WFT SCHADE PARTICULIER BEREKENINGEN
,WFTsamenvattingen
Alphen aan den Rijn
Alle rechten voorbehouden
Deze uitgave is met veel zorg samengesteld. De juistheid van de gegevens is mede afhankelijk van
informatie die ons door derden is verstrekt. WFTsamenvattingen aanvaardt geen aansprakelijkheid
voor onjuistheden of onvolledigheden.
© Copyright: dit document is auteursrechtelijk beschermd. Het is verboden dit document te
verspreiden, te vermenigvuldigen of op een andere wijze openbaar te maken zonder schriftelijke
toestemming van WFTsamenvattingen.
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
Inhoudsopgave
1. Inleiding .................................................................................................................................................................. 2
2. Woonverzekeringen ................................................................................................................................................ 3
2.1 Algemene informatie......................................................................................................................................... 3
2.2 Berekeningen .................................................................................................................................................... 9
2.3 Premie berekenen ............................................................................................................................................22
3. Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) ..................................................................................................25
4. Motorrijtuigenverzekering ......................................................................................................................................28
4.1 Premie .............................................................................................................................................................28
4.2 Schaderegelingen .............................................................................................................................................30
4.3 Aanvullende verzekeringen ..............................................................................................................................33
5. Fietsverzekeringen .................................................................................................................................................35
6. Zorgverzekeringen..................................................................................................................................................36
6.1 Verrekening bij overstappen.............................................................................................................................36
6.2 Eigen risico .......................................................................................................................................................36
6.3 Eigen bijdrage ..................................................................................................................................................40
6.4 Convenant Samenloop Reis- en Zorgverzekeringen ...........................................................................................41
7. Ongevallenverzekeringen .......................................................................................................................................42
1
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
1. Inleiding
Algemene toelichting
In het onderstaande document lichten we per onderwerp de benodigde rekenvaardigheden toe. We lichten een stukje
theorie toe, vermelden de formules, en passen dit vervolgens toe in voorbeeldberekeningen. Zo maak jij je op een
snelle en eenvoudige wijze alle benodigde rekenvaardigheden eigen.
Wij houden bij het maken van deze berekeningen rekening met de kandidatenbrochure van het College Deskundigheid
Financiële Dienstverlening (CDFD). Zij zijn verantwoordelijk voor het opstellen van de toetstermen en de invulling van
het daadwerkelijke Wft Basis Examen.
Numerieke vragen
Kenmerken:
Op het examen moet je bij numerieke vragen een getal of een bedrag berekenen en invullen in het aangegeven vak.
De berekening hoeft niet te worden toegevoegd. Als je het juiste antwoord hebt ingevuld, dan krijg je de maximale
score. In veel gevallen is er een zekere foutmarge. De marge verschilt per vraag, en wordt niet vermeld.
Beantwoorden:
Bij numerieke vragen kunnen alleen getallen, punten en komma’s worden ingevuld. De tekens % en € staan voor of
achter het invoerveld en worden niet door jou ingevuld.
• Gebruik in het geval van decimalen achter de komma een komma-teken, geen punt-teken.
• Een punt-teken mag alleen worden gebruikt bij duizendtallen. Het gebruik hiervan is niet verplicht.
Antwoord afronden:
Bij numerieke vragen staat aangegeven op welke wijze het antwoord moet worden afgerond.
Kom je uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Tijdens het berekenen van numerieke vragen rond je in principe niet tussentijds af. Uitzondering! De enige
uitzondering op deze regel komt voor bij vragen die te maken hebben met de Belastingdienst. De Belastingdienst
rondt tussentijds af in het voordeel van de consument. Deze regel wordt daarom ook toegepast op het echte Wft
Basis Examen. Wij passen deze regel daarom ook toe in hieronder staande berekeningen.
