WFT samenvatting
Vaardigheden en competenties
Contact met klanten: Zet de klant altijd centraal. Blijf zakelijk, klantvriendelijk, onbevooroordeeld,
respectvol, efficiënt en eerlijk. Werving mag alleen passend en zinvol advies betreffen.
Gespreksstappen:
Voorbereiding Verzamelen klantgegevens
Opening Gesprek openen. Een goed begin en een goede vraag
Vraagbepaling Open vragen stellen en informatie verkrijgen
Samenvatting Vat samen wat de klant heeft gezegd
Voorstel Aan de hand van het doel van het gesprek een voorstel doen aan de
klant dat past bij de klant
Afsluiting Het gesprek net afsluiten met of zonder een afspraak
Interne verwerking Het gesprek noteren en de inhoud verwerken in de interne systemen
Klanten informeren: Houd rekening met sociaal-economische en culturele kenmeren, en emoties
van de klant. Erken gevoelens zonder oordeel en begeleid met probleemoplossing. Wees
professioneel, stel geen loze beloften en betrek de klant bij de beslissing. Bij sterke emoties
eventueel het gesprek pauzeren of later hervatten.
Integer handelen
Werkt eerlijk, betrouwbaar en volgens wet- en regelgeving.
Doet wat hij zegt, zegt wat hij doet → transparant en zonder vakjargon.
Advies
Gebaseerd op financiële positie, kennis, ervaring, doelen en risicobereidheid klant.
Alleen diploma → adviesbevoegdheid (Wft-diploma’s).
Advies = concrete aanbeveling van een nieuw product; bij vragen over bestaande producten zonder
aanbeveling geldt géén diplomaplicht.
Klant vs. Klantbelang
Klant: korte termijn tevredenheid → geven wat de klant wil.
Klantbelang: lange termijn → adviseren wat écht nodig is, met toegevoegde waarde.
Professionele houding
Proactief: initiatief nemen, vooruitdenken, juiste keuzes maken.
Empathie tonen: begripvol reageren bij emoties, klant begeleiden naar neutraal gevoel.
Gevoel reflecteren: benoemen van gevoelens (blij bij huis, verdriet bij overlijden).
Doorverwijzen: check of je de juiste diploma’s, tijd en middelen hebt → zo niet: doorsturen.
,Overzicht WFT Diploma's:
♦ Wft Basis: fundament. Geen adviesrol, wel klantprofiel maken + doorverwijzen.
♦ Consumptief krediet: advies over geldkredieten (doorlopend/persoonlijk) en
goederenkrediet.
♦ Hypothecair krediet: advies hypotheken (woning en verbetering).
♦ Inkomen: advies inkomensverzekeringen → WIA-excedent, AOV, woonlasten, eigen risico
dragersverzekering.
♦ Schade particulier: advies particuliere schadeverzekeringen (inboedel, aansprakelijkheid,
auto, reis, zorg).
♦ Schade zakelijk: advies zakelijke schadeverzekeringen (gebouwen, goederen,
aansprakelijkheid).
♦ Vermogen: advies levensverzekeringen en beleggingen.
♦ Pensioen: advies over collectieve pensioenregelingen (voor werkgevers).
♦ Zorg: geen Wft vereist → mag altijd zorgverzekering adviseren
Klantcontact en intakegesprek
Doel: Goede eerste indruk, klant zich welkom laten voelen.
Werkwijze: Vriendelijk, zakelijk, onbevooroordeeld, luister actief, vat samen, stel wisselende vragen.
Klantbelang voorop --> Begeleidende rol
Bij twijfel of onbekendheid doorverwijzen naar de luiste persoon. (Verhoogt vertrouwen)
Financiële overzichten
Balans en overzichten kunnen maken van bezittingen/schulden en inkomsten/uitgaven.
Geen advies geven zonder juiste WFT diploma, alleen signaleren en doorverwijzen
Motto: Bij twijfel niet inhalen, schakel vakbekwame collega in
Stappenplan doorverwijzen:
1. Informeren: Basisinformatie geven mag altijd
2. Vervolgvragen: Klantprofiel aanvullen
3. Doorverwijzen: Juiste afspraak inplannen
Financieel adviseur:
Is iemand die de klant inventariseert en analyseert, uit een breed aanbod de beste oplossing
selecteert en bemiddelt bij totstandkoming van overeenkomsten.
