht te maken met de goederen,
maar die verloren gaat als de goederen door de transsportschade waardeloos worden.
Bedrijfsschadeverzekering: De bedrijfsschadeverzekering dekt de financiële gevolgen door bedrijfsstilstand als gevolg van
brand, stormschade enz. de verzekering keert dan een bedrag uit voor elke dag dat het bedrijf stilligt. De uitkering wordt
bepaald door het bedrag van de kosten, zoals huren, lonen en rente, die bij stilstand van een bedrijf gewoon doorgaan.
Kredietverzekering: Wanneer een onderneming producten op rekening verkoopt, loopt zij het risico dat ze een deel van de
uitstaande vorderingen niet ontvangt, dit risico dekt de kredietverzekering. De verzekeraar keert niet 100% uit bij het niet
betalen door een klant, de ondernemer moet dus zelf ook altijd een deel van het kredietrisico dragen. De verkoper stelt
meestal een plafond: het kredietlimiet, aan de hoogte van het te verstrekken krediet aan een klant of aan een groep
klanten. De exportkredietverzekering beperkt het risico dat buitenlandse afnemers niet betalen. De
exportkredietverzekering dekt in de eerste plaats het commerciële risico. Dit is het normale risico dat de afnemer zijn
schuld niet wil of kan betalen. De exportkredietverzekering dekt ook het politieke risico, dat er geen geld ons land
binnenkomt, doordat de politiek in het land van de debiteur het overmaken van geld blokkeert. Om ervoor te zorgen dat de
exportkredietverzekeraar de schade die Nederlandse ondernemingen lijden door politiek risico in andere landen kan
dekken, kan de verzekeringsmaatschappij zich herverzekeren bij de Nederlandse staat. Herverzekeren wil zeggen dat de
exportkredietverzekeraar het risico zelf ook weer geheel of gedeeltelijk verzekert. Herverzekeren komt ook bij andere
verzekeringen voor.
Productaansprakelijkheidsverzekering: Bij een productaansprakelijkheidsverzekering kan een producent zich verzekeren
tegen de gevolgen van schadeclaims.
Aansprakelijkheidsverzekering: Wanneer een persoon of zijn/haar kinderen, huisdieren, personen of leerlingen door
schuld letselschade aan personen of schade aan zaken (zaakschade) van personen toebrengen is die persoon daarvoor
aansprakelijk. Hij/zij kan zich tegen het risico van aansprakelijkheid verzekeren door middel van de
aansprakelijkheidsverzekering. Soms is zo’n verzekering zelfs wettelijk verplicht, bijvoorbeeld bij het gebruik maken van
een auto. We spreken dan van een WA-verzekering.
Rechtsbijstandverzekering: Een rechtsbijstandverzekering is een verzekering waarbij de verzekeringsmaatschappij een
persoon of onderneming bijstaat (hulpverleent) bij juridische verschillen. De hulp bij juridische verschillen kan bestaan uit
hulp in natura (de verzekeraar stelt een incassobureau, advocaat of jurist ter beschikking) of in geld (de verzekeringsnemer
krijgt een geldbedrag, waarmee hij de kosten van een door hem zelf te kiezen jurist of advocaat kan betalen).
- Je kunt de overeenkomsten en verschillen beschrijven tussen schadeverzekeringen en sommenverzekeringen.
- Je kunt verschillende voorbeelden van schadeverzekeringen noemen
- Je kunt in geval van schade de schade-uitkering berekenen.
- Je kunt de levensverzekering, lijfrenteverzekering, pensioensverzekering en compagnonsverzekering omschrijven.
- Je kunt uitleggen waarom je een opleiding als een investering kunt zien.
- Je kunt uitleggen waarom een opleiding goed is voor de maatschappij.
- Je kunt de voor- en nadelen van sparen en lenen uitleggen.
- Je kunt vormen en kenmerken van consumptief krediet noemen.
- Je kunt voor- en nadelen van consumptief krediet noemen.
5.1 Soorten verzekeringen
Bij een verzekering verplicht de verzekeraar zich om tegen ontvangst van een premie de verzekerde schadeloos te stellen
wegens een verlies, schade of gemis van verwacht voordeel door een onzeker voorval. Door je te verzekeren worden de
risico’s waarmee je te maken hebt, tegen betaling van een premie verminderd of zelfs weggenomen. Verzekeringen kunnen
we verdelen in schadeverzekeringen en sommenverzekeringen.
Schadeverzekeringen: Verzekeringen waarbij de uitkeringen door de verzekeringsmaatschappij afhankelijk is van de
geleden schade. De uitkering is nooit meer dan het schadebedrag.
Sommenverzekeringen: Verzekeringen waarbij de uitkering niet afhankelijk is van verlies of schade, maar van het moment
waarop een onzeker voorval zich voordoet.
