Financieel Advies Particuleren
Hoofdstuk 1
* Wat is het doel van financiële planning?
* Wat staat er in een financieel plan?
* Over welke kennis dien ik te beschikken om een financieel plan te kunnen schrijven?
1.2 Doel financiële planning
- zo veel mogelijk onverwachte en ongewenste verrassingen in iemands persoonlijke financiële
situatie uit te sluiten.
- Inzicht geven in persoonlijke financiële situatie van een klant.
- In kaart brengen iemands financiële huishouding.
- Adviseert om financiële toekomst wensen te realiseren en veilig te stellen.
1.3 Financieel plan
- Verandert lappendeken van financiële zaken in een overzichtelijk totaalplaatje.
- Huidige en toekomstige wensen geïnventariseerd.
- Laat stappen zien welke ondernomen kunnen worden om wensen in vervulling te laten gaan.
- Financieel plan is een momentopname.
Vragen die aan de orde kunnen komen bij het maken van een planner.
Hoe kan er optimaal gebruik worden gemaakt van de financiële wet- en regelgeving?
Wat zijn de financiële consequenties als het droomhuis wordt gekocht?
Wat zijn de financiële consequenties bij arbeidsongeschiktheid?
Is er voldoende vermogen of inkomen om eerder te kunnen stoppen met werken, uitgaande
van het huidige bestedingspatroon?
Word het gezin en/of bedrijf goed achter gelaten bij overlijden?
Hoe kan het vermogen zo goed mogelijk worden overgedragen aan de partner, de kinderen
of de overige erfgenamen?
1.4 Kennisaspecten
- Complex door vele vakgebieden en steeds veranderende regelgeving.
- Overheid heeft zich steeds meer teruggetrokken, waardoor je nu zelf beter moet gaan nadenken
om bepaalde risico's af te dekken.
Voor een goed advies dien je te beschikken over voldoende kennis over:
Fiscale aspecten, zoals de inkomsten- en vermogensbelasting;
juridische aspecten, zoals het huwelijksvermogensrecht en het schenk- en erfrecht;
het sociale zekerheidsstelsel.
, Tevens dient hij te beschikken over voldoende kennis over financiële producten, zoals:
Hypotheken
consumptieve financieringen
spaarproducten
beleggingsproducten
schadeverzekeringen
levensverzekeringen
Hoofdstuk 2
* Hoe is de Wft ontstaan?
* Voor wie geldt de Wft?
* Op welke producten en diensten is de Wft van toepassing?
* Wanneer verstrekt de AFM een Wft-vergunning?
2.2 Ontstaan Wft
- Op 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) in werking getreden. Deze wet vervangt
de volgende wetten:
de Wet toezicht kredietwezen (1992 Wtk)
de Wet toezicht verzekeringsbedrijf (1993 WTVb)
de Wet toezicht effectenverkeer (1995 Wte)
de Wet toezicht beleggingsinstellingen (WTB)
de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf (WTN)
de Wet melding zeggenschap (Wmz)
de Wet financiële dinstverlening (Wfd), waarin de Wet op het consumentenkrediet (WCK) en
(de WEt assurantiebemiddelingsbedrijf (WABB) reeds waren opgenomen.
2.3 De Wft-adviseur
De wet geldt niet alelen voor aanbieders van financiële producten maar ook voor bemiddelaars zoals
hypotheken en assurantietussenpersonen.
Adviseurs
- De financieel adviseur: de adviseur zelf hoeft geen Wft vergunning te hebben, wel dient de
organisatie, waar hij voor werkt hierover te beschikken. De adviseur moet wel aan de regels en eisen
voldoen;
- De gevolmachtigd agent: deze vertegenwoordigt een aanbieder van financiële producten en biedt
voor diens rekening producten aan; hij sluit dus zelf de overeenkomst;
- De vermogensbeheerder: effectenbemiddeling en vermogensbeheer vallen buiten de Wft, dit geldt
echter niet voor een zelfstandige adviseur;
- De fiscalist: als de fiscalist offertes van productaanbieders gaat beoordelen en adviseert welke
offerte te nemen, dan valt hij onder de Wft;
- De accountant: deze kan al dan niet bewust door het geven van bepaalde adviezen onder de Wft
vallen;
- De notaris: Als de notaris, bijvoorbeeld uit hoofde van zijn functie als curator bepaalde adviezen
Hoofdstuk 1
* Wat is het doel van financiële planning?
