SAMENVATTING BASISBOEK
AANPAK SCHULDEN
Recht rondom schulden – Kwartiel 1.4
Saxion Hogeschool Deventer
Sociaal-Juridische Dienstverlening
,Hoofdstuk 4 Schuldeisers, incassobureaus en
deurwaarders
4.1 Verschillen in bevoegdheden
o Schuldenaar -> debiteur.
o Schuldeiser -> crediteur.
Er zijn drie partijen die druk op een schuldenaar kunnen uitoefenen om te betalen: de crediteur zelf,
een incassobureau of een gerechtsdeurwaarder.
Een schuldeiser en incassobureau hebben dezelfde bevoegdheden. Ze kunnen de schuldenaar
(dringend) vragen of hij wil betalen, maar kunnen, in tegenstelling tot gerechtsdeurwaarders, een
betaling niet afdwingen.
Crediteur/incassobureau
Dringend vragen om betaling.
Incassokosten rekenen.
Gerechtsdeurwaarder
Dwingen tot betaling.
Beslag leggen op spullen, inkomen, rekening etc.
4.1.1 Redenen om een incassobureau in te schakelen
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een incassobureau in te schakelen
is dat die gespecialiseerd is in het stimuleren van mensen om te betalen. Ook nemen sommige
mensen een brief van een incassobureau serieuzer dan een brief van de schuldeiser zelf.
Veel incassobureaus werken op basis van ‘no cure, no pay’. Dit houdt in dat het
incassobureau alleen betaald krijgt als de schuldenaar de vordering betaalt.
Om een incassobureau te beginnen heb je geen speciale opleiding of vergunning nodig: iedereen kan
een incassobureau beginnen. Naast gespecialiseerde incassobureaus voeren ook veel advocaten,
boekhouders en administratiekantoren incassodiensten uit.
Crediteur Incassoburea Gerechtsdeurwaarder
u
Herinnering en/of aanmaning X X X
Incassokosten rekenen X X X
Beslag op het inkomen X
Beslag op andere zaken, zoals auto, X
inboedel of bankrekening
4.1.2 Redenen om een gerechtsdeurwaarder in te schakelen
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een gerechtsdeurwaarder in te
schakelen is dat hij bevoegdheden heeft die veel verder gaan dan de eigen bevoegdheden of die van
een incassobureau.
Executoriale titel -> de toestemming die de rechter aan een gerechtsdeurwaarder geeft om te
incasseren. De rechter geeft pas een executoriale titel als de gerechtsdeurwaarder – met
documenten van de schuldeiser – heeft bewezen dat iemand inderdaad nog een bedrag moet
betalen.
1
, De gerechtsdeurwaarder moet altijd aan de schuldenaar laten weten dat er een executoriale titel aan
de rechter gevraagd gaat worden. Dit geeft de schuldenaar de mogelijkheid om:
- alsnog snel te betalen;
- naar de zitting te komen en te bewijzen dat de documenten van de gerechtsdeurwaarder
niet kloppen indien er sprake is van een misverstand.
Bevoegdheden van de gerechtsdeurwaarder indien hij een executoriale titel krijgt:
o Beslag leggen op het inkomen -> de werkgever of uitkeringsinstantie stort al het inkomen
boven 90% van de bijstandsnorm naar de gerechtsdeurwaarder. Het resterende bedrag
wordt uitbetaald aan de schuldenaar.
Alleenstaande houdt +/- €900,- per maand over.
Een stel met kinderen houdt +/- €1.250,- per maand over.
o Beslag leggen op de bank- of spaarrekening -> gerechtsdeurwaarder verplicht de bank om al
het geld dat op een bepaald moment op iemands bank- of spaarrekening staat, over te
maken.
Gebeurt ook bij een gedeelde rekening met iemand met schulden -> en/of-rekening.
o Beslag leggen op de inboedel -> de gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in je
huis hebt staan verkopen: stoelen, koffiezetapparaat, tv, sieraden etc.
Worden doorgaans verkocht via een veiling.
o Beslag leggen op roerende zaken -> spullen die niet tot je inboedel behoren, bijv. een auto,
caravan of boot.
Worden doorgaans verkocht via een veiling.
4.2 Het incassoproces
Schuldeisers kunnen het incassoproces op allerlei manieren inrichten. Ze kunnen eerst zelf proberen
een vordering te incasseren, maar ze kunnen ook direct een incassobureau of gerechtsdeurwaarder
inschakelen. Ze kunnen het ook eerst zelf proberen, dan een incassobureau inschakelen en daarna
een gerechtsdeurwaarder. De activiteiten in die in het kader van incasso worden verricht hebben
vaak wel een bepaalde volgorde.
De vier stappen in een incassoproces zijn: Incassoprocedure
1. Herinnering en/of aanmaning
2. Incassokosten rekenen
3. Beslag op het inkomen
4. Beslag op andere zaken, zoals auto, Buitengerechtelijke
Gerechtelijke fase
fase
inboedel of spaar- of bankrekening
De incassoprocedure bestaat uit twee fasen:
4.2.1 Buitengerechtelijke fase
o Herinnering -> de boodschap dat je nog niet hebt betaald.
o Aanmaning/sommatie -> de boodschap dat je nog niet hebt betaald en de uiterste datum
waarvoor dit nog gedaan kan worden zonder incassokosten.
o Geen betaling? 14-dagenbrief (art. 6:96 lid 6 BW) -> wijst de schuldenaar op de achterstand
en geeft aan dat hij 14 dagen de tijd heeft om te betalen zonder dat er kosten in rekening
worden gebracht.
14-dagentermijn gaat in op de dag na ontvangst van de 14-dagenbrief.