2
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
2. Woonverzekeringen
2.1 Algemene informatie
Woonverzekeringen voor particulieren
Woonverzekeringen = bezitsverzekeringen voor particulieren (vallend onder de branche ‘Brand’) die verband houden
met wonen. Hieronder vallen de volgende drie verzekeringen:
1. Inboedelverzekering
2. Woonhuisverzekering
3. Aanvullende verzekeringen (glasverzekering, kostbaarhedenverzekering)
De basis voor de meeste polissen in de branche ‘Brand’ wordt gevormd door de Nederlandse Beursbrandpolissen.
Deze geven standaardvoorwaarden voor verzekeringen.
Inboedel = alle roerende zaken die tot de particuliere huishouding behoren. Hieronder vallen niet:
• Motorrijtuigen (m.u.v. bromfietsen)
• Aanhangwagens (o.a. caravans) en vaartuigen (m.u.v. zeilplanken)
• Geld en waardepapieren (vaak beperkt gedekt)
Woonhuis/opstal = het gebouw en alle aard- en nagelvastzittende delen (keuken en sanitair, vastgelijmd parket).
Hiertoe behoren ook:
• Bijgebouwen (schuren en garages) die op hetzelfde perceel staan
• Terreinafscheidingen (garages en schuttingen)
Vormen woonverzekeringen
1. Kale brandverzekering / brandverzekering sec = een verzekering die alleen schade dekt door:
• Brand / brandblussing: een door verbranding veroorzaakt en met vlammen gepaard gaand vuur buiten een
haard, dat in staat is zichzelf voort te planten. Brandschade die ontstaat door ontploffing of blikseminslag valt
onder deze categorie dekking.
• Ontploffing: een onverwachte, plotselinge hevige explosie van gassen of dampen, waardoor schade ontstaat
aan het verzekerde object. Hieronder vallen niet: implosie (bijv. van beeldscherm), springen van
waterleidingen door vorst en het breken van ruiten door harde geluiden.
• Blikseminslag: hieronder vallen koude schade en inductieschade.
o Koude schade: bijv. het breken of scheuren van muren.
o Inductieschade: schade door overspanning, bijv. aan elektrische apparaten (televisies, radio’s en
computers).
Uitsluitingen:
• Zengen, schroeien, smelten, verkolen, broeien
• Doorbranden van elektrische apparaten en motoren
• Oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels
Voorbeelden:
• Consument heeft brand in huis met schroeischade aan de vloerbedekking tot gevolg. Er is dekking omdat de
schroeischade het gevolg is van de brand (gevolgschade).
• Consument laat zijn sigaret op de vloerbedekking vallen waardoor schroeischade ontstaat. In dit geval is er
sprake van een uitsluiting.
2. Uitgebreide gevarenverzekering (UGV) = een woonverzekering die naast schade door ‘brand, ontploffing en
blikseminslag’ de volgende gebeurtenissen dekt:
• Storm: windkracht 7 of meer (windsnelheid van 14 meter per seconde)
o Directe schade: afwaaien van dakpannen of -platen, schoorstenen etc.
o Indirecte schade: regen-, water-, hagel- of sneeuwschade (bijv. neerslag dat onvoorzien binnenstroomt
via daken en dakgoten, let op niet door slecht onderhoud)
o Afwaaiende onderdelen van een aangrenzend pand
Er geldt bij woonhuisverzekeringen een eigen risico voor stormschade. Dit eigen risico bedraagt 2‰ van de
verzekerde som met bijv. een minimum van € 225 en maximum van € 450.
3
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
• Waterschade:
o Waterleidingschade
o Schade door regen, sneeuw, hagel of smeltwater
o Schade door breuk in aquaria of een ander defect waardoor onvoorzien water uit het aquaria stroomt
Let op: waterschade door overstromingen, door vochtdoorlating van muren, constructiefouten of slecht
onderhoud is niet gedekt op de verzekering.