Een verzekeringsovereenkomst leggen we vast in een polis. In de polis staan onder andere de afgesproken risico’s of
onzekere elementen en de maximale vergoedingen. Ook de hoogte van de premie (het te betalen bedrag voor de
verzekering) is opgenomen. Soms brengt de verzekeringsmaatschappij polis- en administratiekosten in rekening. Over de
premie en bijkomende kosten betalen we 21% assurantiebelasting.
5.2 Schadeverzekeringen en -regelingen
Brandverzekering: De brandverzekering dekt de schade die door brand is ontstaan. Meestal wordt de verzekering tegen
brand ondergebracht in een uitgebreide verzekering, waardoor ook de schade door inbraak, water- en stormschade en
diefstal is meeverzekerd. Het maximaal uitgekeerde bedrag is gelijk aan de verzekerde som: het verzekerde bedrag in de
polis. In de polis van de brandverzekering wordt meestal een indexclausule opgenomen. Dit betekent dat de verzekerde
som en dus ook de premie meegroeien met de algemene prijsstijgingen in de loop van de jaren.
Transportverzekering: Bij transsport van goederen kan er op verschillende manieren schade ontstaan. De
transsportverzekering is een verzekering waarmee de onderneming zich tegen de financiële gevolgen van schade kan
verzekeren. Niet alleen de goederen zijn verzekerd, maar ook het trassportmiddel, de laad- en loskosten en zelfs de
imaginaire winst. Imaginaire winst: de verwachte winst die de ondernemer had verwacht te maken met de goederen,
maar die verloren gaat als de goederen door de transsportschade waardeloos worden.
Bedrijfsschadeverzekering: De bedrijfsschadeverzekering dekt de financiële gevolgen door bedrijfsstilstand als gevolg van
brand, stormschade enz. de verzekering keert dan een bedrag uit voor elke dag dat het bedrijf stilligt. De uitkering wordt
bepaald door het bedrag van de kosten, zoals huren, lonen en rente, die bij stilstand van een bedrijf gewoon doorgaan.
Kredietverzekering: Wanneer een onderneming producten op rekening verkoopt, loopt zij het risico dat ze een deel van de
uitstaande vorderingen niet ontvangt, dit risico dekt de kredietverzekering. De verzekeraar keert niet 100% uit bij het niet
betalen door een klant, de ondernemer moet dus zelf ook altijd een deel van het kredietrisico dragen. De verkoper stelt
meestal een plafond: het kredietlimiet, aan de hoogte van het te verstrekken krediet aan een klant of aan een groep
klanten. De exportkredietverzekering beperkt het risico dat buitenlandse afnemers niet betalen. De
exportkredietverzekering dekt in de eerste plaats het commerciële risico. Dit is het normale risico dat de afnemer zijn
schuld niet wil of kan betalen. De exportkredietverzekering dekt ook het politieke risico, dat er geen geld ons land
binnenkomt, doordat de politiek in het land van de debiteur het overmaken van geld blokkeert. Om ervoor te zorgen dat de
exportkredietverzekeraar de schade die Nederlandse ondernemingen lijden door politiek risico in andere landen kan
dekken, kan de verzekeringsmaatschappij zich herverzekeren bij de Nederlandse staat. Herverzekeren wil zeggen dat de
exportkredietverzekeraar het risico zelf ook weer geheel of gedeeltelijk verzekert. Herverzekeren komt ook bij andere
verzekeringen voor.
Productaansprakelijkheidsverzekering: Bij een productaansprakelijkheidsverzekering kan een producent zich verzekeren
tegen de gevolgen van schadeclaims.
Aansprakelijkheidsverzekering: Wanneer een persoon of zijn/haar kinderen, huisdieren, personen of leerlingen door
schuld letselschade aan personen of schade aan zaken (zaakschade) van personen toebrengen is die persoon daarvoor
aansprakelijk. Hij/zij kan zich tegen het risico van aansprakelijkheid verzekeren door middel van de
aansprakelijkheidsverzekering. Soms is zo’n verzekering zelfs wettelijk verplicht, bijvoorbeeld bij het gebruik maken van
een auto. We spreken dan van een WA-verzekering.
Rechtsbijstandverzekering: Een rechtsbijstandverzekering is een verzekering waarbij de verzekeringsmaatschappij een
persoon of onderneming bijstaat (hulpverleent) bij juridische verschillen. De hulp bij juridische verschillen kan bestaan uit
hulp in natura (de verzekeraar stelt een incassobureau, advocaat of jurist ter beschikking) of in geld (de verzekeringsnemer
krijgt een geldbedrag, waarmee hij de kosten van een door hem zelf te kiezen jurist of advocaat kan betalen).
