Hoofdstuk 7: Beleggen
- Je kunt het verschil tussen vrijwillig en verplicht sparen opschrijven.
- Je kunt de voor- en nadelen van vrijwillig en verplicht sparen uitleggen.
- Je kunt het verschil tussen vrij- en niet-vrij opneembare spaarvormen beschrijven.
- Je kunt de voor- en nadelen van vrij- en niet-vrij opneembare spaarvormen uitleggen.
- Je kunt de handel in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en opties beschrijven.
- Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren.
- Je kunt het dividendrendement berekenen.
- Je kunt het koersrendement berekenen.
- Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren.
- Je kunt de beurskoers berekenen.
- Je kunt het couponrendement berekenen.
- Je kunt het koersrendement berekenen.
7.1 Spaarvormen
De AOW is geen spaarvorm, maar behoort tot de sociale verzekeringen. De AOW wordt bekostigd met de ontvangsten van
de huidige AOW-premiebetalers. Dit noemen we het omslagstelsel. De werkenden van nu betalen de AOW-uitkeringen van
de huidige gepensioneerden. De meest bekende vorm van verplicht sparen is het bedrijfspensioen. Bij een
bedrijfspensioenfonds wordt maandelijks een deel van het inkomen ingehouden en ingelegd als pensioenpremie. De
werkgever vult de pensioenpremie op zijn kosten aan en neemt dus een deel voor zijn rekening. Het pensioenfonds beheert
de ontvangen pensioenpremies en belegd deze om aan de deelnemers bij het bereiken van de pensioenleeftijd een
pensioen uit te keren. Dit is het kapitaaldekkingsstelstel: nu betaalde premies worden belegd en uit het kapitaal
vermeerderd met de beleggingsinkomsten worden de uitkeringen gedaan.
Voordelen bedrijfspensioen Nadelen bedrijfspensioen
- Werkgever betaald mee. - De pensioenpremie is een behoorlijk deel van het
- Over de door de werkgever ingelegde premie is inkomen waarvan jezelf niet kunt bepalen
geen inkomstenbelasting verschuldigd. waarvoor je het gebruikt.
- Als de lonen stijgen, neemt ook het pensioen toe. - Je kunt niet vrij kiezen voor een bepaald
- De kosten van het pensioenfonds zijn vaak laag. pensioenfonds.
- Werknemers hoeven zich niet bezig te houden - Het is nooit zeker of het pensioenfonds
met het pensioen en sparen er automatisch voor. voldoende rendement behaalt.
De meest voorkomende manieren voor vrijwillig sparen voor pensioen zijn:
Lijfrenteverzekering: de premie wordt in één keer of periodiek betaald. Deze premies zijn onder bepaalde
voorwaardes aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Vanaf een bepaald moment keert de lijfrenteverzekering
periodiek een bedrag uit over een vooraf afgesproken termijn of tot het moment van overlijden.
Banksparen: hierbij wordt een speciale geblokkeerde bankspaarrekening geopend. Een spaarder kan regelmatig
geld storten en tot een bepaald maximum is de storting aftrekbaar en het saldo van de bankspaarrekening telt
niet mee voor de vermogensbelasting. Een nadeel is dat het geld niet tussentijds opneembaar is.
Beleggen
Gewoon sparen bij een bank
Voordelen vrijwillig sparen Nadelen vrijwillig sparen
- Je kunt de inleg beperken als het financieel wat - Het is maar de vraag of mensen gaan sparen, en
minder gaat. zo ja of ze genoeg sparen.
- Je kunt zelf de manier kiezen. - De kosten van vrijwillig sparen zijn relatief hoog.
- Het bedrag dat je gespaard hebt, kun je ook voor
andere doeleinden gebruiken.
- Als je bij het bereiken van de
pensioengerechtigde leeftijd niet meer in leven
bent, valt het bedrag in je nalatenschap.
Bij vrij-opneembare spaarvormen heeft de spaarder altijd gelijk beschikking over het spaartegoed. De meest bekende direct
vrij-opneembare spaarvorm is de spaarrekening. Bij een spaarrekening ontvangt de spaarder rente. Bij niet vrij-opneembare
spaarvormen spreekt de spaarder af onder welke voorwaarden hij weer over het geld kan beschikken. Meestal staat het
geld voor een bepaalde periode bast. De meest bekende niet vrij-opneembare spaarvorm is deposito. Deposito betekent in
bewaring geven. Wil je toch tussentijds geld opnemen van de depositorekening moet je een boete betalen. In sommige
gevallen mag je wel boetevrij opnemen bijvoorbeeld bij echtscheiding of werkloosheid.
Spaarrekening Deposito
- Vrij opneembaar. - Niet-vrij opneembaar.
- Geen vaste looptijd. - Vaste looptijd.
- Variabele rentevergoeding. - Vaste rentevergoeding.