Doorgaans ook gedekt:
• Schade door plotseling defect aan cv of daarop aangesloten installaties met vaste aan- en afvoerbuizen
• Schade door het overlopen van water uit een waterleiding of leidingen van CV aangesloten installaties
• Schade door onvoorzien springen van leidingen door vorst
• Diefstalschade (Bij schade door diefstal is op de particuliere inboedelverzekering geen braakschade vereist. Er
wordt in dit kader gebroken over blote diefstal.)
• Inbraakschade
• Schade door vandalisme (na wederrechtelijk binnendringen)
• Schade door beroving en afpersing met (de dreiging van) geweld
• Schade door rellen, relletjes en opstootjes
• Schade door luchtvaartuigen of motorrijtuigen
• Schade als gevolg van het omvallen van bomen, kranen en heistellingen
• Schade door rook en roet
3. Extra uitgebreide gevarenverzekering (UGV+) = een woonverzekering die naast de schade die gedekt is onder de
UGV, ook schade dekt in geval van:
• Schade door schroeien, zengen en smelten, zonder dat er sprake is van brand
• Waterschade door neerslag die via de begane grond of via de openbare weg binnendringt
• Herstelkosten van een gesprongen waterleiding, alsmede het opsporen van de breuk
• Schade door vandalisme aan en diefstal van tuinmeubilair of was aan de waslijn
• Schade aan de inhoud van de koelkast of diepvriezer als gevolg van het uitvallen van de stroom langer dan 6
uur
Er is sprake van indirecte neerslagschade als neerslag onvoorzien het pand binnendringt als gevolg van het overlopen
van sloten of grachten door hevige (plaatselijke) regenval. Het Verbond van Verzekeraars heeft hiervoor een
adviesclausule afgegeven, die door veel verzekeraars is opgenomen in de UGV+ dekking.
De UGV en de UGV+ hebben een limitatieve dekking. Alle gedekte oorzaken zijn in de polisvoorwaarden genoemd.
4. Allriskverzekering = een woonverzekering met de meest ruime dekking, staat ook wel bekend als de 'alle-van-
buiten-komende-onheilendekking’. Alles is gedekt, tenzij uitgesloten. De uitsluitingen staan benoemd in de
voorwaarden.
Uitsluitingen:
• Niet plotseling of onvoorzien ontstaan (bijv. achterstallig onderhoud of opzet)
• Van binnenuit ontstaan (bijv. eigen gebrek)
• Genoemd in de uitsluitingen
4
, Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
Voorbeeld 1:
Gebeurtenis:
Diefstal (Amsterdam)
Soort verzekering:
UGV-inboedelverzekering met diefstalclausule
Audiovisuele apparatuur: max. € 2.500 + eigen risico € 250
Lijfsieraden: max. € 2.500
Schade:
TV: € 3.000
Sieraden: € 4.000
Schade voordeur: € 1.000
Schade interieur: € 1.250
Welk bedrag wordt vergoed onder de UGV-inboedelverzekering?
Er is een schade van € 3.000 aan de TV. Voor audiovisuele apparatuur is een gemaximeerde vergoeding van € 2.500
opgenomen, en daarnaast geldt er een eigen risico. Er wordt voor de tv dus maximaal € 2.250 vergoed (€ 2.500 - €
250).
Er is een schade van € 4.000 aan sieraden. Voor lijfsieraden geldt een maximale vergoeding van € 2.500. Er wordt dus
€ 2.500 vergoed.
Er is een schade van € 1.000 aan de voordeur van de woning. Deze schade wordt niet vergoed door de
inboedelverzekeraar. Als de klant over een opstalverzekering beschikt, dan kan hij de schade daar claimen.
Er is een schade van € 1.250 aan het interieur van de woning. Dit valt onder de dekking van de inboedelverzekering.
Het volledige bedrag van € 1.250 wordt vergoed.
