SCHULDHULPVERLENINGSDOSSIER
KLAS
ROSJDVT2A
VAK
Schuldhulpverlening
NAMEN STUDENTEN
…………………….
NAAM DOCENT
Dineke van Teeseling-de Haas
,Inhoud
A: een correct en volledig schuldhulpverleningsdossier opstellen op basis van het fasemodel
schuldhulpverlening en de gedragscode schuldhulpverlening van de NVVK..........................................2
A1: Bepaalt en motveert of de cliënt op het juiste adres is en of er eventueel afwijzingsgronden zijn.2
A2: Beoordeelt wat mogelijke oorzaken van schulden zijn....................................................................3
A3: Beschrijf de stappen die genomen moeten worden binnen de aanmeld- en intakefase................6
A4: Beoordeelt of er sprake is van een crisissituate in de zin van de Wgs en weet welke (juridische)
stappen genomen moeten worden mocht er sprake zijn van crisis.......................................................9
A5: Bepaalt en motveert vervolgens welke dienstverlening aangeboden moet worden
(adviesgesprek, stabiliseringsfase, budgetbeheer of – coaching, beschermingsbewind, inzeten
flankerende hulp enoof start schuldhulpverleningstraject)..................................................................11
B: een betalingsregeling conform NVVK vereisten opstellen en voorstellen doen aan schuldeisers....14
B1: Onderzoekt of cliënt gebruik maakt van alle voorliggende voorzieningen.....................................14
B2: Berekent op basis van Recofa het vrij te laten bedrag en de afloscapaciteit..................................16
B3: Brengt de schuldposite, hoogte en aard van de schulden in kaart en je geef aan of er sprak is van
preferente enoof concurrente schuldeisers..........................................................................................18
B4: Schrijf een bevriezingsbrief aan de schuldeisers...........................................................................20
B5: Bepaalt en motveert voor welke betalingsregeling gekozen wordt..............................................21
B6: Stelt een aflosschema op schrijf en schrijf op basis hiervan een voorstel aan de schuldeisers....22
B7: Maakt een rapportage naar aanleiding van een telefoongesprek met een weigerachtge
schuldeiser. Doel van het gesprek is om deze te overtuigen alsnog akkoord te gaan met het voorstel.
..............................................................................................................................................................24
Bijlage 1: Voorliggende voorzieningen.................................................................................................25
Bijlage 2: Uitdraai Recofa......................................................................................................................27
Literatuurlijst........................................................................................................................................32
1
,A: een correct en volledig schuldhulpverleningsdossier opstellen op basis van het
fasemodel schuldhulpverlening en de gedragscode schuldhulpverlening van de NVVK.
A1: Bepaalt en motveert of de cliënt op het juiste adres is en of er eventueel
afwijzingsgronden zijn
Wanneer heb je recht op schuldhulpverlening?
Om voor schuldhulpverlening in aanmerking te komen, zijn er een aantal voorwaarden
waaraan moet worden voldaan. De voorwaarden zijn als volgt:
Je moet een geldige verblijfsttel hebben, indien je illegaal in Nederland
verblijf, dan heb je geen recht op schuldhulpverlening.
Je moet je houden aan de gemaakte afspraken. Dit is een zeer cruciale
afspraak. Een schending van de gemaakte afspraken kan er voor zorgen dat
de gehele schuldhulpverlening in de soep loopt.
De schuld mag niet ontstaan zijn uit fraude. Je kunt hierbij denken aan
belastngfraude, uitkeringsfraude enzovoort.
Op tjd komen.
Volledig inzicht geven in de fnanciële situate. Schulden achter houden is niet
verstandig tjdens het traject.
Geen nieuwe schulden maken.
Alle schulden moeten meegenomen worden.
Vaste lasten op tjd betalen.
Alle wijzigingen die relevant zijn voor schuldhulpverlening direct doorgeven.
Maximale inspanning leveren om de fnanciële posite te verbeteren.
Inkomens verruimende maatregelen aanvragen1
Is de klant bij het meest aangewezen loket?
