🧩 Domein 1 – Inleiding tot de Wft Basis
1.1 Wat is de Wft Basis?
De Wet op het financieel toezicht (Wft) bepaalt de regels voor iedereen die financieel
advies geeft of bemiddelt in producten zoals verzekeringen, kredieten en
spaarrekeningen.
De module Wft Basis is het toegangsexamen voor alle andere Wft-modules. Je bewijst
ermee dat je de kern van financiële dienstverlening, wet- en regelgeving en klantbelang
begrijpt.
Doel: waarborgen dat de financiële sector deskundig, eerlijk en transparant werkt.
Examenduur: ± 120 minuten
Aantal vragen: 41
Vorm: multiple choice en casusvragen
1.2 De vier pijlers van de Wft
1. Deskundigheid: iedere medewerker moet voldoende kennis en vaardigheid
hebben.
2. Integriteit: handelen in het belang van de klant; geen misleiding of
belangenverstrengeling.
3. Zorgplicht: aanbieders en adviseurs moeten producten aanbieden die passen
bij de klant.
4. Transparantie: duidelijke informatie over kosten, risico’s en voorwaarden.
1.3 De financiële sector in vogelvlucht
De sector bestaat uit:
• Aanbieders: banken, verzekeraars, kredietverstrekkers;
• Bemiddelaars: partijen die vraag en aanbod bij elkaar brengen;
• Adviseurs: analyseren de klantbehoefte en adviseren over passende producten;
• Toezichthouders:
o AFM (Autoriteit Financiële Markten) – gedragstoezicht;
o DNB (De Nederlandsche Bank) – financieel toezicht op soliditeit.
,1.4 De positie van de klant
Een goede adviseur onderzoekt altijd:
• de financiële positie (inkomen, uitgaven, schulden, vermogen);
• de juridische positie (alleenstaand, huwelijk, partnerschap, minderjarigheid);
• de fiscale positie (belastingen, toeslagen, aftrekposten).
Dit vormt samen het klantprofiel, dat verplicht is vast te leggen voordat advies wordt
gegeven.
1.5 Belangrijkste begrippen
Begrip Betekenis
Klantbelang centraal Altijd handelen in het belang van de klant.
Zorgplicht Plicht om juiste, begrijpelijke en eerlijke informatie te geven.
Passendheids- en Controleren of het product past bij kennis, ervaring en doel van
geschiktheidstoets de klant.
Vergunningplicht Instellingen hebben een AFM/DNB-vergunning nodig.
Dossierplicht Alle gesprekken en adviezen moeten worden vastgelegd.
1.6 Voorbeeldsituatie
Een klant wil een lening afsluiten voor een vakantie. Jij weet dat zijn inkomen al zwaar
belast is met andere kredieten.
Volgens de zorgplicht mag je de lening niet zomaar adviseren — je moet nagaan of hij
het financieel kan dragen.
1.7 Oefenvragen Domein 1
1. Wat is het hoofddoel van de Wft?
A. Klantbescherming
B. Belastingverlaging
C. Marktconcurrentie bevorderen
→ Antwoord: A
, 2. Welke toezichthouder controleert of een bank financieel gezond is?
A. AFM
B. DNB
C. Kifid
→ Antwoord: B
3. Wat hoort niet bij de zorgplicht?
A. Helder informeren over risico’s
B. Zorgen dat de klant winst maakt
C. Passende producten aanbieden
→ Antwoord: B
⚖️ Domein 2 – Wet- en regelgeving & Toezicht
2.1 De Wet op het financieel toezicht (Wft)
De Wft is een Nederlandse wet die regels geeft aan alle financiële ondernemingen.
Ze bepaalt:
• Wie financiële diensten mag aanbieden;
• Onder welke voorwaarden dat mag;
• Hoe consumenten beschermd worden.
De Wft bestaat uit verschillende deelgebieden, waaronder:
• Consumentenbescherming
• Toezicht op financiële markten
• Vergunningverlening
• Zorgplicht en integriteit
Elke organisatie die financiële producten aanbiedt (zoals banken, verzekeraars of
kredietverstrekkers) heeft een vergunning van de AFM of DNB nodig.