Totale schadevergoeding = € 2.250 + € 2.500 + € 1.250 = € 6.000,00
5
,WFTsamenvattingen
Alphen aan den Rijn
Alle rechten voorbehouden
Deze uitgave is met veel zorg samengesteld. De juistheid van de gegevens is mede afhankelijk van
informatie die ons door derden is verstrekt. WFTsamenvattingen aanvaardt geen aansprakelijkheid
voor onjuistheden of onvolledigheden.
© Copyright: dit document is auteursrechtelijk beschermd. Het is verboden dit document te
verspreiden, te vermenigvuldigen of op een andere wijze openbaar te maken zonder schriftelijke
toestemming van WFTsamenvattingen.
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
Inhoudsopgave
1. Inleiding .................................................................................................................................................................. 2
2. Woonverzekeringen ................................................................................................................................................ 3
2.1 Algemene informatie......................................................................................................................................... 3
2.2 Berekeningen .................................................................................................................................................... 9
2.3 Premie berekenen ............................................................................................................................................22
3. Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) ..................................................................................................25
4. Motorrijtuigenverzekering ......................................................................................................................................28
4.1 Premie .............................................................................................................................................................28
4.2 Schaderegelingen .............................................................................................................................................30
4.3 Aanvullende verzekeringen ..............................................................................................................................33
5. Fietsverzekeringen .................................................................................................................................................35
6. Zorgverzekeringen..................................................................................................................................................36
6.1 Verrekening bij overstappen.............................................................................................................................36
6.2 Eigen risico .......................................................................................................................................................36
6.3 Eigen bijdrage ..................................................................................................................................................40
6.4 Convenant Samenloop Reis- en Zorgverzekeringen ...........................................................................................41
7. Ongevallenverzekeringen .......................................................................................................................................42
1
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
1. Inleiding
Algemene toelichting
In het onderstaande document lichten we per onderwerp de benodigde rekenvaardigheden toe. We lichten een stukje
theorie toe, vermelden de formules, en passen dit vervolgens toe in voorbeeldberekeningen. Zo maak jij je op een
snelle en eenvoudige wijze alle benodigde rekenvaardigheden eigen.
Wij houden bij het maken van deze berekeningen rekening met de kandidatenbrochure van het College Deskundigheid
Financiële Dienstverlening (CDFD). Zij zijn verantwoordelijk voor het opstellen van de toetstermen en de invulling van
het daadwerkelijke Wft Basis Examen.
Numerieke vragen
Kenmerken:
Op het examen moet je bij numerieke vragen een getal of een bedrag berekenen en invullen in het aangegeven vak.
De berekening hoeft niet te worden toegevoegd. Als je het juiste antwoord hebt ingevuld, dan krijg je de maximale
score. In veel gevallen is er een zekere foutmarge. De marge verschilt per vraag, en wordt niet vermeld.
Beantwoorden:
Bij numerieke vragen kunnen alleen getallen, punten en komma’s worden ingevuld. De tekens % en € staan voor of
achter het invoerveld en worden niet door jou ingevuld.
• Gebruik in het geval van decimalen achter de komma een komma-teken, geen punt-teken.
• Een punt-teken mag alleen worden gebruikt bij duizendtallen. Het gebruik hiervan is niet verplicht.
Antwoord afronden:
Bij numerieke vragen staat aangegeven op welke wijze het antwoord moet worden afgerond.
Kom je uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in.
Kom je uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Tijdens het berekenen van numerieke vragen rond je in principe niet tussentijds af. Uitzondering! De enige
uitzondering op deze regel komt voor bij vragen die te maken hebben met de Belastingdienst. De Belastingdienst
rondt tussentijds af in het voordeel van de consument. Deze regel wordt daarom ook toegepast op het echte Wft
Basis Examen. Wij passen deze regel daarom ook toe in hieronder staande berekeningen.
