ECONOMIE
RISICO EN RENDEMENT
1.1 Het leven is een onzekere situatie. Er zijn meerdere
mogelijke uitkomsten en de uitkomst staat niet vast.
Onzekerheid beïnvloed de economie. Iedere uitkomst van een
onzekere situatie heeft financiële gevolgen. Risico is de
verwachte schade van een gebeurtenis. In formule is risico: de
kans op schade x schade.
Het risico kan veranderen. Zowel de kans op schade als de
hoogte van de schade is moeilijk in te schatten: er is
onzekerheid. Hoe groter de onzekerheid, hoe meer moeite men
zal doen om hierover informatie te verzamelen.
1.2 Een vrijwillig risico is een risico dat iemand bewust neemt. Door
in een vliegtuig te stappen neem je het risico neer te storten.
Een onvrijwillig risico is een risico dat onvermijdelijk is en dat niet
voorkomen had kunnen door een andere keuze te maken.
1.3 Iemand is risicoavers als hij in een keuze tussen alternatieven
met dezelfde verwachte opbrengst het alternatief kiest, waarbij
het risico het laagst is.
Logische gevolgtrekking is dat een risicoavers persoon alleen maar
bereid is om hoger risico te lopen als daar een hogere
verwachte opbrengst tegenover staat.
Verwachte opbrengst in formule is: gemiddelde opbrengst –
gemiddelde kosten.
2.1 Het totaal risico is de verwachte risico van een gehele groep. In
formule is dit de kans op schade x schade x aantal verzekerden.
Een premie is bedrag dat de verzekerde moet betalen om
verzekerd te zijn. Een uitkering is het bedrag dat de verzekerde
ontvangt als hij schade heeft opgelopen.
Uitkeringsbedrag in formule is: gemiddelde premie x aantal
verzekerden.
Premie in formule is: het uitkeringsbedrag : aantal verzekerden.
, Als de verwachte kosten van verzekeren gelijk zijn aan de
verwachte kosten van niet-verzekeren, dan zal een risicoavers
persoon zich wel gaan verzekeren. Als de verwachte kosten van
verzekeren hoger zijn dan de verwachte kosten van niet-
verzekeren dan is het niet duidelijk of een risicoavers persoon
gaat verzekeren of niet. Dit hangt af van de mate waarin hij
risicoavers is.
2.2 De markt van verzekeringen bestaat uit verschillende
deelmarkten. Voorbeelden hier van zijn
ziektekostenverzekeringen, fietsverzekeringen,
autoverzekeringen etc. Afhankelijk van de deelmarkt kan er
sprake zijn van heterogeen oligopolie (weinig aanbieders, veel
vragers) bijv. bij fietsverzekeringen of van monopolistische
concurrentie (veel aanbieders) bijv. ziektekostenverzekeringen.
De markten zijn meestal ondoorzichtig. Dit houdt in dat de
gegevens over de markt (aantal aanbieders/vragers) niet
duidelijk bekend zijn.
Een polis is het bewijs van een verzekering met daarin onder
andere de looptijd, de voorwaarden en uitsluitingen. De
verzekeraar moet ervoor zorgen dat de totale opbrengsten
groter/gelijk zijn aan de totale kosten van de verzekeraar. Deze
bestaan uit alle uitkeringen in verband met schade, maar ook
uit eigen kosten van de verzekeraar.
Gemiddelde premie = benodigde opbrengsten : aantal
verzekeringsnemers.
In de werkelijkheid kunnen premies per verzekerde verschillen,
bijv. omdat ze meer of minder verzekerd hebben of omdat ze al
vaker geclaimd hebben.
Er is een relatie tussen de marktvorm en de hoogte van de
winst. Als het aantal aanbieders beperkt is dan is er relatief
weinig concurrentie, waardoor de winsten hoog kunnen zijn
(heterogeen oligopolie). Als er geen toetredingsbarrières zijn,
dan zullen deze winsten nieuwe aanbieders aantrekken,
waardoor de gemiddelde prijs zal dalen, waardoor de winst
afneemt. De marktvorm kan veranderen in monopolistische
concurrentie.
