Samenvatting Assurantie A Brand

Samenvatting
Assurantie A Brand

,Inhoud
Hoofdstuk 1 Verzekerbare belangen en zaken.......................................................................................2
Hoofdstuk 2 Brandverzekering en de wet..............................................................................................6
Hoofdstuk 3 Risicomanagement in relatie tot de brandverzekering....................................................13
Hoofdstuk 4 Risicobeoordeling en preventie........................................................................................17
Hoofdstuk 5 Risicobeoordeling inbraak en overige gevaren................................................................28
Hoofdstuk 6 Beursverkeer....................................................................................................................32
Hoofdstuk 7 Algemene verzekeringsvoorwaarden...............................................................................36
Hoofdstuk 8 Verzekeringsvoorwaarden zaakschade............................................................................41
Hoofdstuk 9 Bedrijfsschadeverzekering...............................................................................................50
Hoofdstuk 10 Clausules........................................................................................................................60
Hoofdstuk 11 Ontwikkelingen..............................................................................................................64
Hoofdstuk 12 Provinciale verzekeringsvoorwaarden...........................................................................66

,Hoofdstuk 1 Verzekerbare belangen en zaken

1.1 Verzekerbare belangen

Art. 7:946 BW – Een schadeverzekering dekt alleen het belang van verzekeringnemer, tenzij anders
overeengekomen.

Er zijn drie gradaties van belangen:

 Eigendomsrecht
 Zakelijk recht
 Aansprakelijkheid voor behoud

Eigenaarsbelang
Bij eigenaarsbelang worden als verzekerden aangemerkt:

 Verzekeringnemer
 Elke persoon met wie verzekeringnemer in duurzaam gezinsverband samenwoont
 Elke andere (rechts)persoon voor zover dit uit het polisblad blijkt
 Elke andere (rechts)persoon die financieel belang heeft

Niet-eigenaarsbelang

 Degene die zakelijk recht heeft op een zaak
 De persoon die voor verzekerde zaak het risico voor behoud of de aansprakelijkheid draagt
 Zaakgerechtigde die een bepaald recht t.o.v. een bepaalde zaak heeft

1.2 Hypothecair belang

Hypotheek – Zakelijk zekerheidsrecht op het onderpand.

Parate executie – Bank mag zonder tussenkomst van een rechter overgaan tot openbare verkoop van
het gebouw.

Er zijn drie vormen van zakelijk recht:

 Hypotheekrecht
 Pandrecht
 Vruchtgebruik

Hypotheekrecht
Eigenaar van het gebouw moet deze volgens de financieringsovereenkomst verzekeren. Het recht
van hypotheek geeft de bank volgens art. 3.229 BW een pandrecht op een eventuele
verzekeringsuitkering. Uitkering treedt op in plaats van de waardevermindering van het gebouw
(zaaksvervanging). Voor uitkeringen boven de €25.000,- moet de bank onderzoeken of er
hypotheekrecht is. Het hypotheekrecht is niet van toepassing voor roerende zaken, m.u.v.:

1. Schepen boven de 20 ton in het scheepsregister
2. Luchtvaartuigen in het luchtvaartuigenregister

Hypothecairbelangverzekering - Hypotheeknemer heeft hiermee zekerheid dat hij bij verlies van het
onderpand toch zijn financieel belang (niet afgeloste deel + rente + kosten) uitgekeerd krijgt.

, Pandrecht
Vergelijkpaar met hypotheekrecht, echter wordt gevestigd op roerende zaken, vorderingen of
aandelen.

Vruchtgebruik
Een zakelijk recht om gebruik te maken van zaken die eigendom zijn van iemand anders en daarvan
de vruchten of opbrengsten te genieten. Ontstaat bijvoorbeeld door toewijzing in een testament.
Juridische eigenaar heeft het blote eigendom.

 Art. 3:309 lid 1 BW legt op vruchtgebruiker de verzekeringsplicht (blote eigenaar zijn belang
wordt hiermee ook verzekerd)

Belang uit risico van behoud van zaak of de aansprakelijkheid hiervoor

 Denk hierbij aan de autodealer die verkochte auto nog in zijn garage heeft staan

1.3 Verzekerbare zaken

Art. 3:2 BW (Zaken): De voor menselijke beheersing vatbare stoffelijke objecten.

 USB-stick is een zaak, data is geen zaak

De wet onderscheidt roerende en onroerende zaken. Dat onderscheidt is belangrijk voor de
verzekering en de manier van verkopen.

Onroerende zaken

Art. 3:3 lid 1 BW: Onroerend zijn de grond, de nog niet gewonnen delfstoffen, de met de grond
verenigde beplantingen, alsmede de gebouwen en werken die duurzaam met de grond zijn verenigd,
hetzij rechtstreeks, hetzij door vereniging met andere gebouwen of werken.

Duurzame verbinding met de grond > Portacabin-arrest

 Bedoelt om duurzaam verbonden te zijn? Demontage zonder beschadiging van het gebouw?

Glas

 Glas dat zich in de gevels bevindt, is onderdeel van het gebouw
 Glazen scheidingswanden etc. zijn geen onderdeel van het gebouw
 Veel oorzaken van glasbreuk zijn niet verzekerd, daarom aparte glasverzekering
 Vaak een naturadekking
 Gebrek van een glas (productiefout) en thermische breuk (door temperatuurverschil bij
ongelijke verwarming) zijn vaak uitgesloten, oplossing: thermisch geharde ruit

Fundamenten

 De bouwdelen die zich onder het laagst begaanbare deel van het gebouw bevinden
(kelderruimte is geen fundering). Vaak uitgesloten op beurspolis.
 Fundering brengt het gewicht van het gebouw over naar de ondergrond en voorkomt
verzakking of scheuren.
 Type fundering wordt bepaald door de ondergrond
Hoge gebouwen met palen en betonbalkconstructie
Lichte gebouwen met harde zandlaag, staal- of betonplaten
 10% van de herbouwwaarde van het gebouw