1.1 Wat is de Wft Basis?
De Wet op het financieel toezicht (Wft) bepaalt de regels voor iedereen die financieel
advies geeft of bemiddelt in producten zoals verzekeringen, kredieten en
spaarrekeningen.
De module Wft Basis is het toegangsexamen voor alle andere Wft-modules. Je bewijst
ermee dat je de kern van financiële dienstverlening, wet- en regelgeving en klantbelang
begrijpt.
Doel: waarborgen dat de financiële sector deskundig, eerlijk en transparant werkt.
Examenduur: ± 120 minuten
Aantal vragen: 41
Vorm: multiple choice en casusvragen
1.2 De vier pijlers van de Wft
1. Deskundigheid: iedere medewerker moet voldoende kennis en vaardigheid
hebben.
2. Integriteit: handelen in het belang van de klant; geen misleiding of
belangenverstrengeling.
3. Zorgplicht: aanbieders en adviseurs moeten producten aanbieden die passen
bij de klant.
4. Transparantie: duidelijke informatie over kosten, risico’s en voorwaarden.
1.3 De financiële sector in vogelvlucht
De sector bestaat uit:
• Aanbieders: banken, verzekeraars, kredietverstrekkers;
• Bemiddelaars: partijen die vraag en aanbod bij elkaar brengen;
• Adviseurs: analyseren de klantbehoefte en adviseren over passende producten;
• Toezichthouders:
o AFM (Autoriteit Financiële Markten) – gedragstoezicht;
o DNB (De Nederlandsche Bank) – financieel toezicht op soliditeit.
,1.4 De positie van de klant
Een goede adviseur onderzoekt altijd:
• de financiële positie (inkomen, uitgaven, schulden, vermogen);
• de juridische positie (alleenstaand, huwelijk, partnerschap, minderjarigheid);
• de fiscale positie (belastingen, toeslagen, aftrekposten).
Dit vormt samen het klantprofiel, dat verplicht is vast te leggen voordat advies wordt
gegeven.
1.5 Belangrijkste begrippen
Begrip Betekenis
Klantbelang centraal Altijd handelen in het belang van de klant.
Zorgplicht Plicht om juiste, begrijpelijke en eerlijke informatie te geven.
Passendheids- en Controleren of het product past bij kennis, ervaring en doel van
geschiktheidstoets de klant.
Vergunningplicht Instellingen hebben een AFM/DNB-vergunning nodig.
Dossierplicht Alle gesprekken en adviezen moeten worden vastgelegd.
1.6 Voorbeeldsituatie
Een klant wil een lening afsluiten voor een vakantie. Jij weet dat zijn inkomen al zwaar
belast is met andere kredieten.
Volgens de zorgplicht mag je de lening niet zomaar adviseren — je moet nagaan of hij
het financieel kan dragen.
1.7 Oefenvragen Domein 1
1. Wat is het hoofddoel van de Wft?
A. Klantbescherming
B. Belastingverlaging
C. Marktconcurrentie bevorderen
→ Antwoord: A
, 2. Welke toezichthouder controleert of een bank financieel gezond is?
A. AFM
B. DNB
C. Kifid
→ Antwoord: B
3. Wat hoort niet bij de zorgplicht?
A. Helder informeren over risico’s
B. Zorgen dat de klant winst maakt
C. Passende producten aanbieden
→ Antwoord: B
⚖️ Domein 2 – Wet- en regelgeving & Toezicht
2.1 De Wet op het financieel toezicht (Wft)
De Wft is een Nederlandse wet die regels geeft aan alle financiële ondernemingen.
Ze bepaalt:
• Wie financiële diensten mag aanbieden;
• Onder welke voorwaarden dat mag;
• Hoe consumenten beschermd worden.
De Wft bestaat uit verschillende deelgebieden, waaronder:
• Consumentenbescherming
• Toezicht op financiële markten
• Vergunningverlening
• Zorgplicht en integriteit
Elke organisatie die financiële producten aanbiedt (zoals banken, verzekeraars of
kredietverstrekkers) heeft een vergunning van de AFM of DNB nodig.
