Samenvatting WFT Schade Particulier
Professioneel gedrag
Paragraaf 1: Professioneel gedrag van de financieel adviseur
Klant centraal stellen: ‘geven wat de klant wil’: korte termijn.
Klantbelang centraal stellen: ‘geven wat de klant nodig heeft’: lange termijn.
Paragraaf 2: Professioneel handelen bij fraudesignalen
Financieel dienstverleners hebben op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en
financieren van terrorisme (Wwft) twee verplichtingen: het instellen van een
cliëntenonderzoek en een meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
- Cliëntenonderzoek: controleren of klant voorkomt op de sanctielijst.
- Uiteindelijke belanghebbende (UBO)
- Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties: objectief: Financial Intelligence
Unit Nederland (FIU-Nederland).
Toezichthouders:
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Mededelingsplicht
Vanuit de financieel adviseur is dus de verplichting een cliëntenonderzoek te doen en een
ongebruikelijke of verdachte transactie te melden bij de FIU. Voor de klant geldt een
mededelingsplicht (voornamelijk bij het aangaan van verzekeringen).
Verzekeren is het aangaan van een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en
een verzekeringsnemer, waarbij het de bedoeling is dat de verzekeringnemer een risico
afdekt dat hij zelf niet kan of wil dragen en daarom overdraagt aan de
verzekeringsmaatschappij.
De mededelingsplicht houdt in dat bij een verzekeringsaanvraag uitdrukkelijk wordt
gevraagd of de aanvrager (klant) zaken mee te delen heeft die relevant zijn voor de
beoordeling van de aanvraag.
Paragraaf 3: Professioneel omgaan met klantgegevens
Grondslagen voor organisaties onder de AVG
Als er geen grondslag is, dan mogen de persoonsgegevens niet worden verwerkt door de
organisatie.
1. Toestemming betrokkene
2. Uitvoering van een overeenkomst op verzoek van klant
3. Voldoen aan wettelijke verplichting die op de organisatie rust
4. Vitale belangen van een betrokkene te beschermen
5. Vervulling van een taak van algemeen belang
, 6. Gerechtvaardigde belangen van de organisatie
Rechten voor de consument onder de AVG
- Recht op inzage
- Recht op vergetelheid
- Recht op dataportabiliteit
,Hoofdstuk 1
1.1 Risicobeheer
Van belang is de volgende vuistregel: hoe groter de financiële risico’s, des te groter de
behoefte om voor deze risico’s een verzekeringsoplossing te nemen. Daarom is het goed om
een risicoanalyse te maken.
Risicocategorieën en risicoanalyse
Risico’s die te verzekeren zijn:
- Risico’s die verplicht verzekerd moeten worden: werknemersverzekeringen,
aansprakelijkheidsverzekering.
- Risico’s die de klant zelf kan verzekeren: inboedel.
Risico’s die niet te verzekeren zijn: aardbeving.
Riskmanagement is een gestructureerde benadering van de risico’s die een particulier kan
lopen. De maatregelen die genomen kunnen worden, zijn onder andere:
- Het wegnemen van risico’s
- Het treffen van preventiemaatregelen om de risico’s te voorkomen
- Het afdekken van de betreffende risico’s door middel van verzekeringen
- Het reserveren van geld
→ Het meest ideale is een combinatie van deze maatregelen.
Risico’s:
- Bezitsrisico’s
- Aansprakelijkheidsrisico’s
- Risico’s voor onverwachte kosten
- Risico’s die verband houden met de gezondheid
Adviestraject AFM
Een goede methode van advisering door de adviseur bestaat uit de volgende stappen:
1. Inventariseren van financiële positie, doelstellingen, kennis & ervaring,
risicotolerantie en risicobereidheid en dit vastleggen in een klantprofiel, ook wel
klantbeeld genoemd.
2. Informatie verstrekken over de markt beschikbare passende producten
3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten
en aanbieders
4. De consequenties van de te nemen beslissingen inzichtelijk maken
5. Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies
6. Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van advies
Vaardigheden en competenties
Eerste gesprek
1. Sfeer maken
, 2. Voorstellen bedrijf of adviseur zelf
3. Motivatie van het gesprek
4. Werkwijze uitleggen (eventueel het dienstverleningsdocument bespreken)
5. Start deelgebieden (bezit, vermogen, leven en gezondheid)
6. Procedure na het laatste deelgebied
Tweede gesprek
Altijd vraag: zijn er nog wijzigingen die van invloed zijn op mijn eerste inventarisatie?