* Wat staat er in een financieel plan?
* Over welke kennis dien ik te beschikken om een financieel plan te kunnen schrijven?
1.2 Doel financiële planning
- zo veel mogelijk onverwachte en ongewenste verrassingen in iemands persoonlijke financiële
situatie uit te sluiten.
- Inzicht geven in persoonlijke financiële situatie van een klant.
- In kaart brengen iemands financiële huishouding.
- Adviseert om financiële toekomst wensen te realiseren en veilig te stellen.
1.3 Financieel plan
- Verandert lappendeken van financiële zaken in een overzichtelijk totaalplaatje.
- Huidige en toekomstige wensen geïnventariseerd.
- Laat stappen zien welke ondernomen kunnen worden om wensen in vervulling te laten gaan.
- Financieel plan is een momentopname.
Vragen die aan de orde kunnen komen bij het maken van een planner.
Hoe kan er optimaal gebruik worden gemaakt van de financiële wet- en regelgeving?
Wat zijn de financiële consequenties als het droomhuis wordt gekocht?
Wat zijn de financiële consequenties bij arbeidsongeschiktheid?
Is er voldoende vermogen of inkomen om eerder te kunnen stoppen met werken, uitgaande
van het huidige bestedingspatroon?
Word het gezin en/of bedrijf goed achter gelaten bij overlijden?
Hoe kan het vermogen zo goed mogelijk worden overgedragen aan de partner, de kinderen
of de overige erfgenamen?
1.4 Kennisaspecten
- Complex door vele vakgebieden en steeds veranderende regelgeving.
- Overheid heeft zich steeds meer teruggetrokken, waardoor je nu zelf beter moet gaan nadenken
om bepaalde risico's af te dekken.
Voor een goed advies dien je te beschikken over voldoende kennis over:
Fiscale aspecten, zoals de inkomsten- en vermogensbelasting;
juridische aspecten, zoals het huwelijksvermogensrecht en het schenk- en erfrecht;
het sociale zekerheidsstelsel.
, Tevens dient hij te beschikken over voldoende kennis over financiële producten, zoals:
Hypotheken
consumptieve financieringen
spaarproducten
beleggingsproducten
schadeverzekeringen
levensverzekeringen
Hoofdstuk 2
* Hoe is de Wft ontstaan?
* Voor wie geldt de Wft?
* Op welke producten en diensten is de Wft van toepassing?
* Wanneer verstrekt de AFM een Wft-vergunning?
2.2 Ontstaan Wft
- Op 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) in werking getreden. Deze wet vervangt
de volgende wetten:
de Wet toezicht kredietwezen (1992 Wtk)
de Wet toezicht verzekeringsbedrijf (1993 WTVb)
de Wet toezicht effectenverkeer (1995 Wte)
de Wet toezicht beleggingsinstellingen (WTB)
de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf (WTN)
de Wet melding zeggenschap (Wmz)
de Wet financiële dinstverlening (Wfd), waarin de Wet op het consumentenkrediet (WCK) en
(de WEt assurantiebemiddelingsbedrijf (WABB) reeds waren opgenomen.
2.3 De Wft-adviseur
De wet geldt niet alelen voor aanbieders van financiële producten maar ook voor bemiddelaars zoals
hypotheken en assurantietussenpersonen.
Adviseurs
- De financieel adviseur: de adviseur zelf hoeft geen Wft vergunning te hebben, wel dient de
organisatie, waar hij voor werkt hierover te beschikken. De adviseur moet wel aan de regels en eisen
voldoen;
- De gevolmachtigd agent: deze vertegenwoordigt een aanbieder van financiële producten en biedt
voor diens rekening producten aan; hij sluit dus zelf de overeenkomst;
- De vermogensbeheerder: effectenbemiddeling en vermogensbeheer vallen buiten de Wft, dit geldt
echter niet voor een zelfstandige adviseur;
- De fiscalist: als de fiscalist offertes van productaanbieders gaat beoordelen en adviseert welke
offerte te nemen, dan valt hij onder de Wft;
- De accountant: deze kan al dan niet bewust door het geven van bepaalde adviezen onder de Wft
vallen;
- De notaris: Als de notaris, bijvoorbeeld uit hoofde van zijn functie als curator bepaalde adviezen
