ECONOMIE HOOFDSTUK 11 VERZEKERINGEN
§11.1 Risicoaversgedrag en verzekeren
Risicoaversie
= mensen zullen voor zekerheid kiezen. Voor deze zekerheid willen mensen risicopremie
betalen.
Risicozoekendgedrag
=mensen die niet bang zijn voor risico’s.
Risiconeutraalgedrag
=mensen die onverschillig staan tegenover risico’s.
Een verzekering
- verzekerde = klant van de verzekeraar die premie betaalt in ruil voor verzekerd zijn.
- verzekeraar = bedrijf dat in ruil voor premie (een deel van het) risico afdekt.
Een verzekering is een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een
verzekerde, waarbij de verzekerde de financiële gevolgen van een risico probeert af te
dekken.
Onderlinge verzekering
De schade die de verzekerden lijden wordt door de verzekeringsmaatschappij vergoedt uit
de opbrengsten van de premies. De schade wordt dus betaald door de gezamenlijke
verzekerde. Dit is de onderlinge solidariteit van de verzekerden.
Polis
=bewijs van de verzekeringsovereenkomst. Hierin staat:
Naam v/d verzekerde, naam verzekeringsmaatschappij, het te verzekeren risico,
verzekeringsduur, hoogte van premie en evt. van eigen risico. Ook zijn de regels bijgevoegd.
Premie
De hoogte van je premie hangt af van:
Het risico dat wordt gelopen, soort verzekering, de waarde van het te verzekeren object, de
kans op schade en eventueel eigen risico.
-eigen risico= is het schadebedrag dat voor rekening komt bij de verzekerde. Als je voor een
hoog eigen risico kiest, zal je premie lager worden.
Op grond van de zorgverzekeringswet is iedere volwassenen in Nederland, verplicht een
zorgverzekering af te sluiten.
, §11.2 Moral hazard en averechtse selectie
- Asymmetrische informatie
= de situatie waarin de kennis over het verhandelde product ongelijk verdeeld is over de
verschillende marktpartijen. Het kan dan gebeuren dat de markt niet voor beide partijen
gewenste uitkomst oplevert.
-Averechtse selectie
= het verschijnsel dat slechte risico’s de goede risico’s van de markt drijven. Het is een gevolg
van asymmetrische informatie. (De partij die niet over voldoende informatie beschikt zal
minder tot geen geld bieden. Waardoor de andere partij de goede producten niet zal
aanbieden, dus komen die niet op de markt.)
Dit gebeurt ook bij verzekeringen:
-Premiedifferentiatie
=om dit te beperken kan je de goede risico’s (die weinig schade hebben) een lagere premie
laten betalen dan de slechte risico’s, voor een zelfde dekking. Dit gaat wel ten koste van de
onderlinge solidariteit.
-Moreel risico/ Moral hazard
= de toename van het risico voor de verzekeringsmaatschappij, omdat de verzekerden zich
blootstellen aan extra risico’s. Ze nemen minder maatregelen om risico’s te voorkomen.
“Omdat ze toch wel verzekerd zijn.”
Om dit probleem op te lossen, kunnen verzekeraars een eigen risico verplichten. Hierbij
draagt de verzekerde zelf een deel v/d schade. Hierdoor zou hij zorgvuldiger moeten
handelen.
§11.1 Risicoaversgedrag en verzekeren
Risicoaversie
= mensen zullen voor zekerheid kiezen. Voor deze zekerheid willen mensen risicopremie
betalen.
Risicozoekendgedrag
=mensen die niet bang zijn voor risico’s.
Risiconeutraalgedrag
=mensen die onverschillig staan tegenover risico’s.
Een verzekering
- verzekerde = klant van de verzekeraar die premie betaalt in ruil voor verzekerd zijn.
- verzekeraar = bedrijf dat in ruil voor premie (een deel van het) risico afdekt.
Een verzekering is een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een
verzekerde, waarbij de verzekerde de financiële gevolgen van een risico probeert af te
dekken.
Onderlinge verzekering
De schade die de verzekerden lijden wordt door de verzekeringsmaatschappij vergoedt uit
de opbrengsten van de premies. De schade wordt dus betaald door de gezamenlijke
verzekerde. Dit is de onderlinge solidariteit van de verzekerden.
Polis
=bewijs van de verzekeringsovereenkomst. Hierin staat:
Naam v/d verzekerde, naam verzekeringsmaatschappij, het te verzekeren risico,
verzekeringsduur, hoogte van premie en evt. van eigen risico. Ook zijn de regels bijgevoegd.
Premie
De hoogte van je premie hangt af van:
Het risico dat wordt gelopen, soort verzekering, de waarde van het te verzekeren object, de
kans op schade en eventueel eigen risico.
-eigen risico= is het schadebedrag dat voor rekening komt bij de verzekerde. Als je voor een
hoog eigen risico kiest, zal je premie lager worden.
Op grond van de zorgverzekeringswet is iedere volwassenen in Nederland, verplicht een
zorgverzekering af te sluiten.
, §11.2 Moral hazard en averechtse selectie
- Asymmetrische informatie
= de situatie waarin de kennis over het verhandelde product ongelijk verdeeld is over de
verschillende marktpartijen. Het kan dan gebeuren dat de markt niet voor beide partijen
gewenste uitkomst oplevert.
-Averechtse selectie
= het verschijnsel dat slechte risico’s de goede risico’s van de markt drijven. Het is een gevolg
van asymmetrische informatie. (De partij die niet over voldoende informatie beschikt zal
minder tot geen geld bieden. Waardoor de andere partij de goede producten niet zal
aanbieden, dus komen die niet op de markt.)
Dit gebeurt ook bij verzekeringen:
-Premiedifferentiatie
=om dit te beperken kan je de goede risico’s (die weinig schade hebben) een lagere premie
laten betalen dan de slechte risico’s, voor een zelfde dekking. Dit gaat wel ten koste van de
onderlinge solidariteit.
-Moreel risico/ Moral hazard
= de toename van het risico voor de verzekeringsmaatschappij, omdat de verzekerden zich
blootstellen aan extra risico’s. Ze nemen minder maatregelen om risico’s te voorkomen.
“Omdat ze toch wel verzekerd zijn.”
Om dit probleem op te lossen, kunnen verzekeraars een eigen risico verplichten. Hierbij
draagt de verzekerde zelf een deel v/d schade. Hierdoor zou hij zorgvuldiger moeten
handelen.
