Instructie 12 Overgangsregime
31-12-2012 veel veranderd in de hypotheekbranche
Maandlasten stijgen hierdoor 30% per maand (i.p.v. aflossingsvrij annuïtair af te lossen)
Vanaf 01-01-2013 ben je verplicht om af te lossen.
Hypotheekbedrag van 31-12-2012 mag je nog steeds volgens de oude regels blijven behouden tot 01-
01-2044.
Dus je mag nog steeds een spaar- en aflossingsvrije hypotheek hebben als je dat voor 01-01-
2013 al had.
Dit geldt alleen voor het bedrag dat je had op 31-12-12, alles wat je bijleent niet.
Hetgeen wat je bijleent moet lineair of annuïtair worden afgelost binnen 30 jaar.
Aflossing op bestaande EWS dit verlaagt je EWS.
31-12-12 een EWS van €200.000
01-06-13 €20.000 aflossen. dus €180.000 over
31-12-14 €20.000 bijlenen dan zit je weer op €200.000
Alleen wanneer je bijv. geldproblemen hebt, dus als je je afgeloste bedrag weer bijleent.
Vrijwillig aflossen op hypotheek dan heb je het kalenderjaar +1 jaar erna nog om je te
bedenken.
Daarna mag je alleen nog ophogen bij verbouwing.
Oversluiten is geen aflossen
Verhuizen en bestaande EWS
Op het moment dat je gaat verhuizen en je verkoopt je woning en je gaat huren binnen
kalender jaar +1 jaar herleeft de EWS.
Na kalender jaar +1 jaar niet hierna moet je dus minimaal annuïtair aflossen
Naar je nieuwe woning maar je binnen kalenderjaar +1 jaar je lening en beleggings- of spaardepot
meenemen.
KEW moet 15 of 20 jaar lopen.
Afkoop toegestaan KEW (dus geen boete):
- Als je gaat verhuizen en je hebt nog een spaarhypotheek mag je dat aflossen op de lening (en
daarna een nieuwe afsluiten)
- Als je gaat scheiden
- Als je huis onderwater staat (meer schuld dan WOZ-waarde)
- Als je in de financiële problemen zit
Voorwaarden:
-Premie betaald binnen 1:10
-EWS zo veel mogelijk aflossen
Dit geldt voor bestaande KEW/SEW/BEW die afgesloten zijn voor
Bestaande KEW/SEW/BEW op 31-12-2013:
- Geen premieverhogingen(bij beleggingen)/verhoging (bij spaarhypotheek)van garantiekapitaal
- Geen looptijdverlengingen
Rente spaarhypotheek daalt wordt de premie verhoogd
Eerder uitkeren door de formule halen Uitkering -/- vrijstelling x (uitkering -/- premies)
Uitkering
31-12-2012 veel veranderd in de hypotheekbranche
Maandlasten stijgen hierdoor 30% per maand (i.p.v. aflossingsvrij annuïtair af te lossen)
Vanaf 01-01-2013 ben je verplicht om af te lossen.
Hypotheekbedrag van 31-12-2012 mag je nog steeds volgens de oude regels blijven behouden tot 01-
01-2044.
Dus je mag nog steeds een spaar- en aflossingsvrije hypotheek hebben als je dat voor 01-01-
2013 al had.
Dit geldt alleen voor het bedrag dat je had op 31-12-12, alles wat je bijleent niet.
Hetgeen wat je bijleent moet lineair of annuïtair worden afgelost binnen 30 jaar.
Aflossing op bestaande EWS dit verlaagt je EWS.
31-12-12 een EWS van €200.000
01-06-13 €20.000 aflossen. dus €180.000 over
31-12-14 €20.000 bijlenen dan zit je weer op €200.000
Alleen wanneer je bijv. geldproblemen hebt, dus als je je afgeloste bedrag weer bijleent.
Vrijwillig aflossen op hypotheek dan heb je het kalenderjaar +1 jaar erna nog om je te
bedenken.
Daarna mag je alleen nog ophogen bij verbouwing.
Oversluiten is geen aflossen
Verhuizen en bestaande EWS
Op het moment dat je gaat verhuizen en je verkoopt je woning en je gaat huren binnen
kalender jaar +1 jaar herleeft de EWS.
Na kalender jaar +1 jaar niet hierna moet je dus minimaal annuïtair aflossen
Naar je nieuwe woning maar je binnen kalenderjaar +1 jaar je lening en beleggings- of spaardepot
meenemen.
KEW moet 15 of 20 jaar lopen.
Afkoop toegestaan KEW (dus geen boete):
- Als je gaat verhuizen en je hebt nog een spaarhypotheek mag je dat aflossen op de lening (en
daarna een nieuwe afsluiten)
- Als je gaat scheiden
- Als je huis onderwater staat (meer schuld dan WOZ-waarde)
- Als je in de financiële problemen zit
Voorwaarden:
-Premie betaald binnen 1:10
-EWS zo veel mogelijk aflossen
Dit geldt voor bestaande KEW/SEW/BEW die afgesloten zijn voor
Bestaande KEW/SEW/BEW op 31-12-2013:
- Geen premieverhogingen(bij beleggingen)/verhoging (bij spaarhypotheek)van garantiekapitaal
- Geen looptijdverlengingen
Rente spaarhypotheek daalt wordt de premie verhoogd
Eerder uitkeren door de formule halen Uitkering -/- vrijstelling x (uitkering -/- premies)
Uitkering