2
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
2. Woonverzekeringen
2.1 Algemene informatie
Woonverzekeringen voor particulieren
Woonverzekeringen = bezitsverzekeringen voor particulieren (vallend onder de branche ‘Brand’) die verband houden
met wonen. Hieronder vallen de volgende drie verzekeringen:
1. Inboedelverzekering
2. Woonhuisverzekering
3. Aanvullende verzekeringen (glasverzekering, kostbaarhedenverzekering)
De basis voor de meeste polissen in de branche ‘Brand’ wordt gevormd door de Nederlandse Beursbrandpolissen.
Deze geven standaardvoorwaarden voor verzekeringen.
Inboedel = alle roerende zaken die tot de particuliere huishouding behoren. Hieronder vallen niet:
• Motorrijtuigen (m.u.v. bromfietsen)
• Aanhangwagens (o.a. caravans) en vaartuigen (m.u.v. zeilplanken)
• Geld en waardepapieren (vaak beperkt gedekt)
Woonhuis/opstal = het gebouw en alle aard- en nagelvastzittende delen (keuken en sanitair, vastgelijmd parket).
Hiertoe behoren ook:
• Bijgebouwen (schuren en garages) die op hetzelfde perceel staan
• Terreinafscheidingen (garages en schuttingen)
Vormen woonverzekeringen
1. Kale brandverzekering / brandverzekering sec = een verzekering die alleen schade dekt door:
• Brand / brandblussing: een door verbranding veroorzaakt en met vlammen gepaard gaand vuur buiten een
haard, dat in staat is zichzelf voort te planten. Brandschade die ontstaat door ontploffing of blikseminslag valt
onder deze categorie dekking.
• Ontploffing: een onverwachte, plotselinge hevige explosie van gassen of dampen, waardoor schade ontstaat
aan het verzekerde object. Hieronder vallen niet: implosie (bijv. van beeldscherm), springen van
waterleidingen door vorst en het breken van ruiten door harde geluiden.
• Blikseminslag: hieronder vallen koude schade en inductieschade.
o Koude schade: bijv. het breken of scheuren van muren.
o Inductieschade: schade door overspanning, bijv. aan elektrische apparaten (televisies, radio’s en
computers).
Uitsluitingen:
• Zengen, schroeien, smelten, verkolen, broeien
• Doorbranden van elektrische apparaten en motoren
• Oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels
Voorbeelden:
• Consument heeft brand in huis met schroeischade aan de vloerbedekking tot gevolg. Er is dekking omdat de
schroeischade het gevolg is van de brand (gevolgschade).
• Consument laat zijn sigaret op de vloerbedekking vallen waardoor schroeischade ontstaat. In dit geval is er
sprake van een uitsluiting.
2. Uitgebreide gevarenverzekering (UGV) = een woonverzekering die naast schade door ‘brand, ontploffing en
blikseminslag’ de volgende gebeurtenissen dekt:
• Storm: windkracht 7 of meer (windsnelheid van 14 meter per seconde)
o Directe schade: afwaaien van dakpannen of -platen, schoorstenen etc.
o Indirecte schade: regen-, water-, hagel- of sneeuwschade (bijv. neerslag dat onvoorzien binnenstroomt
via daken en dakgoten, let op niet door slecht onderhoud)
o Afwaaiende onderdelen van een aangrenzend pand
Er geldt bij woonhuisverzekeringen een eigen risico voor stormschade. Dit eigen risico bedraagt 2‰ van de
verzekerde som met bijv. een minimum van € 225 en maximum van € 450.
3
,Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
• Waterschade:
o Waterleidingschade
o Schade door regen, sneeuw, hagel of smeltwater
o Schade door breuk in aquaria of een ander defect waardoor onvoorzien water uit het aquaria stroomt
Let op: waterschade door overstromingen, door vochtdoorlating van muren, constructiefouten of slecht
onderhoud is niet gedekt op de verzekering.