De heer en mevrouw Steeman hebben schulden bij meerdere bedrijven en winkelketens. Zij
zijn niet in staat om deze zelfstandig af te lossen. Om de schuldhulpverlening vlot te laten
verlopen moeten zij zich te houden aan de voorwaarden en de gemaakte afspraken. Op deze
manier is er geen mogelijkheid om afgewezen te worden. De heer en mevrouw Steeman
hebben beiden de Nederlandse natonaliteit. Dit is een geldige verblijfsttel. De schulden die
het gezin heef zijn verder niet ontstaan uit fraude. Ook zijn de heer en mevrouw Steeman
geen ex- ondernemers. De heer en mevrouw Steeman voldoen aan de
aanmeldvoorwaarden. Zij bevinden zich op het juiste adres.
1
‘Schulden aanpakken’, Rijksoverheid, Rijksoverheid.nl.
2
, A2: Beoordeelt wat mogelijke oorzaken van schulden zijn.
Oorzaken fnanciële problemen
Meneer Steeman belandde na het faillissement bij zijn oude werkgever in de WW. Via een
re-integrate bureau kwam hij aan een nieuwe baan, maar hij is er qua inkomen op achteruit
gegaan. Vanaf dat moment begonnen de fnanciële problemen al, omdat het voor hen wel
even schrikken was en omdat zij gewend zijn aan een levensstjl met een hoger inkomen. Na
de terugval in inkomen, hebben zij toeslagen aangevraagd om het lagere inkomen te
compenseren. Het echtpaar wist niet dat zij een verandering in het inkomen moesten
doorgeven aan de belastngdienst, hierdoor is er een terugvordering gekomen van een deel
van de zorgtoeslag en de huurtoeslag. Zij kregen daardoor angst om nog beroep te doen op
toeslagen of andere voorzieningen. De terugvordering van de toeslagen samen met die angst
zijn mede de aanleiding van de fnanciële problemen. Vanaf dat moment begonnen de
schulden zich echt op te stapelen. Het bedrag van deze terugvordering was erg hoog,
hierdoor hebben zij het niet in één keer kunnen afetalen. Zij wilden de fnanciële
problemen zo lang mogelijk ontwijken, zij wilde deze terugvordering van toeslagen zo lang
mogelijk uitstellen. Naast deze terugvordering hebben zij ook overige verplichtngen,
doordat zij dit ook niet konden betalen stapelde de zich schulden op. Het ene gat werd
telkens met het andere gevuld, ze zijn beiden het overzicht helemaal kwijtgeraakt. Brieven
verdwenen in de la en de bedragen stapelden zich op.
Verder hebben meneer en mevrouw Steeman moeite met hun fnanciën en om grenzen te
trekken. Zij verliezen snel het overzicht over hun uitgaven en inkomsten. Zij blijven maar veel
uitgeven, terwijl de inkomsten minder zijn. Er is kijkend naar het model van Commissie
Boorsma t.a.v. het ontstaan van problematsche schulden sprake van structurele onbalans bij
de familie Steeman. Zij hebben een onbalans in de inkomsten en uitgaven, dit is structureel. 2
Persoonlijke omstandigheden en achterliggende problematek
De oorzaken van de fnanciële problemen van meneer en mevrouw Steeman liggen vooral
op een microniveau. Dit houdt in dat deze problemen vooral te maken hebben met de
factoren ouders, kinderen en het gezin. Zij willen niet onderdoen op familieleden, buren en
de vrienden. Dit noemen we ook wel omgevingsfactoren. Meneer en mevrouw Steeman
denken teveel na over wat andere mensen van hun situate vinden en over hoe zij er uit zien
voor hun omgeving. Zij willen hetzelfde leventje leiden als de mensen om hun heen. Zij
willen niet toegeven dat zij met fnanciële problemen ziten en dat zij schulden hebben. Zij
willen hun luxe leventje voortzeten, zodat niemand iets van de problemen merkt. Dit zijn
persoonlijke factoren, als voorbeeld nemend het socialisateproces. 3 De kinderen worden
niet aangeleerd dat sommige uitgaven niet kunnen, de ouders kopen alles voor hen wat zij
willen. Zij leren hun kinderen niet vanuit huis aan hoe zij met geld moeten omgaan, terwijl
dit wel belangrijk is om je kind aan te leren. Dit is een stukje eerlijkheid wat mist in het gezin,
de ouders verzwijgen het probleem voor de kinderen en dit zorgt er voor dat zij moeilijk
grenzen kunnen trekken op het gebied van uitgaven.
2
Ipskamp-Knuman e.a. 2007, p.17.
3
Veron, infonu 8 maart 2012.