1.1 Soorten kredieten
- Goederenkrediet: Een goederenkrediet is een krediet dat gekoppeld is aan geld. Denk hierbij
aan een krediet bij een autodealer voor de aanschaf van een auto.
- Doorlopend krediet: Doorlopend krediet is een lening met een kredietlimiet waarvan je geld
kan opnemen als je daar behoefte aan hebt. Je betaalt dan alleen rente over het geld dat je
hebt opgenomen. Het is een lening die geen einddatum heeft. De rente is variabel en kan
tijdens de looptijd stijgen of dalen.
, - Consumentenkrediet: Consumentenkrediet is krediet dat wordt gebruikt voor de aankoop
van goederen die maar beperkt houdbaar zijn (Een auto, wasmachine, vakantie)
- Hypothecair krediet: Een hypothecair krediet is een geldlening voor een woning of ander
ontroerend goed waarbij de bank de woning mag verkopen bij het niet terugbetalen van de
lening.
Praktische tips:
- Voorbereiding is 90% van het succes. Bereid je voor op bepaalde vragen, zorg dat je het
dossier bekeken hebt en informatie beschikbaar is.
- Actief luisteren: Wacht tot je klant uitgesproken is en probeer deze aan te vullen. Probeer te
horen wat de klant wil.
- Zeg ‘nee’ tegen het feit en ‘ja’ tegen de klant achter de klacht.
De klant wil geholpen worden en het probleem moet opgelost worden.
(“Dat is inderdaad niet gewenst, dit gaan we oppakken”)
- Met interesse een vraag stellen bepaald de kwaliteit van het antwoord.
- Recht op het doel af. Niet om de hete brei heen draaien en wees direct en duidelijk. Benoem
de situatie en de gekozen/voorgestelde oplossing.
- Waardeer je gesprekspartner. Weest stil waar nodig, bedenk wat je wil zeggen voordat je
het zegt.
, 1.2 Professioneel handelen bij fraudesignalen
WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en terrorisme)
Verplichtingen vanuit de WWFT:
- Cliëntonderzoek (identiteit vaststellen + check op sanctielijst).
- Meldplicht ongebruikelijke/verdachte transacties bij FIU-Nederland.
Sanctiewet (SW)
Controle op personen/bedrijven op sanctielijsten (bv. Iran, Noord-Korea).
Cliëntonderzoek
Identiteit: geldig paspoort, ID-kaart, vluchtelingendocument (géén kopie).
UBO (uiteindelijk belanghebbende): natuurlijk persoon met >25% eigendom/winst.
Te vinden in KvK UBO-register.
Meldplicht transacties
Objectieve indicatoren (altijd melden):
- Geldtransfer ≥ €2.000
- Contante valutawissel > €10.000
- Contante storting ≥ €10.000
- Creditcard/prepaidbetaling ≥ €15.000
- Transacties met risicolanden
- Reeds door justitie gemelde witwaszaken
Subjectieve indicatoren: afhankelijk van omstandigheden (eigen inschatting).
Toezichthouders: DNB & AFM → handhaven WWFT, kunnen boetes opleggen.
Mededelingsplicht klant
Verplicht melden van relevante info (bv. strafrechtelijk verleden).
Niet melden = verzekeraar mag binnen 2 maanden na ontdekking polis beëindigen.
Ook verplicht juiste en volledige documenten (loonstrook, werkgeversverklaring) aanleveren.
Onvolledig ≠ direct fraude → klant opnieuw laten indienen.
Vermogensbalans examenvraag
Bij een vermogensbalans moet je altijd zorgen dat de bezittingen en de som van schulden plus eigen
vermogen aan beide kanten gelijk zijn. Aflossen verandert de verhouding tussen schulden en
bezittingen, terwijl schenken direct het beschikbare vermogen verlaagd.
1.3 Professioneel omgaan met klantgegevens
Doelen AVG (Algemene Verordering Gegevensbescherming):
- Bescherming privacyrechten.
