SAMENVATTING
WFT BASIS
Inclusief Voorbeelden
2025-2026
,Pagina 1 van 125
,Samenvatting WFT Basis
o.b.v. theorie van Lindenhaeghe
April 2025. Actueel tot 1 april 2026.
Inhoudsopgave
1. De financiële huishouding en haar financiële planning 9
1.1 De financiële huishouding 9
1.2 Financiële planning 10
1.3 Verschillende levensfasen 10
2. Leenstelsel 11
2.1 Studiefinanciering 11
2.2 Basisbeurs 11
2.3 Studievoorschot 11
2.4 Aanvullende beurs 12
2.5 Studentenreisproduct 12
2.6 Studievoucher 12
2.7 Collegegeldkrediet 12
2.8 Levenlanglerenkrediet 13
3. Samenlevingsvormen en het toestemmingsvereiste 14
3.1 Ongehuwd samenwonen 14
3.2 Het huwelijk 14
3.3 Geregistreerd partnerschap 15
3.4 Het toestemmingsvereiste 15
4. Rechtsgeldige overeenkomst 16
4.1 Vereisten rechtsgeldige handeling 16
4.2 De rechtshandeling is nietig 16
4.3 De rechtshandeling is vernietigbaar 16
4.4 Vereisten aan de partijen 16
4.5 Handelingsonbekwaam 16
4.6 Handelingsbevoegdheid 16
4.7 De rechtshandeling moet beoogd en/of gewild zijn 17
4.8 Aanbod 17
4.9 Wilsverklaring 17
4.10 Wilsgebreken 17
5. Wet voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) 19
5.1 Clientonderzoek 19
5.2 Politically Exposed Person (PEP) 19
5.3 Melding ongebruikelijke transacties 19
Pagina 2 van 125
, 5.4 UBO (Ultimate Benificial Owner) 20
6. (afgeleide) Identificatie 22
6.1 Controle identiteitsbewijs 22
6.2 Echtheidskenmerken 23
6.3 Afgeleide identificatie 23
6.4 iDIN 23
7. Erfrecht 25
7.1 Bepaling hoogte nalatenschap 25
7.2 Wettelijk erfrecht 25
7.3 Samenwoners 26
7.4 Legitieme portie 26
7.5 Reactie op erfenis 26
8. Successiewet 27
8.1 Erfbelasting 27
8.2 Vrijstellingen erfbelasting 27
8.3 Schenkbelasting 28
8.4 Vrijstelling schenkbelasting 28
8.5 Eenmalige verhoogde vrijstelling 28
8.6 Tarieven erf- en schenkbelasting 28
9. Inkomstenbelasting 29
9.1 Box 1 29
9.2 Belastbare winst uit onderneming 29
9.3 Belastbaar loon 29
9.4 Werknemersspaarregeling 29
9.5 Belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden 30
9.6 Belastbare periodieke uitkeringen en verstrekkingen 30
9.7 Belastbare inkomsten uit eigen woning 30
9.8 Aftrekbare kosten 31
9.9 Box 2 31
9.10 Box 3 32
9.11 Bezittingen 32
9.12 Vrijgestelde bezittingen 32
9.13 Schulden 33
9.14 Heffingskortingen 33
9.15 Renseigneren 33
9.16 Verzwijgen vermogen buitenland 33
9.17 Fiscaal partnerschap 33
10. Vermogenspositie en balanspositie 35
10.1 Consumptief besteedbaar inkomen 35
Pagina 3 van 125
, 10.2 Balansposities opstellen 35
11. Schuldhulpverlening 36
11.1 Financiële problemen 36
11.2 Besluit breed moratorium 36
11.3 Blokkade leefgeldrekening 36
11.4 Garantie bestaansminimum 36
11.5 Wet schuldsanering natuurlijke personen 36
12. (procedure) Betaal- en leefgeldrekening 38
12.1 Betaalrekening 38
12.2 Leefgeldrekening 38
12.3 Procedure voor het openen van een betaalrekening 38
12.4 Tenaamstelling 39
12.5 Wijzigen tenaamstelling bij overlijden 39
12.6 Afwikkeling zonder verklaring van erfrecht 39
12.7 Producten voor toonbankbetaling en girale betalingen 39
12.8 Producten voor toonbankbetaling 40
12.9 Payment Services Directive II (PSD II) 40
12.10 Payment Accounts Directive (PAD) 41