3
KLAS
ROSJDVT2A
VAK
Schuldhulpverlening
NAMEN STUDENTEN
…………………….
NAAM DOCENT
Dineke van Teeseling-de Haas
,Inhoud
A: een correct en volledig schuldhulpverleningsdossier opstellen op basis van het fasemodel
schuldhulpverlening en de gedragscode schuldhulpverlening van de NVVK..........................................2
A1: Bepaalt en motveert of de cliënt op het juiste adres is en of er eventueel afwijzingsgronden zijn.2
A2: Beoordeelt wat mogelijke oorzaken van schulden zijn....................................................................3
A3: Beschrijf de stappen die genomen moeten worden binnen de aanmeld- en intakefase................6
A4: Beoordeelt of er sprake is van een crisissituate in de zin van de Wgs en weet welke (juridische)
stappen genomen moeten worden mocht er sprake zijn van crisis.......................................................9
A5: Bepaalt en motveert vervolgens welke dienstverlening aangeboden moet worden
(adviesgesprek, stabiliseringsfase, budgetbeheer of – coaching, beschermingsbewind, inzeten
flankerende hulp enoof start schuldhulpverleningstraject)..................................................................11
B: een betalingsregeling conform NVVK vereisten opstellen en voorstellen doen aan schuldeisers....14
B1: Onderzoekt of cliënt gebruik maakt van alle voorliggende voorzieningen.....................................14
B2: Berekent op basis van Recofa het vrij te laten bedrag en de afloscapaciteit..................................16
B3: Brengt de schuldposite, hoogte en aard van de schulden in kaart en je geef aan of er sprak is van
preferente enoof concurrente schuldeisers..........................................................................................18
B4: Schrijf een bevriezingsbrief aan de schuldeisers...........................................................................20
B5: Bepaalt en motveert voor welke betalingsregeling gekozen wordt..............................................21
B6: Stelt een aflosschema op schrijf en schrijf op basis hiervan een voorstel aan de schuldeisers....22
B7: Maakt een rapportage naar aanleiding van een telefoongesprek met een weigerachtge
schuldeiser. Doel van het gesprek is om deze te overtuigen alsnog akkoord te gaan met het voorstel.
..............................................................................................................................................................24
Bijlage 1: Voorliggende voorzieningen.................................................................................................25
Bijlage 2: Uitdraai Recofa......................................................................................................................27
Literatuurlijst........................................................................................................................................32
1
,A: een correct en volledig schuldhulpverleningsdossier opstellen op basis van het
fasemodel schuldhulpverlening en de gedragscode schuldhulpverlening van de NVVK.
A1: Bepaalt en motveert of de cliënt op het juiste adres is en of er eventueel
afwijzingsgronden zijn
Wanneer heb je recht op schuldhulpverlening?
Om voor schuldhulpverlening in aanmerking te komen, zijn er een aantal voorwaarden
waaraan moet worden voldaan. De voorwaarden zijn als volgt:
Je moet een geldige verblijfsttel hebben, indien je illegaal in Nederland
verblijf, dan heb je geen recht op schuldhulpverlening.
Je moet je houden aan de gemaakte afspraken. Dit is een zeer cruciale
afspraak. Een schending van de gemaakte afspraken kan er voor zorgen dat
de gehele schuldhulpverlening in de soep loopt.
De schuld mag niet ontstaan zijn uit fraude. Je kunt hierbij denken aan
belastngfraude, uitkeringsfraude enzovoort.
Op tjd komen.
Volledig inzicht geven in de fnanciële situate. Schulden achter houden is niet
verstandig tjdens het traject.
Geen nieuwe schulden maken.
Alle schulden moeten meegenomen worden.
Vaste lasten op tjd betalen.
Alle wijzigingen die relevant zijn voor schuldhulpverlening direct doorgeven.
Maximale inspanning leveren om de fnanciële posite te verbeteren.
Inkomens verruimende maatregelen aanvragen1
Is de klant bij het meest aangewezen loket?
