Instructie 3
Aanschafwoning:
1) Tekenen voorlopige koopovereenkomst
2) Regelen van de hypotheek Notaris
3) Notaris maakt hypotheek en leveringsakte
4) Notaris schrijft akte in
5) Bewoners krijgen de sleutel
Hoeveel van je jaarlijkse bruto-inkomen kun je maximaal lenen:
- 8 keer rond de crisis
- Nu 4,5 keer
Beoordeling hypothecaire financieringsaanvraag:
Moraliteit: Het eerste gedeelte kun je nagaan.
- Je kunt kijken of een persoon BKR genoteerd staat
- FISH (fraude informatiesysteem Holland) ben je ooit fraude aangegaan
- EVA (fraude met legimitatie bewijzen)
Inkomens-/lastentoets (loan-to-income):
Welk deel van je inkomen mag je kwijt zijn aan je hypotheek
Onderpandwaarde (loan-to-value):
In 2016 mag je 102% lenen van het aankoopbedrag. Wordt politiek bepaald
Laagste van de inkomens-/lastentoets en onderpandwaarde is bepalend!!!
Dus ze kopen een pand van €100.000 volgens loan-to-value mag je €102.000 lenen.
Mag je volgens loan-to-income meer lenen, dan geldt de €102.000.
Dus wat is de maximale hypotheek voor dat pand: €102.000
Loan-to-income, loan-to-value altijd de laagste geldt. Want wanneer je een relatief goedkoop huis
koopt en je hebt een hoog inkomen, krijg je geen hypotheek van €600.000 voor een huis van €200.000
Marktwaarde voor verbouwing: €600.000
Marktwaarde na verbouwing: €620.000
Makelaars maken een taxatierapport van de waarde van het huis na verbouwing en hierop verstrekt de
bank de hypotheek.
102% pakken van huis na verbouwing.
Banken mogen inspecteren of er ook echt verbouwd is.
Het gaat echt om de marktwaarde, niet om wat het gekost heeft om te verbouwen.
Dus stel dat de marktwaarde stijgt met €20.000, maar om dit te realiseren kost het €40.000 toch
wordt je hypotheek maar “verhoogd” met €20.000
Inkomensbestanddelen:
- Bruto jaarsalaris en vakantiegeld: normale inkomen jaarinkomen inclusief vakantiegeld
berekenen is: bruto jaarsalaris x 12,96
- Vaste 13e maand
- AOW, pensioen, lijfrente enz.
- Inkomen uit zelfstandig beroep op bedrijf gemiddelde van de laatste 3 jaar, maar nooit
meer dan het laatste jaar.
- Partneralimentatie t.g.v. aanvrager worden beschouwd als inkomsten, dus kun je een
hypotheek op krijgen.
Uit elkaar <5 jaar, krijg je 5 jaar lang alimentatie. Kind eruit voortgekomen krijg je 12
jaar alimentatie.
Aanschafwoning:
1) Tekenen voorlopige koopovereenkomst
2) Regelen van de hypotheek Notaris
3) Notaris maakt hypotheek en leveringsakte
4) Notaris schrijft akte in
5) Bewoners krijgen de sleutel
Hoeveel van je jaarlijkse bruto-inkomen kun je maximaal lenen:
- 8 keer rond de crisis
- Nu 4,5 keer
Beoordeling hypothecaire financieringsaanvraag:
Moraliteit: Het eerste gedeelte kun je nagaan.
- Je kunt kijken of een persoon BKR genoteerd staat
- FISH (fraude informatiesysteem Holland) ben je ooit fraude aangegaan
- EVA (fraude met legimitatie bewijzen)
Inkomens-/lastentoets (loan-to-income):
Welk deel van je inkomen mag je kwijt zijn aan je hypotheek
Onderpandwaarde (loan-to-value):
In 2016 mag je 102% lenen van het aankoopbedrag. Wordt politiek bepaald
Laagste van de inkomens-/lastentoets en onderpandwaarde is bepalend!!!
Dus ze kopen een pand van €100.000 volgens loan-to-value mag je €102.000 lenen.
Mag je volgens loan-to-income meer lenen, dan geldt de €102.000.
Dus wat is de maximale hypotheek voor dat pand: €102.000
Loan-to-income, loan-to-value altijd de laagste geldt. Want wanneer je een relatief goedkoop huis
koopt en je hebt een hoog inkomen, krijg je geen hypotheek van €600.000 voor een huis van €200.000
Marktwaarde voor verbouwing: €600.000
Marktwaarde na verbouwing: €620.000
Makelaars maken een taxatierapport van de waarde van het huis na verbouwing en hierop verstrekt de
bank de hypotheek.
102% pakken van huis na verbouwing.
Banken mogen inspecteren of er ook echt verbouwd is.
Het gaat echt om de marktwaarde, niet om wat het gekost heeft om te verbouwen.
Dus stel dat de marktwaarde stijgt met €20.000, maar om dit te realiseren kost het €40.000 toch
wordt je hypotheek maar “verhoogd” met €20.000
Inkomensbestanddelen:
- Bruto jaarsalaris en vakantiegeld: normale inkomen jaarinkomen inclusief vakantiegeld
berekenen is: bruto jaarsalaris x 12,96
- Vaste 13e maand
- AOW, pensioen, lijfrente enz.
- Inkomen uit zelfstandig beroep op bedrijf gemiddelde van de laatste 3 jaar, maar nooit
meer dan het laatste jaar.
- Partneralimentatie t.g.v. aanvrager worden beschouwd als inkomsten, dus kun je een
hypotheek op krijgen.
Uit elkaar <5 jaar, krijg je 5 jaar lang alimentatie. Kind eruit voortgekomen krijg je 12
jaar alimentatie.