Doorgaans ook gedekt:
• Schade door plotseling defect aan cv of daarop aangesloten installaties met vaste aan- en afvoerbuizen
• Schade door het overlopen van water uit een waterleiding of leidingen van CV aangesloten installaties
• Schade door onvoorzien springen van leidingen door vorst
• Diefstalschade (Bij schade door diefstal is op de particuliere inboedelverzekering geen braakschade vereist. Er
wordt in dit kader gebroken over blote diefstal.)
• Inbraakschade
• Schade door vandalisme (na wederrechtelijk binnendringen)
• Schade door beroving en afpersing met (de dreiging van) geweld
• Schade door rellen, relletjes en opstootjes
• Schade door luchtvaartuigen of motorrijtuigen
• Schade als gevolg van het omvallen van bomen, kranen en heistellingen
• Schade door rook en roet
3. Extra uitgebreide gevarenverzekering (UGV+) = een woonverzekering die naast de schade die gedekt is onder de
UGV, ook schade dekt in geval van:
• Schade door schroeien, zengen en smelten, zonder dat er sprake is van brand
• Waterschade door neerslag die via de begane grond of via de openbare weg binnendringt
• Herstelkosten van een gesprongen waterleiding, alsmede het opsporen van de breuk
• Schade door vandalisme aan en diefstal van tuinmeubilair of was aan de waslijn
• Schade aan de inhoud van de koelkast of diepvriezer als gevolg van het uitvallen van de stroom langer dan 6
uur
Er is sprake van indirecte neerslagschade als neerslag onvoorzien het pand binnendringt als gevolg van het overlopen
van sloten of grachten door hevige (plaatselijke) regenval. Het Verbond van Verzekeraars heeft hiervoor een
adviesclausule afgegeven, die door veel verzekeraars is opgenomen in de UGV+ dekking.
De UGV en de UGV+ hebben een limitatieve dekking. Alle gedekte oorzaken zijn in de polisvoorwaarden genoemd.
4. Allriskverzekering = een woonverzekering met de meest ruime dekking, staat ook wel bekend als de 'alle-van-
buiten-komende-onheilendekking’. Alles is gedekt, tenzij uitgesloten. De uitsluitingen staan benoemd in de
voorwaarden.
Uitsluitingen:
• Niet plotseling of onvoorzien ontstaan (bijv. achterstallig onderhoud of opzet)
• Van binnenuit ontstaan (bijv. eigen gebrek)
• Genoemd in de uitsluitingen
4
, Wft Schade Particulier
BEREKENINGEN (Versie: geldig tot 1 april 2023)
Voorbeeld 1:
Gebeurtenis:
Diefstal (Amsterdam)
Soort verzekering:
UGV-inboedelverzekering met diefstalclausule
Audiovisuele apparatuur: max. € 2.500 + eigen risico € 250
Lijfsieraden: max. € 2.500
Schade:
TV: € 3.000
Sieraden: € 4.000
Schade voordeur: € 1.000
Schade interieur: € 1.250
Welk bedrag wordt vergoed onder de UGV-inboedelverzekering?
Er is een schade van € 3.000 aan de TV. Voor audiovisuele apparatuur is een gemaximeerde vergoeding van € 2.500
opgenomen, en daarnaast geldt er een eigen risico. Er wordt voor de tv dus maximaal € 2.250 vergoed (€ 2.500 - €
250).
Er is een schade van € 4.000 aan sieraden. Voor lijfsieraden geldt een maximale vergoeding van € 2.500. Er wordt dus
€ 2.500 vergoed.
Er is een schade van € 1.000 aan de voordeur van de woning. Deze schade wordt niet vergoed door de
inboedelverzekeraar. Als de klant over een opstalverzekering beschikt, dan kan hij de schade daar claimen.
Er is een schade van € 1.250 aan het interieur van de woning. Dit valt onder de dekking van de inboedelverzekering.
Het volledige bedrag van € 1.250 wordt vergoed.
Totale schadevergoeding = € 2.250 + € 2.500 + € 1.250 = € 6.000,00
5
