,Voorwoord
Mijn naam is Ewoud Smeets en ik ben 22 jaar oud. Sinds 2020 ben ik werkzaam bij x; een
middelgroot assurantiekantoor dat werkgelegenheid biedt aan 23 medewerkers.
Mijn functie is accountmanager zakelijke markt. In deze functie adviseer ik zakelijke klanten op het
gebied van verzekeringen en vermogen. x biedt alle soorten verzekeringen aan van
brandverzekeringen tot inkomensverzekeringen. De verzekeringsportefeuille kenmerkt zich door een
breed scala aan bedrijven. Binnen de regio adviseren wij in elke tak van de zakelijke markt.
Deze opdracht is gemaakt als examenopdracht van het NCOI, voor de module particulier krediet,
onderdeel van de HBO opleiding Financial Service Management.
Mijn dank gaat uit naar mijn werkgever x. Hij heeft het mogelijk gemaakt dat ik deze studie kan
volgen en begeleidt mij waar mogelijk.
Verder wil ik mijn docent bedanken voor de goede begeleiding bij het maken van dit rapport en het
behandelen van de stof die gebruikt wordt voor het realiseren van deze opdracht.
, Inhoudsopgave
Voorwoord............................................................................................................................................ 2
1. Huidige situatie................................................................................................................................. 5
1.1 Financiële Situatie...........................................................................................................................................5
1.2 Bruto en netto maandlasten...........................................................................................................................6
1.3 Nieuwe situatie en wensen............................................................................................................................6
2 Hoogte Hypothecair krediet.............................................................................................................. 6
2.1 Nieuwe woning en kosten koper....................................................................................................................6
2.2 Maximale leencapaciteit.................................................................................................................................7
3 Advies hypothecair krediet............................................................................................................... 7
3.1 Bestaande hypothecair krediet......................................................................................................................7
3.2 Nieuwe hypothecaire lening...........................................................................................................................8
3.3 Aflossing en renteperiode nieuwe hypotheek...............................................................................................8
4 Bruto en netto maandlasten in de nieuwe situatie.........................................................................9
5 Hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, pensioen..............................10
5.1 Arbeidsongeschiktheid.................................................................................................................................10
5.2 Werkloosheid................................................................................................................................................10
5.3 Overlijden.....................................................................................................................................................10
5.4 Pensioen.......................................................................................................................................................11
6 Overige adviezen............................................................................................................................. 11
6.1 Verzekeringen...............................................................................................................................................11
6.2 Huwelijkse voorwaarden..............................................................................................................................11
7 Consumptief krediet voor de auto................................................................................................. 12
7.1 De hoogte van het consumptief krediet.......................................................................................................12
7.2 Vormen en looptijden van het consumptief krediet....................................................................................12
7.3 Advies en maanlasten voor het consumptief krediet..................................................................................12
Bijlage I Klantprofiel........................................................................................................................... 14
Bijlage II Bruto Netto Berekening Huidige situatie..........................................................................15
Bijlage III Financeringsopzet en overwaardespecificatie................................................................17
Bijlage IV Lineair versus annuïteiten................................................................................................ 18
Bijlage V Premie vergelijker risicoverzekeringen............................................................................19
Bijlage VI Berekening maximaal consumptief krediet voor auto...................................................20
Samenvatting
Het financieel plan wat voor u ligt is opgebouwd uit de volgende stappen. Deze stappen worden per
hoofdstuk aangegeven.
Mijn naam is Ewoud Smeets en ik ben 22 jaar oud. Sinds 2020 ben ik werkzaam bij x; een
middelgroot assurantiekantoor dat werkgelegenheid biedt aan 23 medewerkers.
Mijn functie is accountmanager zakelijke markt. In deze functie adviseer ik zakelijke klanten op het
gebied van verzekeringen en vermogen. x biedt alle soorten verzekeringen aan van
brandverzekeringen tot inkomensverzekeringen. De verzekeringsportefeuille kenmerkt zich door een
breed scala aan bedrijven. Binnen de regio adviseren wij in elke tak van de zakelijke markt.
Deze opdracht is gemaakt als examenopdracht van het NCOI, voor de module particulier krediet,
onderdeel van de HBO opleiding Financial Service Management.
Mijn dank gaat uit naar mijn werkgever x. Hij heeft het mogelijk gemaakt dat ik deze studie kan
volgen en begeleidt mij waar mogelijk.
Verder wil ik mijn docent bedanken voor de goede begeleiding bij het maken van dit rapport en het
behandelen van de stof die gebruikt wordt voor het realiseren van deze opdracht.
, Inhoudsopgave
Voorwoord............................................................................................................................................ 2
1. Huidige situatie................................................................................................................................. 5
1.1 Financiële Situatie...........................................................................................................................................5
1.2 Bruto en netto maandlasten...........................................................................................................................6
1.3 Nieuwe situatie en wensen............................................................................................................................6
2 Hoogte Hypothecair krediet.............................................................................................................. 6
2.1 Nieuwe woning en kosten koper....................................................................................................................6
2.2 Maximale leencapaciteit.................................................................................................................................7
3 Advies hypothecair krediet............................................................................................................... 7
3.1 Bestaande hypothecair krediet......................................................................................................................7
3.2 Nieuwe hypothecaire lening...........................................................................................................................8
3.3 Aflossing en renteperiode nieuwe hypotheek...............................................................................................8
4 Bruto en netto maandlasten in de nieuwe situatie.........................................................................9
5 Hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, pensioen..............................10
5.1 Arbeidsongeschiktheid.................................................................................................................................10
5.2 Werkloosheid................................................................................................................................................10
5.3 Overlijden.....................................................................................................................................................10
5.4 Pensioen.......................................................................................................................................................11
6 Overige adviezen............................................................................................................................. 11
6.1 Verzekeringen...............................................................................................................................................11
6.2 Huwelijkse voorwaarden..............................................................................................................................11
7 Consumptief krediet voor de auto................................................................................................. 12
7.1 De hoogte van het consumptief krediet.......................................................................................................12
7.2 Vormen en looptijden van het consumptief krediet....................................................................................12
7.3 Advies en maanlasten voor het consumptief krediet..................................................................................12
Bijlage I Klantprofiel........................................................................................................................... 14
Bijlage II Bruto Netto Berekening Huidige situatie..........................................................................15
Bijlage III Financeringsopzet en overwaardespecificatie................................................................17
Bijlage IV Lineair versus annuïteiten................................................................................................ 18
Bijlage V Premie vergelijker risicoverzekeringen............................................................................19
Bijlage VI Berekening maximaal consumptief krediet voor auto...................................................20
Samenvatting
Het financieel plan wat voor u ligt is opgebouwd uit de volgende stappen. Deze stappen worden per
hoofdstuk aangegeven.