12.11 Payment Accounts Directive (PAD) 41
13. EVA, VIS en BKR 43
13.1 EVA en VIS 43
13.2 BKR 43
14. Sparen 45
14.1 Spaargeld op de balans van de bank 45
14.2 spaarmotieven 45
14.3 Sparen op spaarrekening 45
14.4 Spaarvorm en hoogte rentevergoeding 45
14.5 Depositogarantiestelsel 45
14.6 Beleggerscompensatieregeling 46
15. Sparen versus beleggen 47
16. Beleggen 48
16.1 Liquide middelen 48
16.2 Obligaties 48
16.3 Vastgoed 49
16.4 Aandelen 49
16.5 Derivaten 50
16.6 Assetallocatie 50
16.7 Beleggingsinstellingen 50
17. De kredietaanvraag van een klant 51
Pagina 4 van 125
, 17.1 De kredietaanvraag 51
17.2 Beoordeling van een kredietaanvraag 51
18. Consumptief krediet 52
18.1 Beoordeling consumptief krediet 52
18.2 Kredietvormen consumptief krediet 52
18.3 Kredietvergoeding consumptief krediet 52
18.4 Distributie van consumptief krediet 53
18.5 Beheer consumptief krediet 53
18.6 Bijzondere vormen van consumptief krediet 54
18.7 Risico’s uitzetten gelden 55
19. Hypothecair krediet (hk) 56
19.1 Wanneer is hypothecair krediet een geschikte oplossing? 56
19.2 Beoordeling van de hypotheekaanvraag 56
19.3 Hypotheekvormen 57
19.4 Aflossen van hypotheken 57
19.5 Rente 59
19.6 Zekerheidsrechten en hypotheekrecht 59
19.7 Tijdelijke regeling hypothecaire kredieten 60
19.8 Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 60
19.9 Rol van de notaris 60
19.10 Distributie van hypothecair krediet 60
20. Verzekeringsbegrippen 61
20.1 Risico’s en oplossingen 61
20.2 Relevante verzekeringsbegrippen 61
21. Wet- en regelgeving verzekeren 63
21.1 Verzekeringsovereenkomst 63
21.2 Aanvraagprocedure 63
21.3 Voorlopige dekking 63
21.4 Mededelingsplicht 64
21.5 Dubbele verzekering 64
21.6 Verhalen van de uitkering 64
21.7 Samenloop 64
21.8 Eigen gebrek – opzet – roekeloosheid 64
21.9 Einde van de verzekeringsovereenkomst 64
21.10 Verlengen van de verzekeringsovereenkomst 65
21.11 Verzekeraars 65
22. Schadeverzekeringen 66
22.1 Bezitsverzekering 66
22.2 Overige bezitsverzekeringen 67
Pagina 5 van 125
, 22.3 Overige schadeverzekeringen 67
22.4 Motorrijtuigverzekeringen 68
23. Sociale zekerheid 71
23.1 Indeling van het stelsel van sociale zekerheid 71
23.2 Volksverzekeringen 71
23.3 Particuliere verzekeringen voor inkomen bij arbeidsongeschiktheid 74
24. Wet Werk en Zekerheid (WWZ) 76
24.1 Ketenbepaling 76
24.2 Voorgeschreven route ontslag 76
24.3 Transitievergoeding 76
25. Pensioen 78
25.1 Pensioengerechtigde 78
25.2 Verschillende soorten pensioen 78
25.3 Pensioenopbouwsysteem 78
25.4 Salaris/diensttijdregelingen 78
25.5 De beschikbare premieregelingen/premieovereenkomsten 79
25.6 Pensioen en echtscheiding 79
25.7 Rol en taken verzekeraars en pensioenfondsen 79
25.8 Algemeen pensioenfonds (APF) 80
26. Levensverzekeringen 82
26.1 Lijfrenteverzekering 83
26.2 Lijfrentesparen 83
26.3 Netto pensioen en netto lijfrente 83
26.4 Risico’s 84
27. Risico- en klantprofiel 85
27.1 Functie en inhoud klantprofiel 85
27.2 Risicoprofiel 85
28. Distributievormen 86
28.1 Ordening en toezicht binnen de financiële markt 86
28.2 Directe en indirecte distributie 86
28.3 Tussenpersoon 86
28.4 Bescherming van de klant 87
28.5 Financiële diensten 87