Bij wijzigingen altijd opnieuw inventariseren
➔ Kan de klant zich niet vinden in de analyse? Dan inventariseert de adviseur volledig
opnieuw en legt deze weer voor aan de klant. Zodra de klant akkoord is, kan de
adviseur beginnen met advies. Verstandig om analyse door klant te laten
ondertekenen.
➔ Klantbenadering altijd proactief.
1.2 Algemeen
Particuliere verzekeringen zijn onder te verdelen in:
- Schadeverzekeringen: onderverdeling in schade aan eigen bezittingen en schade aan
derden. Daarnaast zijn er schadeverzekeringen die dekking geven tegen plotselinge,
onverwachte kosten.
- Levensverzekeringen: verzekeringsovereenkomsten waarvan de uitkering afhankelijk
is van het leven en/of de dood van de mens.
Schade
Als iemand schade lijdt, betekent dat meestal dat er iets gebeurd is wat geld kost.
Kenmerkend voor schade is dat dit financieel nadeel te berekenen moet zijn.
Schade is onder te verdelen in:
- Zaakschade (waaronder ook de gevolgschade van zaakschade)
- Personenschade
- ‘Zuivere’ vermogensschade
Zaakschade
Zaakschade betekent dat een object, waaraan een bepaalde waarde is gekoppeld,
beschadigd (achteruitgang in kwaliteit) is geraakt of (deels) verloren (achteruitgang in
kwantiteit) is gegaan.
Zaakschade: kosten van het herbouwen van de winkel.
Gevolgschade: winkelier kan tijdelijk geen omzet maken.
Personenschade
Er is sprake van personenschade (letselschade), wanneer iemand lichamelijk letsel oploopt
of wanneer iemand overlijdt.
Professioneel gedrag
Paragraaf 1: Professioneel gedrag van de financieel adviseur
Klant centraal stellen: ‘geven wat de klant wil’: korte termijn.
Klantbelang centraal stellen: ‘geven wat de klant nodig heeft’: lange termijn.
Paragraaf 2: Professioneel handelen bij fraudesignalen
Financieel dienstverleners hebben op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en
financieren van terrorisme (Wwft) twee verplichtingen: het instellen van een
cliëntenonderzoek en een meldplicht bij ongebruikelijke of verdachte transacties.
- Cliëntenonderzoek: controleren of klant voorkomt op de sanctielijst.
- Uiteindelijke belanghebbende (UBO)
- Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties: objectief: Financial Intelligence
Unit Nederland (FIU-Nederland).
Toezichthouders:
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Mededelingsplicht
Vanuit de financieel adviseur is dus de verplichting een cliëntenonderzoek te doen en een
ongebruikelijke of verdachte transactie te melden bij de FIU. Voor de klant geldt een
mededelingsplicht (voornamelijk bij het aangaan van verzekeringen).
Verzekeren is het aangaan van een overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en
een verzekeringsnemer, waarbij het de bedoeling is dat de verzekeringnemer een risico
afdekt dat hij zelf niet kan of wil dragen en daarom overdraagt aan de
verzekeringsmaatschappij.
De mededelingsplicht houdt in dat bij een verzekeringsaanvraag uitdrukkelijk wordt
gevraagd of de aanvrager (klant) zaken mee te delen heeft die relevant zijn voor de
beoordeling van de aanvraag.
Paragraaf 3: Professioneel omgaan met klantgegevens
Grondslagen voor organisaties onder de AVG
Als er geen grondslag is, dan mogen de persoonsgegevens niet worden verwerkt door de
organisatie.
1. Toestemming betrokkene
2. Uitvoering van een overeenkomst op verzoek van klant
3. Voldoen aan wettelijke verplichting die op de organisatie rust
4. Vitale belangen van een betrokkene te beschermen
5. Vervulling van een taak van algemeen belang
, 6. Gerechtvaardigde belangen van de organisatie
Rechten voor de consument onder de AVG
- Recht op inzage
- Recht op vergetelheid
- Recht op dataportabiliteit
,Hoofdstuk 1
1.1 Risicobeheer
Van belang is de volgende vuistregel: hoe groter de financiële risico’s, des te groter de
behoefte om voor deze risico’s een verzekeringsoplossing te nemen. Daarom is het goed om
een risicoanalyse te maken.
