Verzekeringsrecht
College 1- Introductie:
Premieberekening:
Wet van grote aantallen
Premie= schadefrequentie x gemiddeld schadebedrag
Voorbeeld= 1000 van de 25000 fietsen wordt gestolen (4%). 4% x 500= 20,- premie
Moreel risico- verzekerde minder voorzichtig (verzekering bouwt prikkels in hiertegen. Bijv.
schadevrije jaren of eigen risico)
Antiselectie- vooral mensen met slechte risico’s zullen zich verzekeren.
Als iets niet is geregeld in boek 7, dan vallen we terug op boek 3 en 6 (normale
overeenkomsten).
Wederkerige overeenkomst:
- Premie
- Uitbetaling (eenmalig of periodiek)
- Uitkering in geld of natura
,Schadeverzekering ex artikel 7:944 BW:
“Schadeverzekering is de verzekering strekkende tot vergoeding van vermogensschade die
de verzekerde zou kunnen lijden.”
- Vergoeding kan direct (jij lijdt schade) of indirect (rijdt een fietser aan, maar jouw
verzekering dekt dat)
Voorbeelden:
- Autoverzekering
- Transportverzekering
- AVP of AVB’
- Inboedelverzekering
- Rechtsbijstandsverzekering
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Indemniteitsbeginsel- Je mag niet door de uitkering van de verzekeraar in een voordeligere
positie komen (meer geld krijgen dan je zou moeten krijgen).
, College 2- Verzwijging/mededelingsplicht:
Mededelingsplicht:
Algemene regeling:
- Artikel 7:928 t/m 931 BW
Dwingend recht of regelend recht:
- Artikel 7:943 BW
Geen beroep op bedrog of dwaling ex artikel 7:931 BW
Meldingsplicht geldt ook ten aanzien van meeverzekerde derde ex artikel 7:928 lid 2.
HR RVS/Van Scharenburg:
Man verzweeg dat vrouw kanker had bij het afsluiten van de levensverzekering. Paar
maanden daarna overlijdt zij.
- Verzekeringsnemer is ook verplicht mededelingen te doen over derden
Hoofdregel mededelingsplicht:
Verzekeringsnemer dient alles mee te delen wat van belang is voor verzekeraar (spontane
mededelingsplicht).
Dit geldt echter niet bij een aanvraagformulier. Dan gelden enkel deze vragen en is er dus
geen spontane mededelingsplicht, anders is er sprake van een voorlopige dekking.
Vier materiele vereisten mededelingsplicht:
1. Kennisvereiste (kent/behoort te kennen)
Verzekeringsnemer dient alle feiten mede te delen aan verzekeraar ex artikel 7:928 lid 1 BW.
Onbekende feiten objectivering. Verzekeringsnemer die bijv. ten tijde van de aanvraag lijdt
aan een nog onbekende ziekte, kan en hoeft dat niet mede te delen.
2. Relevantievereiste
Problematiek moet relevant zijn ex artikel 7:928 lid 4 BW. Vraag in vragenlijst= in beginsel
relevant! Een vraag naar gezondheid is bij een opstalverzekering bijv. niet relevant.
3. Kenbaarheidsvereiste (weet of behoort te begrijpen)
Verlengde van relevantievereiste ex artikel 7:928 lid 1 BW. Gaat om feiten waarvan de
verzekerde weet of behoort te weten dat deze relevant zijn voor de verzekeraar. Dit kan
worden opgemaakt uit de vragenlijst die de verzekeringsnemer dient in te vullen.
Aegon/BMA:
Uitgangspunten indien verzekeraar een beroep wil doen op de vernietiginsgrond van artikel
251:
- Verzekeringsnemer mag een vraag van de verzekeraar opvatten naar de zin die de
verzekeringnemer daaraan onder de gegeven omstandigheden redelijkerwijs mag
toekennen.
- Verzekeraar kan zich niet beroepen op feiten waarnaar hij niet heeft gevraagd, tenzij
gehandeld is met opzet om de verzekeraar te misleiden.
- Verzekeringsnemer dient vragen die vooraf worden gesteld naar waarheid te
beantwoorden.
- Aandeelhouder of bestuurder van een vennootschap beantwoordt de vragen in naam
van de vennootschap.
Tevens vloeit er uit de algemene slotvraag geen mededelingsplicht voor de
verzekeringnemer, tenzij er is gehandeld met opzet om de verzekeraar te misleiden.
4. Verschoonbaarheidsvereiste (geen mededelingsplicht als verzekeraar bekend is met
de feiten)
RVS/Van Scharenburg
Binnen een afdeling van de verzekeraar bekend, betekent bekend bij de organisatie ex
artikel 7:928 lid 4 BW.
Baris/Riezenkamp:
Niet beantwoorde vragen betekent een onderzoek plicht voor de verzekeraar.