28.6 Optreden als (onder)gevolmachtigde agent 87
28.7 Execution only 87
28.8 Financiële producten 87
28.9 Kwaliteitseisen aan de financiële dienstverlener 87
28.10 Bonussen 88
28.11 Verhouding aanbieder en bemiddelaar 89
Pagina 6 van 125
,29. Adviestraject 90
29.1 Klantdossier 90
29.2 Beleidsregel informatieverstrekking 91
29.3 Internationale regelgeving rondom privacy 91
29.4 Essentiële-informatiedocument (Eid) 92
29.5 Dienstverleningsdocumenten 92
29.6 Productwijzer 92
29.7 Verzekeringskaarten en IPID 92
30. Factuur en provisie 94
30.1 Wel of geen provisie 94
30.2 Opstellen van een factuur 94
31. Toezicht en toezichthouders 96
31.1 Toezicht 96
31.2 Sanctie- en beroepsmogelijkheid 97
31.3 Algemene Verordening Gegevensbescherming 98
32. Klachtenbehandeling 99
32.1 De klachtenprocedure 99
32.2 Tuchtraad Financiële Dienstverlening 99
32.3 Kifid 99
32.4 Geschillen zorgverzekering 101
33. Tuchtrecht banken 102
34. Instanties 103
34.1 DSI 103
34.2 Consumentenbond 103
34.3 Nibud 103
34.4 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 103
34.5 Bescherming van de verzekeraar 103
35. Adviesvaardigheden 104
Hoe rond je rekenvragen af 104
36. Algemene communicatieve vaardigheden 105
36.1 Een zakelijk gesprek voeren 105
36.2 Interpersoonlijke communicatie 105
36.3 Intrapersoonlijke communicatie 106
36.4 Houding financieel dienstverlener 106
36.5 Gespreksopbouw 107
36.6 Communicatie van de klant 109
36.7 Slechtnieuwsgesprek 109
36.8 Omgaan met klachten 109
37. Klantbelang centraal 110
Pagina 7 van 125
, 37. 1 Wat houdt klantbelang centraal stellen in 110
37.2 Wet- en regelgeving 110
37.3 Klantbelang centraal in de gehele organisatie 110
37.4 Klantbelang centraal in het adviesproces 111
37.5 Kennismaking 111
37.6 Beeldvorming 111
37.7 Oplossing 112
37.8 Nazorg 112
37.9 Randvoorwaarden 113
37.10 Competentiebeschrijvingen 113
38. Financieel klantcontact 115
38.1 Inleiding 115
38.2 Hoofdtaak: aangaan financiële klantrelatie 115
38.3 Hoofdtaak: Informeren en doorverwijzen 119
Net als hierboven wordt in de Syllabus een praktijk voorbeeld gegeven. Benodigde kwaliteiten zijn: 119
- Klanten informeren. Niet adviseren (tenzij het over sparen of betalen gaat). 119
38.4 Hoofdtaak: Beheren klantrelatie en verlenen van service 119
39. Professioneel gedrag en dilemma’s 120
39.2 Inleiding 120
39.3 Klantvraag afhandelen 120
39.4 Doorverwijzen naar de juiste persoon 120
39.5 Handelen in een situatie die wettelijk niet is toegestaan 120
39.6 Handelen in een situatie die maatschappelijk niet wenselijk is 120
39.7 Integer omgaan met klantgegevens 121
40. Rekenvaardigheden 122
40.1 Rekentechniek 122
40.2 Interest 122
40.3 Inkomstenbelasting 122
40.4 Netto maandlast krediet in box 1 123
40.5 Successiewet 123
40.6 Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) 123
40.7 Vermogensopstelling 123
40.8 Verzekeringen 124
40.9 BTW 125
Pagina 8 van 125
, 1. De financiële huishouding en haar financiële planning
1.1 De financiële huishouding
Geld is een schaars product en als de klant zijn financiële doelstellingen wilt halen, moeten er soms
prioriteiten gesteld worden. Hij kan hiervoor een lening afsluiten of zijn opgebouwde vermogen gebruiken.
