WFT schade zakelijk samenvatting 2026/2027
1.1.1 Zuivere risico’s
Zuivere risico’s zijn risico’s waarbij alleen verlies kan optreden.
Kenmerk:
• Er is géén kans op winst
• Alleen schade of geen schade
Voorbeelden:
• Brand in bedrijfspand
• Inbraak of diefstal
• Stormschade
• Ongeval met letsel
• Waterschade
Belangrijk inzicht
Bij zuivere risico’s is het doel van risicomanagement:
het beperken of afdekken van schade
Daarom zijn dit de risico’s die verzekeraars wél willen verzekeren.
Praktijkvoorbeeld
Een magazijn kan afbranden. De eigenaar:
• maakt verlies bij brand
• maar geen “winst” als het niet brandt
➡ Dit is dus een zuiver risico.
1.1.2 Speculatieve risico’s (dynamische risico’s)
Speculatieve risico’s zijn risico’s waarbij zowel winst als verlies mogelijk is.
Kenmerk:
• Kans op winst
• Kans op verlies
, • Of geen verandering
Voorbeelden:
• Beleggen in aandelen
• Ondernemen (omzet kan stijgen of dalen)
• Investeren in nieuwe producten
• Starten van een bedrijf
Belangrijk examenpunt
Speculatieve risico’s zijn meestal:
• niet verzekerbaar
• omdat verzekeraars geen winstkansen willen overnemen
Voorbeeld
Een ondernemer opent een webshop:
• Kan veel winst maken
• Maar kan ook verlies draaien
➡ Dit is een speculatief risico.
Vergelijking zuiver vs speculatief
Kenmerk Zuiver risico Speculatief risico
Kans op winst Nee Ja
Kans op verlies Ja Ja
Verzekerbaar Meestal wel Meestal niet
Voorbeeld brand beleggen
1.2 Risicomanagement
Risicomanagement is het proces waarmee een onderneming haar risico’s beheerst.
, Definitie:
Het systematisch identificeren, analyseren en beheersen van risico’s binnen een
organisatie.
Doel van risicomanagement
• Schade voorkomen of beperken
• Financiële stabiliteit behouden
• Continuïteit van de onderneming waarborgen
• Onverwachte verliezen beheersbaar maken
Belangrijk inzicht
Een bedrijf kan nooit alle risico’s wegnemen, maar wel beheersen.
1.2.1 Stappen van risicomanagement
Risicomanagement bestaat uit een vast proces van 5 stappen:
Stap 1 – Risico’s identificeren
In deze stap wordt gekeken:
Welke risico’s loopt de onderneming?
Dit gebeurt door:
• inventarisatie van bedrijfsactiviteiten
• analyse van processen
• ervaring uit het verleden
• branchegegevens
Voorbeelden:
• Brandrisico in keukenrestaurant
• Diefstalrisico in winkel
• Cyberrisico bij online bedrijf
Stap 2 – Risico’s analyseren
Hier wordt beoordeeld:
, • Hoe groot is de kans?
• Hoe groot is de schade?
Dit wordt vaak weergegeven als:
kans × impact
Voorbeeld:
Risico Kans Schade
Brand klein groot
Diefstal middel middel
Slijtage groot klein
Belangrijk examenpunt
Niet elk risico hoeft verzekerd te worden:
• alleen risico’s met hoge impact worden vaak verzekerd
Stap 3 – Maatregelen bepalen
Nu wordt gekozen:
Hoe gaan we het risico behandelen?
Mogelijke keuzes:
• vermijden
• verminderen
• overdragen
• accepteren
Voorbeeld
Een bedrijf met dure servers kan:
• extra beveiliging plaatsen
• branddetectie installeren
• verzekering afsluiten
Stap 4 – Implementeren van maatregelen
1.1.1 Zuivere risico’s
Zuivere risico’s zijn risico’s waarbij alleen verlies kan optreden.
Kenmerk:
• Er is géén kans op winst
• Alleen schade of geen schade
Voorbeelden:
• Brand in bedrijfspand
• Inbraak of diefstal
• Stormschade
• Ongeval met letsel
• Waterschade
Belangrijk inzicht
Bij zuivere risico’s is het doel van risicomanagement:
het beperken of afdekken van schade
Daarom zijn dit de risico’s die verzekeraars wél willen verzekeren.
Praktijkvoorbeeld
Een magazijn kan afbranden. De eigenaar:
• maakt verlies bij brand
• maar geen “winst” als het niet brandt
➡ Dit is dus een zuiver risico.
1.1.2 Speculatieve risico’s (dynamische risico’s)
Speculatieve risico’s zijn risico’s waarbij zowel winst als verlies mogelijk is.
Kenmerk:
• Kans op winst
• Kans op verlies
, • Of geen verandering
Voorbeelden:
• Beleggen in aandelen
• Ondernemen (omzet kan stijgen of dalen)
• Investeren in nieuwe producten
• Starten van een bedrijf
Belangrijk examenpunt
Speculatieve risico’s zijn meestal:
• niet verzekerbaar
• omdat verzekeraars geen winstkansen willen overnemen
Voorbeeld
Een ondernemer opent een webshop:
• Kan veel winst maken
• Maar kan ook verlies draaien
➡ Dit is een speculatief risico.
Vergelijking zuiver vs speculatief
Kenmerk Zuiver risico Speculatief risico
Kans op winst Nee Ja
Kans op verlies Ja Ja
Verzekerbaar Meestal wel Meestal niet
Voorbeeld brand beleggen
1.2 Risicomanagement
Risicomanagement is het proces waarmee een onderneming haar risico’s beheerst.
, Definitie:
Het systematisch identificeren, analyseren en beheersen van risico’s binnen een
organisatie.
Doel van risicomanagement
• Schade voorkomen of beperken
• Financiële stabiliteit behouden
• Continuïteit van de onderneming waarborgen
• Onverwachte verliezen beheersbaar maken
Belangrijk inzicht
Een bedrijf kan nooit alle risico’s wegnemen, maar wel beheersen.
1.2.1 Stappen van risicomanagement
Risicomanagement bestaat uit een vast proces van 5 stappen:
Stap 1 – Risico’s identificeren
In deze stap wordt gekeken:
Welke risico’s loopt de onderneming?
Dit gebeurt door:
• inventarisatie van bedrijfsactiviteiten
• analyse van processen
• ervaring uit het verleden
• branchegegevens
Voorbeelden:
• Brandrisico in keukenrestaurant
• Diefstalrisico in winkel
• Cyberrisico bij online bedrijf
Stap 2 – Risico’s analyseren
Hier wordt beoordeeld:
, • Hoe groot is de kans?
• Hoe groot is de schade?
Dit wordt vaak weergegeven als:
kans × impact
Voorbeeld:
Risico Kans Schade
Brand klein groot
Diefstal middel middel
Slijtage groot klein
Belangrijk examenpunt
Niet elk risico hoeft verzekerd te worden:
• alleen risico’s met hoge impact worden vaak verzekerd
Stap 3 – Maatregelen bepalen
Nu wordt gekozen:
Hoe gaan we het risico behandelen?
Mogelijke keuzes:
• vermijden
• verminderen
• overdragen
• accepteren
Voorbeeld
Een bedrijf met dure servers kan:
• extra beveiliging plaatsen
• branddetectie installeren
• verzekering afsluiten
Stap 4 – Implementeren van maatregelen
