Financiële planning
Week 1 Inleiding
Wat is financiële planning?
Een proces waarbij de financiële wensen van een persoon worden gerealiseerd
voor zover dit mogelijk is binnen het beschikbare budget. Bij financiële planning
gaat het erom om voor langere termijn over voldoende inkomen en vermogen te
beschikken om financiële wensen en doelstellingen te realiseren en eventuele
risico’s op te vangen.
Uitgangspunten financiële planning;
Nu -> huidige persoonlijke financiële situatie
Toekomst -> gewenste persoonlijke financiële situatie
Doel financiële planning -> bieden van inzicht en overzicht voor klant omtrent
zijn totale financiële situatie, doorgaans in vorm van financieel plan. In dergelijk
plan wordt rekening gehouden met wensen en doelstellingen van klant en het
stelt hem in staat om juiste keuzes te maken inzake financiële vraagstukken en
juiste acties te ondernemen.
Deelgebieden van financiële planning;
- Inkomensplanning
- Vermogensplanning -> beleggen, sparen naar iets (huis)
- Nalatenschapsplanning (Estate planning)
Kopen woning;
KK= kosten koper
Advieskosten ongeveer €2500 - €3500
VON= vrij op naam
Akte kost ongeveer €750. Je moet 2 aktes bij notaris tekenen -> ongeveer €1500.
Nationale hypotheekgarantie (NHG)= buiten eigen schulden om niet meer aan
hypotheek kan voldoen.
Als je samen woning koopt en eentje overlijdt. Ze hebben niets afgesproken/
vastgelegd en geen kinderen. Dus het deel van de overlijdende wordt geërfd door
ouders of broer/zus. Het kan zijn dat ouders eisen dat jij bedrag betaald anders
moet je de woning verkopen.
Samenlevingscontract=
Nabestaande (partner) pensioen = pensioen wat weduwe krijgt
Gemeenschap van goederen = alles van beide personen. Eigen bedrijf gaat
failliet, gaat hele erfenis van partner naar bank om schulden faillissement af te
lossen.
Beperkte gemeenschap van goederen= beperkt, zoals erfenis
Huwelijkse voorwaarden=
, Waar moet je bij nieuwe baan opletten?
- Bruto/Netto inkomen
- Carrièreperspectief
- Pensioenregeling en verzekeringen
- Vrije tijd/ reistijd
Diverse scenario’s inkomensplanning;
- Langleven
- Vroegtijdig overlijden
- Arbeidsongeschiktheid
- Werkloosheid
- Relatie beëindiging
9 live events (FFP) -> 1. Relatie -> 2.Overlijden -> 3.Kinderen -> 4.Werken ->
5.Vermogensopbouw -> 6. Pensioen -> 7. Wonen -> 8. Ondernemen -> 9.
Bedrijfsovername
Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) = Inkomen dat persoon kan besteden
na betaling van de vaste lasten en aftrek van een eventueel periodiek te sparen
bedrag. CBI is maatstaf voor bepalen levensstandaard.
Zorgplicht = voldoende en juiste informatie geven. Aansluiten bij persoonlijke
omstandigheden -> klantprofiel, passend advies.
AFM (Autoriteit Financiële Markten); gedragstoezicht
DNB (De Nederlandse Bank); Prudentieel toezicht en systeemtoezicht
Waar werkt financieel planner?
In loondienst bij een;
- Bank
- Verzekeraar
- Financieel adviesbureau
- Intermediair
- Zelfstandige
Week 1 Inleiding
Wat is financiële planning?
Een proces waarbij de financiële wensen van een persoon worden gerealiseerd
voor zover dit mogelijk is binnen het beschikbare budget. Bij financiële planning
gaat het erom om voor langere termijn over voldoende inkomen en vermogen te
beschikken om financiële wensen en doelstellingen te realiseren en eventuele
risico’s op te vangen.
Uitgangspunten financiële planning;
Nu -> huidige persoonlijke financiële situatie
Toekomst -> gewenste persoonlijke financiële situatie
Doel financiële planning -> bieden van inzicht en overzicht voor klant omtrent
zijn totale financiële situatie, doorgaans in vorm van financieel plan. In dergelijk
plan wordt rekening gehouden met wensen en doelstellingen van klant en het
stelt hem in staat om juiste keuzes te maken inzake financiële vraagstukken en
juiste acties te ondernemen.
Deelgebieden van financiële planning;
- Inkomensplanning
- Vermogensplanning -> beleggen, sparen naar iets (huis)
- Nalatenschapsplanning (Estate planning)
Kopen woning;
KK= kosten koper
Advieskosten ongeveer €2500 - €3500
VON= vrij op naam
Akte kost ongeveer €750. Je moet 2 aktes bij notaris tekenen -> ongeveer €1500.
Nationale hypotheekgarantie (NHG)= buiten eigen schulden om niet meer aan
hypotheek kan voldoen.
Als je samen woning koopt en eentje overlijdt. Ze hebben niets afgesproken/
vastgelegd en geen kinderen. Dus het deel van de overlijdende wordt geërfd door
ouders of broer/zus. Het kan zijn dat ouders eisen dat jij bedrag betaald anders
moet je de woning verkopen.
Samenlevingscontract=
Nabestaande (partner) pensioen = pensioen wat weduwe krijgt
Gemeenschap van goederen = alles van beide personen. Eigen bedrijf gaat
failliet, gaat hele erfenis van partner naar bank om schulden faillissement af te
lossen.
Beperkte gemeenschap van goederen= beperkt, zoals erfenis
Huwelijkse voorwaarden=
, Waar moet je bij nieuwe baan opletten?
- Bruto/Netto inkomen
- Carrièreperspectief
- Pensioenregeling en verzekeringen
- Vrije tijd/ reistijd
Diverse scenario’s inkomensplanning;
- Langleven
- Vroegtijdig overlijden
- Arbeidsongeschiktheid
- Werkloosheid
- Relatie beëindiging
9 live events (FFP) -> 1. Relatie -> 2.Overlijden -> 3.Kinderen -> 4.Werken ->
5.Vermogensopbouw -> 6. Pensioen -> 7. Wonen -> 8. Ondernemen -> 9.
Bedrijfsovername
Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) = Inkomen dat persoon kan besteden
na betaling van de vaste lasten en aftrek van een eventueel periodiek te sparen
bedrag. CBI is maatstaf voor bepalen levensstandaard.
Zorgplicht = voldoende en juiste informatie geven. Aansluiten bij persoonlijke
omstandigheden -> klantprofiel, passend advies.
AFM (Autoriteit Financiële Markten); gedragstoezicht
DNB (De Nederlandse Bank); Prudentieel toezicht en systeemtoezicht
Waar werkt financieel planner?
In loondienst bij een;
- Bank
- Verzekeraar
- Financieel adviesbureau
- Intermediair
- Zelfstandige