Een aantal begrippen:
- Een consument is een persoon die goederen of diensten koopt zonder de intentie te hebben deze te
verkopen of te verwerken voor de verkoop.
- Een cliënt is een persoon aan wei een product of dienst wordt geleverd (klant).
- Bij betalen wordt voor geld een goed of dienst aangekocht als vorm van tegenprestatie.
- Als er sprake is van inkomensoverschot kan de klant ervoor kiezen om dit overschot te sparen zodat
dit gebruikt kan worden in tijden van inkomenstekort. Uitstellen van consumptie.
- Indien de klant gespaarde overschotten gebruikt, wordt dit aangeduid met de term ontsparen.
- Als de klant geen geld heeft gespaard en toch meer wil consumeren dan inkomen toelaat, kan de
klant een geldbedrag lenen. Dit kan bij een geldverstrekker. Naast het geleende bedrag moet de
klant ook een vergoeding in de vorm van rente betalen.
- Bij investeren stop je nu alvast geld in een product of dienst om daar later profijt van te hebben.
Zowel consumenten als bedrijven kunnen investeren.
Als een product of de dienst schaars wordt of het aanbod kan de vraag niet meer aan, dan ontstaat er
inflatie. Prijzen van producten en diensten stijgen. En tegenovergestelde is deflatie. Dit heeft nadelen voor
de economie omdat aankoop van goederen en diensten vaak wordt uitgesteld in de hoop op een nog latere
prijs. Sparen wordt aantrekkelijker want het is in de toekomst meer waard. Deze spiraal zorgt voor minder
consumptie en dus productie waardoor werkeloosheid stijgt. Van stagnatie is sprake als de economie
stilstaat. Prijzen blijven wel stijgen maar lonen niet, waardoor hoge werkloosheid ontstaat.
In een economische kringloop wisselen consumenten en producten goederen/diensten uit voor geld. Ze
betalen belasting aan de overheid en kunnen geld lenen bij verschillende financiële instellingen waar de
inkomensoverschotten ondergebracht kunnen worden. De consument staat centraal als werknemer,
belastingplichtige en koper van goederen en diensten.
Pagina 9 van 125
WFT BASIS
Inclusief Voorbeelden
2025-2026
,Pagina 1 van 125
,Samenvatting WFT Basis
o.b.v. theorie van Lindenhaeghe
April 2025. Actueel tot 1 april 2026.
Inhoudsopgave
1. De financiële huishouding en haar financiële planning 9
1.1 De financiële huishouding 9
1.2 Financiële planning 10
1.3 Verschillende levensfasen 10
2. Leenstelsel 11
2.1 Studiefinanciering 11
2.2 Basisbeurs 11
2.3 Studievoorschot 11
2.4 Aanvullende beurs 12
2.5 Studentenreisproduct 12
2.6 Studievoucher 12
2.7 Collegegeldkrediet 12
2.8 Levenlanglerenkrediet 13
3. Samenlevingsvormen en het toestemmingsvereiste 14
3.1 Ongehuwd samenwonen 14
3.2 Het huwelijk 14
3.3 Geregistreerd partnerschap 15
3.4 Het toestemmingsvereiste 15
4. Rechtsgeldige overeenkomst 16
4.1 Vereisten rechtsgeldige handeling 16
4.2 De rechtshandeling is nietig 16
4.3 De rechtshandeling is vernietigbaar 16
4.4 Vereisten aan de partijen 16
4.5 Handelingsonbekwaam 16
4.6 Handelingsbevoegdheid 16
4.7 De rechtshandeling moet beoogd en/of gewild zijn 17
4.8 Aanbod 17
4.9 Wilsverklaring 17
4.10 Wilsgebreken 17
5. Wet voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) 19
5.1 Clientonderzoek 19
5.2 Politically Exposed Person (PEP) 19
5.3 Melding ongebruikelijke transacties 19
Pagina 2 van 125
, 5.4 UBO (Ultimate Benificial Owner) 20
6. (afgeleide) Identificatie 22
6.1 Controle identiteitsbewijs 22