2
AANPAK SCHULDEN
Recht rondom schulden – Kwartiel 1.4
Saxion Hogeschool Deventer
Sociaal-Juridische Dienstverlening
,Hoofdstuk 4 Schuldeisers, incassobureaus en
deurwaarders
4.1 Verschillen in bevoegdheden
o Schuldenaar -> debiteur.
o Schuldeiser -> crediteur.
Er zijn drie partijen die druk op een schuldenaar kunnen uitoefenen om te betalen: de crediteur zelf,
een incassobureau of een gerechtsdeurwaarder.
Een schuldeiser en incassobureau hebben dezelfde bevoegdheden. Ze kunnen de schuldenaar
(dringend) vragen of hij wil betalen, maar kunnen, in tegenstelling tot gerechtsdeurwaarders, een
betaling niet afdwingen.
Crediteur/incassobureau
Dringend vragen om betaling.
Incassokosten rekenen.
Gerechtsdeurwaarder
Dwingen tot betaling.
Beslag leggen op spullen, inkomen, rekening etc.
4.1.1 Redenen om een incassobureau in te schakelen
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een incassobureau in te schakelen
is dat die gespecialiseerd is in het stimuleren van mensen om te betalen. Ook nemen sommige
mensen een brief van een incassobureau serieuzer dan een brief van de schuldeiser zelf.
Veel incassobureaus werken op basis van ‘no cure, no pay’. Dit houdt in dat het
incassobureau alleen betaald krijgt als de schuldenaar de vordering betaalt.
Om een incassobureau te beginnen heb je geen speciale opleiding of vergunning nodig: iedereen kan
een incassobureau beginnen. Naast gespecialiseerde incassobureaus voeren ook veel advocaten,
boekhouders en administratiekantoren incassodiensten uit.
Crediteur Incassoburea Gerechtsdeurwaarder
u
Herinnering en/of aanmaning X X X
Incassokosten rekenen X X X
Beslag op het inkomen X
Beslag op andere zaken, zoals auto, X
inboedel of bankrekening
4.1.2 Redenen om een gerechtsdeurwaarder in te schakelen
De belangrijkste reden voor bedrijven en andere organisaties om een gerechtsdeurwaarder in te
schakelen is dat hij bevoegdheden heeft die veel verder gaan dan de eigen bevoegdheden of die van
een incassobureau.
Executoriale titel -> de toestemming die de rechter aan een gerechtsdeurwaarder geeft om te
incasseren. De rechter geeft pas een executoriale titel als de gerechtsdeurwaarder – met
documenten van de schuldeiser – heeft bewezen dat iemand inderdaad nog een bedrag moet
betalen.
1
, De gerechtsdeurwaarder moet altijd aan de schuldenaar laten weten dat er een executoriale titel aan
de rechter gevraagd gaat worden. Dit geeft de schuldenaar de mogelijkheid om:
- alsnog snel te betalen;
- naar de zitting te komen en te bewijzen dat de documenten van de gerechtsdeurwaarder
niet kloppen indien er sprake is van een misverstand.
Bevoegdheden van de gerechtsdeurwaarder indien hij een executoriale titel krijgt:
o Beslag leggen op het inkomen -> de werkgever of uitkeringsinstantie stort al het inkomen
boven 90% van de bijstandsnorm naar de gerechtsdeurwaarder. Het resterende bedrag
wordt uitbetaald aan de schuldenaar.
Alleenstaande houdt +/- €900,- per maand over.
Een stel met kinderen houdt +/- €1.250,- per maand over.
o Beslag leggen op de bank- of spaarrekening -> gerechtsdeurwaarder verplicht de bank om al
het geld dat op een bepaald moment op iemands bank- of spaarrekening staat, over te
maken.
Gebeurt ook bij een gedeelde rekening met iemand met schulden -> en/of-rekening.
o Beslag leggen op de inboedel -> de gerechtsdeurwaarder mag bijna alle spullen die je in je
huis hebt staan verkopen: stoelen, koffiezetapparaat, tv, sieraden etc.
Worden doorgaans verkocht via een veiling.
o Beslag leggen op roerende zaken -> spullen die niet tot je inboedel behoren, bijv. een auto,
caravan of boot.
Worden doorgaans verkocht via een veiling.
4.2 Het incassoproces
Schuldeisers kunnen het incassoproces op allerlei manieren inrichten. Ze kunnen eerst zelf proberen
een vordering te incasseren, maar ze kunnen ook direct een incassobureau of gerechtsdeurwaarder
inschakelen. Ze kunnen het ook eerst zelf proberen, dan een incassobureau inschakelen en daarna
een gerechtsdeurwaarder. De activiteiten in die in het kader van incasso worden verricht hebben
vaak wel een bepaalde volgorde.
De vier stappen in een incassoproces zijn: Incassoprocedure
1. Herinnering en/of aanmaning
2. Incassokosten rekenen
3. Beslag op het inkomen
4. Beslag op andere zaken, zoals auto, Buitengerechtelijke
Gerechtelijke fase
fase
inboedel of spaar- of bankrekening
De incassoprocedure bestaat uit twee fasen:
4.2.1 Buitengerechtelijke fase
o Herinnering -> de boodschap dat je nog niet hebt betaald.
o Aanmaning/sommatie -> de boodschap dat je nog niet hebt betaald en de uiterste datum
waarvoor dit nog gedaan kan worden zonder incassokosten.
o Geen betaling? 14-dagenbrief (art. 6:96 lid 6 BW) -> wijst de schuldenaar op de achterstand
en geeft aan dat hij 14 dagen de tijd heeft om te betalen zonder dat er kosten in rekening
worden gebracht.
14-dagentermijn gaat in op de dag na ontvangst van de 14-dagenbrief.
2