Risicocategorieën en risicoanalyse
Risico’s die te verzekeren zijn:
- Risico’s die verplicht verzekerd moeten worden: werknemersverzekeringen,
aansprakelijkheidsverzekering.
- Risico’s die de klant zelf kan verzekeren: inboedel.
Risico’s die niet te verzekeren zijn: aardbeving.
Riskmanagement is een gestructureerde benadering van de risico’s die een particulier kan
lopen. De maatregelen die genomen kunnen worden, zijn onder andere:
- Het wegnemen van risico’s
- Het treffen van preventiemaatregelen om de risico’s te voorkomen
- Het afdekken van de betreffende risico’s door middel van verzekeringen
- Het reserveren van geld
→ Het meest ideale is een combinatie van deze maatregelen.
Risico’s:
- Bezitsrisico’s
- Aansprakelijkheidsrisico’s
- Risico’s voor onverwachte kosten
- Risico’s die verband houden met de gezondheid
Adviestraject AFM
Een goede methode van advisering door de adviseur bestaat uit de volgende stappen:
1. Inventariseren van financiële positie, doelstellingen, kennis & ervaring,
risicotolerantie en risicobereidheid en dit vastleggen in een klantprofiel, ook wel
klantbeeld genoemd.
2. Informatie verstrekken over de markt beschikbare passende producten
3. Voorleggen van alternatieven en berekeningen op basis van verschillende producten
en aanbieders
4. De consequenties van de te nemen beslissingen inzichtelijk maken
5. Het toelichten en motiveren van het verstrekte advies
6. Schriftelijk vastleggen en ondertekenen van advies
Vaardigheden en competenties
Eerste gesprek
1. Sfeer maken
, 2. Voorstellen bedrijf of adviseur zelf
3. Motivatie van het gesprek
4. Werkwijze uitleggen (eventueel het dienstverleningsdocument bespreken)
5. Start deelgebieden (bezit, vermogen, leven en gezondheid)
6. Procedure na het laatste deelgebied
Tweede gesprek
Altijd vraag: zijn er nog wijzigingen die van invloed zijn op mijn eerste inventarisatie?
Bij wijzigingen altijd opnieuw inventariseren
➔ Kan de klant zich niet vinden in de analyse? Dan inventariseert de adviseur volledig
opnieuw en legt deze weer voor aan de klant. Zodra de klant akkoord is, kan de
adviseur beginnen met advies. Verstandig om analyse door klant te laten
ondertekenen.
➔ Klantbenadering altijd proactief.
1.2 Algemeen
Particuliere verzekeringen zijn onder te verdelen in:
- Schadeverzekeringen: onderverdeling in schade aan eigen bezittingen en schade aan
derden. Daarnaast zijn er schadeverzekeringen die dekking geven tegen plotselinge,
onverwachte kosten.
- Levensverzekeringen: verzekeringsovereenkomsten waarvan de uitkering afhankelijk
is van het leven en/of de dood van de mens.
Schade
Als iemand schade lijdt, betekent dat meestal dat er iets gebeurd is wat geld kost.
Kenmerkend voor schade is dat dit financieel nadeel te berekenen moet zijn.
Schade is onder te verdelen in:
- Zaakschade (waaronder ook de gevolgschade van zaakschade)
- Personenschade
- ‘Zuivere’ vermogensschade
Zaakschade
Zaakschade betekent dat een object, waaraan een bepaalde waarde is gekoppeld,
beschadigd (achteruitgang in kwaliteit) is geraakt of (deels) verloren (achteruitgang in
kwantiteit) is gegaan.
Zaakschade: kosten van het herbouwen van de winkel.
Gevolgschade: winkelier kan tijdelijk geen omzet maken.
Personenschade
Er is sprake van personenschade (letselschade), wanneer iemand lichamelijk letsel oploopt
of wanneer iemand overlijdt.