6.2 Echtheidskenmerken 23
6.3 Afgeleide identificatie 23
6.4 iDIN 23
7. Erfrecht 25
7.1 Bepaling hoogte nalatenschap 25
7.2 Wettelijk erfrecht 25
7.3 Samenwoners 26
7.4 Legitieme portie 26
7.5 Reactie op erfenis 26
8. Successiewet 27
8.1 Erfbelasting 27
8.2 Vrijstellingen erfbelasting 27
8.3 Schenkbelasting 28
8.4 Vrijstelling schenkbelasting 28
8.5 Eenmalige verhoogde vrijstelling 28
8.6 Tarieven erf- en schenkbelasting 28
9. Inkomstenbelasting 29
9.1 Box 1 29
9.2 Belastbare winst uit onderneming 29
9.3 Belastbaar loon 29
9.4 Werknemersspaarregeling 29
9.5 Belastbaar resultaat uit overige werkzaamheden 30
9.6 Belastbare periodieke uitkeringen en verstrekkingen 30
9.7 Belastbare inkomsten uit eigen woning 30
9.8 Aftrekbare kosten 31
9.9 Box 2 31
9.10 Box 3 32
9.11 Bezittingen 32
9.12 Vrijgestelde bezittingen 32
9.13 Schulden 33
9.14 Heffingskortingen 33
9.15 Renseigneren 33
9.16 Verzwijgen vermogen buitenland 33
9.17 Fiscaal partnerschap 33
10. Vermogenspositie en balanspositie 35
10.1 Consumptief besteedbaar inkomen 35
Pagina 3 van 125
, 10.2 Balansposities opstellen 35
11. Schuldhulpverlening 36
11.1 Financiële problemen 36
11.2 Besluit breed moratorium 36
11.3 Blokkade leefgeldrekening 36
11.4 Garantie bestaansminimum 36
11.5 Wet schuldsanering natuurlijke personen 36
12. (procedure) Betaal- en leefgeldrekening 38
12.1 Betaalrekening 38
12.2 Leefgeldrekening 38
12.3 Procedure voor het openen van een betaalrekening 38
12.4 Tenaamstelling 39
12.5 Wijzigen tenaamstelling bij overlijden 39
12.6 Afwikkeling zonder verklaring van erfrecht 39
12.7 Producten voor toonbankbetaling en girale betalingen 39
12.8 Producten voor toonbankbetaling 40
12.9 Payment Services Directive II (PSD II) 40
12.10 Payment Accounts Directive (PAD) 41
12.11 Payment Accounts Directive (PAD) 41
13. EVA, VIS en BKR 43
13.1 EVA en VIS 43
13.2 BKR 43
14. Sparen 45
14.1 Spaargeld op de balans van de bank 45
14.2 spaarmotieven 45
14.3 Sparen op spaarrekening 45
14.4 Spaarvorm en hoogte rentevergoeding 45
14.5 Depositogarantiestelsel 45
14.6 Beleggerscompensatieregeling 46
15. Sparen versus beleggen 47
16. Beleggen 48
16.1 Liquide middelen 48
16.2 Obligaties 48
16.3 Vastgoed 49
16.4 Aandelen 49
16.5 Derivaten 50
16.6 Assetallocatie 50
16.7 Beleggingsinstellingen 50
17. De kredietaanvraag van een klant 51
Pagina 4 van 125
, 17.1 De kredietaanvraag 51
17.2 Beoordeling van een kredietaanvraag 51
18. Consumptief krediet 52
18.1 Beoordeling consumptief krediet 52
18.2 Kredietvormen consumptief krediet 52
18.3 Kredietvergoeding consumptief krediet 52
18.4 Distributie van consumptief krediet 53
18.5 Beheer consumptief krediet 53
18.6 Bijzondere vormen van consumptief krediet 54
18.7 Risico’s uitzetten gelden 55
19. Hypothecair krediet (hk) 56
19.1 Wanneer is hypothecair krediet een geschikte oplossing? 56
19.2 Beoordeling van de hypotheekaanvraag 56
19.3 Hypotheekvormen 57
19.4 Aflossen van hypotheken 57
19.5 Rente 59
19.6 Zekerheidsrechten en hypotheekrecht 59
19.7 Tijdelijke regeling hypothecaire kredieten 60
19.8 Nationale Hypotheek Garantie (NHG) 60
19.9 Rol van de notaris 60
19.10 Distributie van hypothecair krediet 60
20. Verzekeringsbegrippen 61
20.1 Risico’s en oplossingen 61
20.2 Relevante verzekeringsbegrippen 61
21. Wet- en regelgeving verzekeren 63
21.1 Verzekeringsovereenkomst 63
21.2 Aanvraagprocedure 63