RISICO EN RENDEMENT
1.1 Het leven is een onzekere situatie. Er zijn meerdere
mogelijke uitkomsten en de uitkomst staat niet vast.
Onzekerheid beïnvloed de economie. Iedere uitkomst van een
onzekere situatie heeft financiële gevolgen. Risico is de
verwachte schade van een gebeurtenis. In formule is risico: de
kans op schade x schade.
Het risico kan veranderen. Zowel de kans op schade als de
hoogte van de schade is moeilijk in te schatten: er is
onzekerheid. Hoe groter de onzekerheid, hoe meer moeite men
zal doen om hierover informatie te verzamelen.
1.2 Een vrijwillig risico is een risico dat iemand bewust neemt. Door
in een vliegtuig te stappen neem je het risico neer te storten.
Een onvrijwillig risico is een risico dat onvermijdelijk is en dat niet
voorkomen had kunnen door een andere keuze te maken.
1.3 Iemand is risicoavers als hij in een keuze tussen alternatieven
met dezelfde verwachte opbrengst het alternatief kiest, waarbij
het risico het laagst is.
Logische gevolgtrekking is dat een risicoavers persoon alleen maar
bereid is om hoger risico te lopen als daar een hogere
verwachte opbrengst tegenover staat.
Verwachte opbrengst in formule is: gemiddelde opbrengst –
gemiddelde kosten.
2.1 Het totaal risico is de verwachte risico van een gehele groep. In
formule is dit de kans op schade x schade x aantal verzekerden.
Een premie is bedrag dat de verzekerde moet betalen om
verzekerd te zijn. Een uitkering is het bedrag dat de verzekerde
ontvangt als hij schade heeft opgelopen.
Uitkeringsbedrag in formule is: gemiddelde premie x aantal
verzekerden.
Premie in formule is: het uitkeringsbedrag : aantal verzekerden.
, Als de verwachte kosten van verzekeren gelijk zijn aan de
verwachte kosten van niet-verzekeren, dan zal een risicoavers
persoon zich wel gaan verzekeren. Als de verwachte kosten van
verzekeren hoger zijn dan de verwachte kosten van niet-
verzekeren dan is het niet duidelijk of een risicoavers persoon
gaat verzekeren of niet. Dit hangt af van de mate waarin hij
risicoavers is.
2.2 De markt van verzekeringen bestaat uit verschillende
deelmarkten. Voorbeelden hier van zijn
ziektekostenverzekeringen, fietsverzekeringen,
autoverzekeringen etc. Afhankelijk van de deelmarkt kan er
sprake zijn van heterogeen oligopolie (weinig aanbieders, veel
vragers) bijv. bij fietsverzekeringen of van monopolistische
concurrentie (veel aanbieders) bijv. ziektekostenverzekeringen.
De markten zijn meestal ondoorzichtig. Dit houdt in dat de
gegevens over de markt (aantal aanbieders/vragers) niet
duidelijk bekend zijn.
Een polis is het bewijs van een verzekering met daarin onder
andere de looptijd, de voorwaarden en uitsluitingen. De
verzekeraar moet ervoor zorgen dat de totale opbrengsten
groter/gelijk zijn aan de totale kosten van de verzekeraar. Deze
bestaan uit alle uitkeringen in verband met schade, maar ook
uit eigen kosten van de verzekeraar.
Gemiddelde premie = benodigde opbrengsten : aantal
verzekeringsnemers.
In de werkelijkheid kunnen premies per verzekerde verschillen,
bijv. omdat ze meer of minder verzekerd hebben of omdat ze al
vaker geclaimd hebben.
Er is een relatie tussen de marktvorm en de hoogte van de
winst. Als het aantal aanbieders beperkt is dan is er relatief
weinig concurrentie, waardoor de winsten hoog kunnen zijn
(heterogeen oligopolie). Als er geen toetredingsbarrières zijn,
dan zullen deze winsten nieuwe aanbieders aantrekken,
waardoor de gemiddelde prijs zal dalen, waardoor de winst
afneemt. De marktvorm kan veranderen in monopolistische
concurrentie.