Vaardigheden en competenties
Contact met klanten: Zet de klant altijd centraal. Blijf zakelijk, klantvriendelijk, onbevooroordeeld,
respectvol, efficiënt en eerlijk. Werving mag alleen passend en zinvol advies betreffen.
Gespreksstappen:
Voorbereiding Verzamelen klantgegevens
Opening Gesprek openen. Een goed begin en een goede vraag
Vraagbepaling Open vragen stellen en informatie verkrijgen
Samenvatting Vat samen wat de klant heeft gezegd
Voorstel Aan de hand van het doel van het gesprek een voorstel doen aan de
klant dat past bij de klant
Afsluiting Het gesprek net afsluiten met of zonder een afspraak
Interne verwerking Het gesprek noteren en de inhoud verwerken in de interne systemen
Klanten informeren: Houd rekening met sociaal-economische en culturele kenmeren, en emoties
van de klant. Erken gevoelens zonder oordeel en begeleid met probleemoplossing. Wees
professioneel, stel geen loze beloften en betrek de klant bij de beslissing. Bij sterke emoties
eventueel het gesprek pauzeren of later hervatten.
Integer handelen
Werkt eerlijk, betrouwbaar en volgens wet- en regelgeving.
Doet wat hij zegt, zegt wat hij doet → transparant en zonder vakjargon.
Advies
Gebaseerd op financiële positie, kennis, ervaring, doelen en risicobereidheid klant.
Alleen diploma → adviesbevoegdheid (Wft-diploma’s).
Advies = concrete aanbeveling van een nieuw product; bij vragen over bestaande producten zonder
aanbeveling geldt géén diplomaplicht.
Klant vs. Klantbelang
Klant: korte termijn tevredenheid → geven wat de klant wil.
Klantbelang: lange termijn → adviseren wat écht nodig is, met toegevoegde waarde.
Professionele houding
Proactief: initiatief nemen, vooruitdenken, juiste keuzes maken.
Empathie tonen: begripvol reageren bij emoties, klant begeleiden naar neutraal gevoel.
Gevoel reflecteren: benoemen van gevoelens (blij bij huis, verdriet bij overlijden).
Doorverwijzen: check of je de juiste diploma’s, tijd en middelen hebt → zo niet: doorsturen.
,Overzicht WFT Diploma's:
♦ Wft Basis: fundament. Geen adviesrol, wel klantprofiel maken + doorverwijzen.
♦ Consumptief krediet: advies over geldkredieten (doorlopend/persoonlijk) en
goederenkrediet.
♦ Hypothecair krediet: advies hypotheken (woning en verbetering).
♦ Inkomen: advies inkomensverzekeringen → WIA-excedent, AOV, woonlasten, eigen risico
dragersverzekering.
♦ Schade particulier: advies particuliere schadeverzekeringen (inboedel, aansprakelijkheid,
auto, reis, zorg).
♦ Schade zakelijk: advies zakelijke schadeverzekeringen (gebouwen, goederen,
aansprakelijkheid).
♦ Vermogen: advies levensverzekeringen en beleggingen.
♦ Pensioen: advies over collectieve pensioenregelingen (voor werkgevers).
♦ Zorg: geen Wft vereist → mag altijd zorgverzekering adviseren
Klantcontact en intakegesprek
Doel: Goede eerste indruk, klant zich welkom laten voelen.
Werkwijze: Vriendelijk, zakelijk, onbevooroordeeld, luister actief, vat samen, stel wisselende vragen.
Klantbelang voorop --> Begeleidende rol
Bij twijfel of onbekendheid doorverwijzen naar de luiste persoon. (Verhoogt vertrouwen)
Financiële overzichten
Balans en overzichten kunnen maken van bezittingen/schulden en inkomsten/uitgaven.
Geen advies geven zonder juiste WFT diploma, alleen signaleren en doorverwijzen
Motto: Bij twijfel niet inhalen, schakel vakbekwame collega in
Stappenplan doorverwijzen:
1. Informeren: Basisinformatie geven mag altijd
2. Vervolgvragen: Klantprofiel aanvullen
3. Doorverwijzen: Juiste afspraak inplannen
Financieel adviseur:
Is iemand die de klant inventariseert en analyseert, uit een breed aanbod de beste oplossing
selecteert en bemiddelt bij totstandkoming van overeenkomsten.