21.3 Voorlopige dekking 63
21.4 Mededelingsplicht 64
21.5 Dubbele verzekering 64
21.6 Verhalen van de uitkering 64
21.7 Samenloop 64
21.8 Eigen gebrek – opzet – roekeloosheid 64
21.9 Einde van de verzekeringsovereenkomst 64
21.10 Verlengen van de verzekeringsovereenkomst 65
21.11 Verzekeraars 65
22. Schadeverzekeringen 66
22.1 Bezitsverzekering 66
22.2 Overige bezitsverzekeringen 67
Pagina 5 van 125
, 22.3 Overige schadeverzekeringen 67
22.4 Motorrijtuigverzekeringen 68
23. Sociale zekerheid 71
23.1 Indeling van het stelsel van sociale zekerheid 71
23.2 Volksverzekeringen 71
23.3 Particuliere verzekeringen voor inkomen bij arbeidsongeschiktheid 74
24. Wet Werk en Zekerheid (WWZ) 76
24.1 Ketenbepaling 76
24.2 Voorgeschreven route ontslag 76
24.3 Transitievergoeding 76
25. Pensioen 78
25.1 Pensioengerechtigde 78
25.2 Verschillende soorten pensioen 78
25.3 Pensioenopbouwsysteem 78
25.4 Salaris/diensttijdregelingen 78
25.5 De beschikbare premieregelingen/premieovereenkomsten 79
25.6 Pensioen en echtscheiding 79
25.7 Rol en taken verzekeraars en pensioenfondsen 79
25.8 Algemeen pensioenfonds (APF) 80
26. Levensverzekeringen 82
26.1 Lijfrenteverzekering 83
26.2 Lijfrentesparen 83
26.3 Netto pensioen en netto lijfrente 83
26.4 Risico’s 84
27. Risico- en klantprofiel 85
27.1 Functie en inhoud klantprofiel 85
27.2 Risicoprofiel 85
28. Distributievormen 86
28.1 Ordening en toezicht binnen de financiële markt 86
28.2 Directe en indirecte distributie 86
28.3 Tussenpersoon 86
28.4 Bescherming van de klant 87
28.5 Financiële diensten 87
28.6 Optreden als (onder)gevolmachtigde agent 87
28.7 Execution only 87
28.8 Financiële producten 87
28.9 Kwaliteitseisen aan de financiële dienstverlener 87
28.10 Bonussen 88
28.11 Verhouding aanbieder en bemiddelaar 89
Pagina 6 van 125
,29. Adviestraject 90
29.1 Klantdossier 90
29.2 Beleidsregel informatieverstrekking 91
29.3 Internationale regelgeving rondom privacy 91
29.4 Essentiële-informatiedocument (Eid) 92
29.5 Dienstverleningsdocumenten 92
29.6 Productwijzer 92
29.7 Verzekeringskaarten en IPID 92
30. Factuur en provisie 94
30.1 Wel of geen provisie 94
30.2 Opstellen van een factuur 94
31. Toezicht en toezichthouders 96
31.1 Toezicht 96
31.2 Sanctie- en beroepsmogelijkheid 97
31.3 Algemene Verordening Gegevensbescherming 98
32. Klachtenbehandeling 99
32.1 De klachtenprocedure 99
32.2 Tuchtraad Financiële Dienstverlening 99
32.3 Kifid 99
32.4 Geschillen zorgverzekering 101
33. Tuchtrecht banken 102
34. Instanties 103
34.1 DSI 103
34.2 Consumentenbond 103
34.3 Nibud 103
34.4 College Deskundigheid Financiële Dienstverlening 103
34.5 Bescherming van de verzekeraar 103
35. Adviesvaardigheden 104
Hoe rond je rekenvragen af 104
36. Algemene communicatieve vaardigheden 105
36.1 Een zakelijk gesprek voeren 105
36.2 Interpersoonlijke communicatie 105
36.3 Intrapersoonlijke communicatie 106
36.4 Houding financieel dienstverlener 106
36.5 Gespreksopbouw 107
36.6 Communicatie van de klant 109
36.7 Slechtnieuwsgesprek 109
36.8 Omgaan met klachten 109
37. Klantbelang centraal 110
Pagina 7 van 125
, 37. 1 Wat houdt klantbelang centraal stellen in 110
37.2 Wet- en regelgeving 110
37.3 Klantbelang centraal in de gehele organisatie 110
37.4 Klantbelang centraal in het adviesproces 111
37.5 Kennismaking 111
37.6 Beeldvorming 111
37.7 Oplossing 112
37.8 Nazorg 112
37.9 Randvoorwaarden 113