- Je kunt het verschil tussen vrijwillig en verplicht sparen opschrijven.
- Je kunt de voor- en nadelen van vrijwillig en verplicht sparen uitleggen.
- Je kunt het verschil tussen vrij- en niet-vrij opneembare spaarvormen beschrijven.
- Je kunt de voor- en nadelen van vrij- en niet-vrij opneembare spaarvormen uitleggen.
- Je kunt de handel in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en opties beschrijven.
- Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren.
- Je kunt het dividendrendement berekenen.
- Je kunt het koersrendement berekenen.
- Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren.
- Je kunt de beurskoers berekenen.
- Je kunt het couponrendement berekenen.
- Je kunt het koersrendement berekenen.
7.1 Spaarvormen
De AOW is geen spaarvorm, maar behoort tot de sociale verzekeringen. De AOW wordt bekostigd met de ontvangsten van
de huidige AOW-premiebetalers. Dit noemen we het omslagstelsel. De werkenden van nu betalen de AOW-uitkeringen van
de huidige gepensioneerden. De meest bekende vorm van verplicht sparen is het bedrijfspensioen. Bij een
bedrijfspensioenfonds wordt maandelijks een deel van het inkomen ingehouden en ingelegd als pensioenpremie. De
werkgever vult de pensioenpremie op zijn kosten aan en neemt dus een deel voor zijn rekening. Het pensioenfonds beheert
de ontvangen pensioenpremies en belegd deze om aan de deelnemers bij het bereiken van de pensioenleeftijd een
pensioen uit te keren. Dit is het kapitaaldekkingsstelstel: nu betaalde premies worden belegd en uit het kapitaal
vermeerderd met de beleggingsinkomsten worden de uitkeringen gedaan.
Voordelen bedrijfspensioen Nadelen bedrijfspensioen
- Werkgever betaald mee. - De pensioenpremie is een behoorlijk deel van het
- Over de door de werkgever ingelegde premie is inkomen waarvan jezelf niet kunt bepalen
geen inkomstenbelasting verschuldigd. waarvoor je het gebruikt.
- Als de lonen stijgen, neemt ook het pensioen toe. - Je kunt niet vrij kiezen voor een bepaald
- De kosten van het pensioenfonds zijn vaak laag. pensioenfonds.
- Werknemers hoeven zich niet bezig te houden - Het is nooit zeker of het pensioenfonds
met het pensioen en sparen er automatisch voor. voldoende rendement behaalt.
De meest voorkomende manieren voor vrijwillig sparen voor pensioen zijn:
Lijfrenteverzekering: de premie wordt in één keer of periodiek betaald. Deze premies zijn onder bepaalde
voorwaardes aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Vanaf een bepaald moment keert de lijfrenteverzekering
periodiek een bedrag uit over een vooraf afgesproken termijn of tot het moment van overlijden.
Banksparen: hierbij wordt een speciale geblokkeerde bankspaarrekening geopend. Een spaarder kan regelmatig
geld storten en tot een bepaald maximum is de storting aftrekbaar en het saldo van de bankspaarrekening telt
niet mee voor de vermogensbelasting. Een nadeel is dat het geld niet tussentijds opneembaar is.
Beleggen
Gewoon sparen bij een bank
Voordelen vrijwillig sparen Nadelen vrijwillig sparen
- Je kunt de inleg beperken als het financieel wat - Het is maar de vraag of mensen gaan sparen, en
minder gaat. zo ja of ze genoeg sparen.
- Je kunt zelf de manier kiezen. - De kosten van vrijwillig sparen zijn relatief hoog.
- Het bedrag dat je gespaard hebt, kun je ook voor
andere doeleinden gebruiken.
- Als je bij het bereiken van de
pensioengerechtigde leeftijd niet meer in leven
bent, valt het bedrag in je nalatenschap.
Bij vrij-opneembare spaarvormen heeft de spaarder altijd gelijk beschikking over het spaartegoed. De meest bekende direct
vrij-opneembare spaarvorm is de spaarrekening. Bij een spaarrekening ontvangt de spaarder rente. Bij niet vrij-opneembare
spaarvormen spreekt de spaarder af onder welke voorwaarden hij weer over het geld kan beschikken. Meestal staat het
geld voor een bepaalde periode bast. De meest bekende niet vrij-opneembare spaarvorm is deposito. Deposito betekent in
bewaring geven. Wil je toch tussentijds geld opnemen van de depositorekening moet je een boete betalen. In sommige
gevallen mag je wel boetevrij opnemen bijvoorbeeld bij echtscheiding of werkloosheid.
Spaarrekening Deposito
- Vrij opneembaar. - Niet-vrij opneembaar.
- Geen vaste looptijd. - Vaste looptijd.
- Variabele rentevergoeding. - Vaste rentevergoeding.