1.1 Soorten kredieten
- Goederenkrediet: Een goederenkrediet is een krediet dat gekoppeld is aan geld. Denk hierbij
aan een krediet bij een autodealer voor de aanschaf van een auto.
- Doorlopend krediet: Doorlopend krediet is een lening met een kredietlimiet waarvan je geld
kan opnemen als je daar behoefte aan hebt. Je betaalt dan alleen rente over het geld dat je
hebt opgenomen. Het is een lening die geen einddatum heeft. De rente is variabel en kan
tijdens de looptijd stijgen of dalen.
, - Consumentenkrediet: Consumentenkrediet is krediet dat wordt gebruikt voor de aankoop
van goederen die maar beperkt houdbaar zijn (Een auto, wasmachine, vakantie)
- Hypothecair krediet: Een hypothecair krediet is een geldlening voor een woning of ander
ontroerend goed waarbij de bank de woning mag verkopen bij het niet terugbetalen van de
lening.
Praktische tips:
- Voorbereiding is 90% van het succes. Bereid je voor op bepaalde vragen, zorg dat je het
dossier bekeken hebt en informatie beschikbaar is.
- Actief luisteren: Wacht tot je klant uitgesproken is en probeer deze aan te vullen. Probeer te
horen wat de klant wil.
- Zeg ‘nee’ tegen het feit en ‘ja’ tegen de klant achter de klacht.
De klant wil geholpen worden en het probleem moet opgelost worden.
(“Dat is inderdaad niet gewenst, dit gaan we oppakken”)
- Met interesse een vraag stellen bepaald de kwaliteit van het antwoord.
- Recht op het doel af. Niet om de hete brei heen draaien en wees direct en duidelijk. Benoem
de situatie en de gekozen/voorgestelde oplossing.
- Waardeer je gesprekspartner. Weest stil waar nodig, bedenk wat je wil zeggen voordat je
het zegt.
, 1.2 Professioneel handelen bij fraudesignalen
WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en terrorisme)
Verplichtingen vanuit de WWFT:
- Cliëntonderzoek (identiteit vaststellen + check op sanctielijst).
- Meldplicht ongebruikelijke/verdachte transacties bij FIU-Nederland.
Sanctiewet (SW)
Controle op personen/bedrijven op sanctielijsten (bv. Iran, Noord-Korea).
Cliëntonderzoek
Identiteit: geldig paspoort, ID-kaart, vluchtelingendocument (géén kopie).
UBO (uiteindelijk belanghebbende): natuurlijk persoon met >25% eigendom/winst.
Te vinden in KvK UBO-register.
Meldplicht transacties
Objectieve indicatoren (altijd melden):
- Geldtransfer ≥ €2.000
- Contante valutawissel > €10.000
- Contante storting ≥ €10.000
- Creditcard/prepaidbetaling ≥ €15.000
- Transacties met risicolanden
- Reeds door justitie gemelde witwaszaken
Subjectieve indicatoren: afhankelijk van omstandigheden (eigen inschatting).
Toezichthouders: DNB & AFM → handhaven WWFT, kunnen boetes opleggen.
Mededelingsplicht klant
Verplicht melden van relevante info (bv. strafrechtelijk verleden).
Niet melden = verzekeraar mag binnen 2 maanden na ontdekking polis beëindigen.
Ook verplicht juiste en volledige documenten (loonstrook, werkgeversverklaring) aanleveren.
Onvolledig ≠ direct fraude → klant opnieuw laten indienen.
Vermogensbalans examenvraag
Bij een vermogensbalans moet je altijd zorgen dat de bezittingen en de som van schulden plus eigen
vermogen aan beide kanten gelijk zijn. Aflossen verandert de verhouding tussen schulden en
bezittingen, terwijl schenken direct het beschikbare vermogen verlaagd.
1.3 Professioneel omgaan met klantgegevens
Doelen AVG (Algemene Verordering Gegevensbescherming):
- Bescherming privacyrechten.
