Economie K6 risico en rendement
H1 Risico
1.1 Onzekerheid en risico
Onzekere situatie: er zijn meerdere mogelijke uitkomsten en de uitkomst staat niet vast
- Ga ik een goede baan vinden of niet?
Iedere uitkomst van een onzekere situatie heeft financiële gevolgen. VB: Je verdient alleen
een salaris als je een baan vindt. Economen kijken daarom naar het risico: de verwachte
schade van een gebeurtenis
Risico = kans op schade x schade
De omvang van een risico wordt bepaald door de twee onderdelen waaruit risico bestaat:
de kans op een gebeurtenis en de schade als gevolg van die gebeurtenis
Als een risico verkeerd wordt ingeschat, zoals bijvoorbeeld een consument afziet van de
aankoop van een tablet omdat hij het risico van diefstal te hoog is, (terwijl dit risico in
werkelijkheid lager is), gaat de koop ten onrechte niet door. De consument loopt
consumentensurplus mis en de verkoper maakt geen winst. Beiden hebben nadeel van het
verkeerd inschatten van het risico.
Om het risico goed in te schatten is informatie nodig en een inschatting van de kans op
schade en de schadeomvang, waar een risico uit is opgebouwd
1.2 Vrijwillig en onvrijwillig risico
Vrijwillige risico’s zijn risico’s die iemand bewust neemt. Een berg beklimmen heeft het
risico op bevroren vingers.
Onvrijwillige risico’s zijn risico’s die niet te vermijden zijn. Zo kan iedereen ziek worden, je
zou wel bijvoorbeeld gezond gaan eten en regelmatig bewegen, maar het risico zal nooit
verdwijnen
1.3 Risicoaversie
Risicoaversie: afkerigheid van risico (pagina 13)
Verwachte opbrengst = gemiddelde opbrengst – gemiddelde kosten
(voorbeeld op pagina 13 en 14)
, H2 verzekeren
2.1 Een risico verzekeren
Totaal risico = verwachte schade van een hele groep
= kans op schade x schade x aantal mensen
Het idee van verzekeren is dat het totale risico van tevoren door de gehele groep wordt
betaald. Als iemand uit de groep dan schade oploopt, wordt dat betaald uit het opgehaalde
bedrag. Daarbij betaald iedereen evenveel en betaald iedereen mee.
Het bedrag dat iedereen betaalt heeft een speciale naam: verzekeringspremie, kortweg
premie.
De premie = totaal risico / aantal mensen
= waarde van het risico
2.2 De markt van verzekeraars
Verzekeringen worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, kortweg
verzekeraars.
De markt van verzekeraars is een heterogeen oligopolie of er is sprake van monopolistische
concurrentie. De marktvorm hangt af van het type verzekering. Bij zorgverzekeringen is het
aantal aanbieders bijvoorbeeld beperkt terwijl er veel verschillende verzekeraars zijn die
autoverzekeringen aanbieden.
Een verzekering is een contract tussen de aanbieder, de verzekeraar, en de vrager, de
verzekeringsnemer. Daarom spreken we van het afsluiten van een verzekering net zoals
een contract. Het is een contract met een bepaalde geldigheidsduur, na verloop van tijd loopt
de verzekering af; hij is niet meer geldig.
Een verzekeringsmaatschappij biedt bij een verzekering een polis aan met bijbehorende
premie.
Polis: is een schriftelijke bevestiging en bewijs van de verzekeringsovereenkomst. Dus
eigenlijk: het contract
H1 Risico
1.1 Onzekerheid en risico
Onzekere situatie: er zijn meerdere mogelijke uitkomsten en de uitkomst staat niet vast
- Ga ik een goede baan vinden of niet?
Iedere uitkomst van een onzekere situatie heeft financiële gevolgen. VB: Je verdient alleen
een salaris als je een baan vindt. Economen kijken daarom naar het risico: de verwachte
schade van een gebeurtenis
Risico = kans op schade x schade
De omvang van een risico wordt bepaald door de twee onderdelen waaruit risico bestaat:
de kans op een gebeurtenis en de schade als gevolg van die gebeurtenis
Als een risico verkeerd wordt ingeschat, zoals bijvoorbeeld een consument afziet van de
aankoop van een tablet omdat hij het risico van diefstal te hoog is, (terwijl dit risico in
werkelijkheid lager is), gaat de koop ten onrechte niet door. De consument loopt
consumentensurplus mis en de verkoper maakt geen winst. Beiden hebben nadeel van het
verkeerd inschatten van het risico.
Om het risico goed in te schatten is informatie nodig en een inschatting van de kans op
schade en de schadeomvang, waar een risico uit is opgebouwd
1.2 Vrijwillig en onvrijwillig risico
Vrijwillige risico’s zijn risico’s die iemand bewust neemt. Een berg beklimmen heeft het
risico op bevroren vingers.
Onvrijwillige risico’s zijn risico’s die niet te vermijden zijn. Zo kan iedereen ziek worden, je
zou wel bijvoorbeeld gezond gaan eten en regelmatig bewegen, maar het risico zal nooit
verdwijnen
1.3 Risicoaversie
Risicoaversie: afkerigheid van risico (pagina 13)
Verwachte opbrengst = gemiddelde opbrengst – gemiddelde kosten
(voorbeeld op pagina 13 en 14)
, H2 verzekeren
2.1 Een risico verzekeren
Totaal risico = verwachte schade van een hele groep
= kans op schade x schade x aantal mensen
Het idee van verzekeren is dat het totale risico van tevoren door de gehele groep wordt
betaald. Als iemand uit de groep dan schade oploopt, wordt dat betaald uit het opgehaalde
bedrag. Daarbij betaald iedereen evenveel en betaald iedereen mee.
Het bedrag dat iedereen betaalt heeft een speciale naam: verzekeringspremie, kortweg
premie.
De premie = totaal risico / aantal mensen
= waarde van het risico
2.2 De markt van verzekeraars
Verzekeringen worden aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, kortweg
verzekeraars.
De markt van verzekeraars is een heterogeen oligopolie of er is sprake van monopolistische
concurrentie. De marktvorm hangt af van het type verzekering. Bij zorgverzekeringen is het
aantal aanbieders bijvoorbeeld beperkt terwijl er veel verschillende verzekeraars zijn die
autoverzekeringen aanbieden.
Een verzekering is een contract tussen de aanbieder, de verzekeraar, en de vrager, de
verzekeringsnemer. Daarom spreken we van het afsluiten van een verzekering net zoals
een contract. Het is een contract met een bepaalde geldigheidsduur, na verloop van tijd loopt
de verzekering af; hij is niet meer geldig.
Een verzekeringsmaatschappij biedt bij een verzekering een polis aan met bijbehorende
premie.
Polis: is een schriftelijke bevestiging en bewijs van de verzekeringsovereenkomst. Dus
eigenlijk: het contract