College 1- Introductie:
Premieberekening:
Wet van grote aantallen
Premie= schadefrequentie x gemiddeld schadebedrag
Voorbeeld= 1000 van de 25000 fietsen wordt gestolen (4%). 4% x 500= 20,- premie
Moreel risico- verzekerde minder voorzichtig (verzekering bouwt prikkels in hiertegen. Bijv.
schadevrije jaren of eigen risico)
Antiselectie- vooral mensen met slechte risico’s zullen zich verzekeren.
Als iets niet is geregeld in boek 7, dan vallen we terug op boek 3 en 6 (normale
overeenkomsten).
Wederkerige overeenkomst:
- Premie
- Uitbetaling (eenmalig of periodiek)
- Uitkering in geld of natura
,Schadeverzekering ex artikel 7:944 BW:
“Schadeverzekering is de verzekering strekkende tot vergoeding van vermogensschade die
de verzekerde zou kunnen lijden.”
- Vergoeding kan direct (jij lijdt schade) of indirect (rijdt een fietser aan, maar jouw
verzekering dekt dat)
Voorbeelden:
- Autoverzekering
- Transportverzekering
- AVP of AVB’
- Inboedelverzekering
- Rechtsbijstandsverzekering
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Indemniteitsbeginsel- Je mag niet door de uitkering van de verzekeraar in een voordeligere
positie komen (meer geld krijgen dan je zou moeten krijgen).
, College 2- Verzwijging/mededelingsplicht:
Mededelingsplicht:
Algemene regeling:
- Artikel 7:928 t/m 931 BW
Dwingend recht of regelend recht:
- Artikel 7:943 BW
Geen beroep op bedrog of dwaling ex artikel 7:931 BW
Meldingsplicht geldt ook ten aanzien van meeverzekerde derde ex artikel 7:928 lid 2.
HR RVS/Van Scharenburg:
Man verzweeg dat vrouw kanker had bij het afsluiten van de levensverzekering. Paar
maanden daarna overlijdt zij.
- Verzekeringsnemer is ook verplicht mededelingen te doen over derden
Hoofdregel mededelingsplicht:
Verzekeringsnemer dient alles mee te delen wat van belang is voor verzekeraar (spontane
mededelingsplicht).
Dit geldt echter niet bij een aanvraagformulier. Dan gelden enkel deze vragen en is er dus
geen spontane mededelingsplicht, anders is er sprake van een voorlopige dekking.
Vier materiele vereisten mededelingsplicht:
1. Kennisvereiste (kent/behoort te kennen)
Verzekeringsnemer dient alle feiten mede te delen aan verzekeraar ex artikel 7:928 lid 1 BW.
Onbekende feiten objectivering. Verzekeringsnemer die bijv. ten tijde van de aanvraag lijdt
aan een nog onbekende ziekte, kan en hoeft dat niet mede te delen.
2. Relevantievereiste
Problematiek moet relevant zijn ex artikel 7:928 lid 4 BW. Vraag in vragenlijst= in beginsel
relevant! Een vraag naar gezondheid is bij een opstalverzekering bijv. niet relevant.
3. Kenbaarheidsvereiste (weet of behoort te begrijpen)
Verlengde van relevantievereiste ex artikel 7:928 lid 1 BW. Gaat om feiten waarvan de
verzekerde weet of behoort te weten dat deze relevant zijn voor de verzekeraar. Dit kan
worden opgemaakt uit de vragenlijst die de verzekeringsnemer dient in te vullen.
Aegon/BMA:
Uitgangspunten indien verzekeraar een beroep wil doen op de vernietiginsgrond van artikel
251:
- Verzekeringsnemer mag een vraag van de verzekeraar opvatten naar de zin die de
verzekeringnemer daaraan onder de gegeven omstandigheden redelijkerwijs mag
toekennen.
- Verzekeraar kan zich niet beroepen op feiten waarnaar hij niet heeft gevraagd, tenzij
gehandeld is met opzet om de verzekeraar te misleiden.
- Verzekeringsnemer dient vragen die vooraf worden gesteld naar waarheid te
beantwoorden.
- Aandeelhouder of bestuurder van een vennootschap beantwoordt de vragen in naam
van de vennootschap.
Tevens vloeit er uit de algemene slotvraag geen mededelingsplicht voor de
verzekeringnemer, tenzij er is gehandeld met opzet om de verzekeraar te misleiden.
4. Verschoonbaarheidsvereiste (geen mededelingsplicht als verzekeraar bekend is met
de feiten)
RVS/Van Scharenburg
Binnen een afdeling van de verzekeraar bekend, betekent bekend bij de organisatie ex
artikel 7:928 lid 4 BW.
Baris/Riezenkamp:
Niet beantwoorde vragen betekent een onderzoek plicht voor de verzekeraar.