37.10 Competentiebeschrijvingen 113
38. Financieel klantcontact 115
38.1 Inleiding 115
38.2 Hoofdtaak: aangaan financiële klantrelatie 115
38.3 Hoofdtaak: Informeren en doorverwijzen 119
Net als hierboven wordt in de Syllabus een praktijk voorbeeld gegeven. Benodigde kwaliteiten zijn: 119
- Klanten informeren. Niet adviseren (tenzij het over sparen of betalen gaat). 119
38.4 Hoofdtaak: Beheren klantrelatie en verlenen van service 119
39. Professioneel gedrag en dilemma’s 120
39.2 Inleiding 120
39.3 Klantvraag afhandelen 120
39.4 Doorverwijzen naar de juiste persoon 120
39.5 Handelen in een situatie die wettelijk niet is toegestaan 120
39.6 Handelen in een situatie die maatschappelijk niet wenselijk is 120
39.7 Integer omgaan met klantgegevens 121
40. Rekenvaardigheden 122
40.1 Rekentechniek 122
40.2 Interest 122
40.3 Inkomstenbelasting 122
40.4 Netto maandlast krediet in box 1 123
40.5 Successiewet 123
40.6 Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) 123
40.7 Vermogensopstelling 123
40.8 Verzekeringen 124
40.9 BTW 125
Pagina 8 van 125
, 1. De financiële huishouding en haar financiële planning
1.1 De financiële huishouding
Geld is een schaars product en als de klant zijn financiële doelstellingen wilt halen, moeten er soms
prioriteiten gesteld worden. Hij kan hiervoor een lening afsluiten of zijn opgebouwde vermogen gebruiken.
Een aantal begrippen:
- Een consument is een persoon die goederen of diensten koopt zonder de intentie te hebben deze te
verkopen of te verwerken voor de verkoop.
- Een cliënt is een persoon aan wei een product of dienst wordt geleverd (klant).
- Bij betalen wordt voor geld een goed of dienst aangekocht als vorm van tegenprestatie.
- Als er sprake is van inkomensoverschot kan de klant ervoor kiezen om dit overschot te sparen zodat
dit gebruikt kan worden in tijden van inkomenstekort. Uitstellen van consumptie.
- Indien de klant gespaarde overschotten gebruikt, wordt dit aangeduid met de term ontsparen.
- Als de klant geen geld heeft gespaard en toch meer wil consumeren dan inkomen toelaat, kan de
klant een geldbedrag lenen. Dit kan bij een geldverstrekker. Naast het geleende bedrag moet de
klant ook een vergoeding in de vorm van rente betalen.
- Bij investeren stop je nu alvast geld in een product of dienst om daar later profijt van te hebben.
Zowel consumenten als bedrijven kunnen investeren.
Als een product of de dienst schaars wordt of het aanbod kan de vraag niet meer aan, dan ontstaat er
inflatie. Prijzen van producten en diensten stijgen. En tegenovergestelde is deflatie. Dit heeft nadelen voor
de economie omdat aankoop van goederen en diensten vaak wordt uitgesteld in de hoop op een nog latere
prijs. Sparen wordt aantrekkelijker want het is in de toekomst meer waard. Deze spiraal zorgt voor minder
consumptie en dus productie waardoor werkeloosheid stijgt. Van stagnatie is sprake als de economie
stilstaat. Prijzen blijven wel stijgen maar lonen niet, waardoor hoge werkloosheid ontstaat.
In een economische kringloop wisselen consumenten en producten goederen/diensten uit voor geld. Ze
betalen belasting aan de overheid en kunnen geld lenen bij verschillende financiële instellingen waar de
inkomensoverschotten ondergebracht kunnen worden. De consument staat centraal als werknemer,
belastingplichtige en koper van goederen en diensten.
Pagina 9 van 125