De heer en mevrouw Steeman hebben schulden bij meerdere bedrijven en winkelketens. Zij
zijn niet in staat om deze zelfstandig af te lossen. Om de schuldhulpverlening vlot te laten
verlopen moeten zij zich te houden aan de voorwaarden en de gemaakte afspraken. Op deze
manier is er geen mogelijkheid om afgewezen te worden. De heer en mevrouw Steeman
hebben beiden de Nederlandse natonaliteit. Dit is een geldige verblijfsttel. De schulden die
het gezin heef zijn verder niet ontstaan uit fraude. Ook zijn de heer en mevrouw Steeman
geen ex- ondernemers. De heer en mevrouw Steeman voldoen aan de
aanmeldvoorwaarden. Zij bevinden zich op het juiste adres.
1
‘Schulden aanpakken’, Rijksoverheid, Rijksoverheid.nl.
2
, A2: Beoordeelt wat mogelijke oorzaken van schulden zijn.
Oorzaken fnanciële problemen
Meneer Steeman belandde na het faillissement bij zijn oude werkgever in de WW. Via een
re-integrate bureau kwam hij aan een nieuwe baan, maar hij is er qua inkomen op achteruit
gegaan. Vanaf dat moment begonnen de fnanciële problemen al, omdat het voor hen wel
even schrikken was en omdat zij gewend zijn aan een levensstjl met een hoger inkomen. Na
de terugval in inkomen, hebben zij toeslagen aangevraagd om het lagere inkomen te
compenseren. Het echtpaar wist niet dat zij een verandering in het inkomen moesten
doorgeven aan de belastngdienst, hierdoor is er een terugvordering gekomen van een deel
van de zorgtoeslag en de huurtoeslag. Zij kregen daardoor angst om nog beroep te doen op
toeslagen of andere voorzieningen. De terugvordering van de toeslagen samen met die angst
zijn mede de aanleiding van de fnanciële problemen. Vanaf dat moment begonnen de
schulden zich echt op te stapelen. Het bedrag van deze terugvordering was erg hoog,
hierdoor hebben zij het niet in één keer kunnen afetalen. Zij wilden de fnanciële
problemen zo lang mogelijk ontwijken, zij wilde deze terugvordering van toeslagen zo lang
mogelijk uitstellen. Naast deze terugvordering hebben zij ook overige verplichtngen,
doordat zij dit ook niet konden betalen stapelde de zich schulden op. Het ene gat werd
telkens met het andere gevuld, ze zijn beiden het overzicht helemaal kwijtgeraakt. Brieven
verdwenen in de la en de bedragen stapelden zich op.
Verder hebben meneer en mevrouw Steeman moeite met hun fnanciën en om grenzen te
trekken. Zij verliezen snel het overzicht over hun uitgaven en inkomsten. Zij blijven maar veel
uitgeven, terwijl de inkomsten minder zijn. Er is kijkend naar het model van Commissie
Boorsma t.a.v. het ontstaan van problematsche schulden sprake van structurele onbalans bij
de familie Steeman. Zij hebben een onbalans in de inkomsten en uitgaven, dit is structureel. 2
Persoonlijke omstandigheden en achterliggende problematek
De oorzaken van de fnanciële problemen van meneer en mevrouw Steeman liggen vooral
op een microniveau. Dit houdt in dat deze problemen vooral te maken hebben met de
factoren ouders, kinderen en het gezin. Zij willen niet onderdoen op familieleden, buren en
de vrienden. Dit noemen we ook wel omgevingsfactoren. Meneer en mevrouw Steeman
denken teveel na over wat andere mensen van hun situate vinden en over hoe zij er uit zien
voor hun omgeving. Zij willen hetzelfde leventje leiden als de mensen om hun heen. Zij
willen niet toegeven dat zij met fnanciële problemen ziten en dat zij schulden hebben. Zij
willen hun luxe leventje voortzeten, zodat niemand iets van de problemen merkt. Dit zijn
persoonlijke factoren, als voorbeeld nemend het socialisateproces. 3 De kinderen worden
niet aangeleerd dat sommige uitgaven niet kunnen, de ouders kopen alles voor hen wat zij
willen. Zij leren hun kinderen niet vanuit huis aan hoe zij met geld moeten omgaan, terwijl
dit wel belangrijk is om je kind aan te leren. Dit is een stukje eerlijkheid wat mist in het gezin,
de ouders verzwijgen het probleem voor de kinderen en dit zorgt er voor dat zij moeilijk
grenzen kunnen trekken op het gebied van uitgaven.
2
Ipskamp-Knuman e.a. 2007, p.17.
3
Veron, infonu 8 maart 2012.
3
